¿La cobertura mensual de su seguro de automóvil es tan alta? Todo el mundo quiere ahorrar dinero en efectivo, y los conductores pueden hacerlo obteniendo un seguro de automóvil más barato. Sin embargo, obtener un equilibrio perfecto entre la calidad de la cobertura del seguro y su presupuesto puede ser un desafío, especialmente si no está familiarizado con el funcionamiento de las aseguradoras de automóviles. Afortunadamente, hay algunos pasos que puede tomar para reducir los costos. Por eso, si te estás preguntando cómo conseguir el seguro de coche más barato, aquí tienes una reseña completa de una guía del conductor para el seguro de coche más barato en 2022.
1. Compare varias cotizaciones de seguros de automóviles
Cuando encuentre un seguro de automóvil más barato, nunca debe comparar su prima con la de otra persona. No debe comparar tarifas incluso si vive en el mismo vecindario. En su lugar, debe obtener diferentes cotizaciones de seguros de varios proveedores y compararlas con sus cotizaciones para asegurarse de pagar el precio más bajo por su cobertura de seguro. Según Insurify, debe explorar las primas de seguros de diferentes aseguradoras y elegir la opción más barata.
2. Analice los límites de su cobertura
Hay varias coberturas de seguro disponibles, todas las cuales afectan la cantidad que paga por mes. La cobertura completa e integral tiende a ser más costosa. Esta es la razón por la cual la mayoría de las personas prefieren la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad y el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales. Sin embargo, puede ajustar su cobertura para obtener un seguro de automóvil más económico. Por ejemplo, puede reducir o eliminar la cobertura de pagos médicos. Si usted y su familia ya tienen un seguro de salud, es posible que no deba preocuparse por obtener un complemento. Más aún, es posible que no requiera el reembolso del automóvil de alquiler si tiene otro automóvil listo para funcionar o puede abordar vehículos públicos mientras se está trabajando en su automóvil.
3. Considere el tipo de automóvil
Antes de comprar un automóvil, recuerde que algunos automóviles son más costosos de asegurar que otros. Esto es particularmente importante si tiene los ojos puestos en un automóvil lujoso. Según Way.com, el costo de la cobertura del seguro se basa en el año en que se lanzó el automóvil, su modelo, el costo de la reparación y la probabilidad de vandalismo y robo. Por ejemplo, los vehículos de lujo son más costosos de asegurar ya que el costo de reparación suele ser mayor para estos automóviles. Además, la cobertura de seguro para autos deportivos es más costosa ya que son más susceptibles a la conducción temeraria, lo que aumenta el riesgo de accidentes por culpa. Si está buscando un seguro de automóvil barato, considere el tipo de automóvil que conduce. Las camionetas, los sedanes y otros autos familiares tienen las tarifas de seguro más económicas. También puede obtener tarifas más económicas cuando su automóvil tiene características de tecnología antirrobo o para evitar colisiones. Echa un vistazo a otros coches más baratos para asegurar. Un vehículo más barato como el Toyota Camry podría estar asegurado con un seguro de responsabilidad civil que tendrá una prima relativamente baja.
4. Busque descuentos en seguros de automóviles
Si se pregunta cómo obtener la póliza de seguro de automóvil más barata, uno de los consejos fáciles es preguntarle a su proveedor de seguros si califica para algún descuento. El costo de su seguro de automóvil puede disminuir enormemente cuando califica para varios descuentos que varían según el proveedor de seguros y el estado. La mayoría de los proveedores de seguros de automóviles ofrecen descuentos en seguros de automóviles para:
- Buenos descuentos para estudiantes. Esto varía en diferentes compañías de seguros, pero debe esperar mostrar un promedio mínimo de B.
- Conductor joven con buenas notas.
- Vehículos con características de seguridad innovadoras
- Pagar las primas en su totalidad por adelantado. Pagar las primas en su totalidad le dará alrededor del 5 al 10%.
- Inscribirse en facturación electrónica o pago automático
- Buzos que han completado cursos de conducción segura
- Ser miembro de organizaciones particulares como AAA
- Descuento en auto híbrido/verde. Conducir un automóvil eléctrico o híbrido puede generarle un diez por ciento de descuento.
5. Combine su seguro de automóvil con el seguro de hogar
Es probable que los propietarios de viviendas obtengan un seguro de automóvil más barato. Según The Detroit Bureau, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos para pólizas combinadas y son uno de los mejores descuentos en seguros de automóviles que los conductores pueden obtener. Por lo tanto, si tiene más de un automóvil o está buscando obtener un seguro para inquilinos o propietarios de viviendas, es posible que sea elegible para un descuento como titular de una póliza. También reducirá sus tasas de cobertura utilizando la misma compañía de seguros para todas sus pólizas de seguro. Comprar un seguro de automóvil y hogar de la misma compañía puede brindarle un ahorro promedio del 14%, pero puede duplicar esa cantidad.
6. Considere un deducible más alto para un seguro de automóvil más asequible
Al igual que cambiar los montos de su cobertura, ajustar su deducible también puede afectar sus primas mensuales de seguro y ayudarlo a ahorrar dinero. Puede obtener un pago mensual reducido si aumenta su deducible de bolsillo de alrededor de $ 500 a $ 1,000. Sin embargo, recuerda que tener un convertible más alto cambiará lo que debes pagar antes de que intervenga el seguro. Por lo tanto, debe tener en cuenta esta táctica asegurándose de tener suficientes ahorros en caso de una reparación de emergencia. Consultar con su agente de seguros comprenderá mejor cómo un deducible más alto podría resultar en un seguro de automóvil más barato.
7. Consulte el seguro de automóvil basado en el uso
El siguiente paso para encontrar un seguro de automóvil más barato es buscar un descuento basado en el uso. Este tipo de cobertura implica la deducción de la tarifa de su seguro si maneja menos millas que el límite de la compañía. Es posible que sea elegible para un descuento por millaje bajo si no conduce mucho. Esto puede ser útil si maneja menos de 10,000 millas al año. Mientras que algunas empresas consideran que el kilometraje es inferior a 7500 al año, otras consideran que el kilometraje es de 15 000. Los descuentos en seguros de automóviles de bajo kilometraje son excelentes para los propietarios de automóviles que trabajan desde casa o que no conducen su automóvil con tanta regularidad como otros conductores. Esto también puede funcionar si compartes coche para ir al trabajo con frecuencia.
8. Considere empresas locales y regionales
Si bien las grandes compañías de seguros afirman ofrecer tarifas de cobertura más baratas, también puede encontrar tarifas más baratas cuando busca un proveedor de seguros local o regional. Conseguir un seguro de coche más barato es sencillo simplemente investigando más proveedores de seguros de coche. Esto se debe a que los proveedores de seguros usan fórmulas diferentes al calcular las primas mensuales. Busque en su región las mejores tarifas. La mayoría de las compañías de seguros pequeñas tienen la dedicación y los recursos para ayudar a apoyar a los conductores que pueden no tener un excelente historial de manejo o aquellos con puntajes de crédito bajos.
9. Mejore sus hábitos de conducción
Otro consejo para obtener un seguro de automóvil asequible es mantener un historial de manejo limpio. Los conductores con un historial limpio actúan como una garantía para las compañías de seguros de automóviles de que es menos probable que sufran un accidente, lo que significa que será más barato asegurarlos. Sería útil si considerara obtener un curso de manejo defensivo para aumentar su valía y demostrar sus excelentes habilidades de manejo. Esto también podría generar descuentos, que varían según la ubicación y el proveedor. Obtendrá tarifas de seguro de automóvil más baratas si no ha cometido ningún accidente en los últimos tres años o ha sido atrapado en alguna infracción de tránsito, como multas por exceso de velocidad en los últimos años. Por lo tanto, comience a tomar las medidas necesarias para convertirse en un buen conductor al disminuir las distracciones al conducir en el vehículo, comprender las reglas de manejo y los límites de velocidad en su área y estar atento a su entorno mientras conduce.
10. Revise las tarifas más económicas cada seis meses
Una vez que selecciona una póliza de seguro de automóvil, no debe encerrarse. Tiene muchas opciones de seguro incluso después de comprometerse con un determinado proveedor. Según Forbes Advisor, las empresas ajustan sus tarifas de seguros de automóviles periódicamente para seguir siendo competitivas y encontrar nuevos clientes. Esto significa que es una idea perfecta revisar su póliza cada vez que se renueve, ya sea después de seis meses o un año. Consulte al menos tres cotizaciones para encontrar las mejores y más baratas tarifas de seguro de automóvil para su automóvil. Puede cambiar su compañía de seguros de automóviles si obtiene una mejor tarifa. Revise las compañías de seguros con una situación financiera estable.
11. Pague sus facturas a tiempo
La mayoría de las personas pasan por alto los puntajes de crédito como un paso para obtener un seguro de automóvil barato. Un buen puntaje de crédito es importante para determinar la prima de su seguro de automóvil en muchos estados. Según AutoInsureSavings, las personas con un buen puntaje crediticio a menudo tienen menos reclamos de seguros. Para disfrutar de un seguro de automóvil más económico, siempre debe pagar sus facturas a tiempo y liquidar sus deudas. Considere pagar con tarjetas de crédito y pagos de automóviles para mantener bajo su saldo de crédito. ¿Se puede negociar un seguro de auto? Normalmente, no puede negociar la cantidad que paga por el seguro de automóvil. En cambio, el simple hecho de mantener un buen historial de crédito le mostrará a su compañía de seguros de automóviles que vale una buena tarifa.
12. Permanecer en la política familiar
Será más barato para los conductores menores de 25 años permanecer en una póliza de seguro familiar en lugar de obtener una póliza individual para el seguro de automóvil. Si bien es posible que deba cambiar sus compañías de seguros para encontrar una oferta más económica, los ahorros pueden ser muy significativos.
13. Preguntar a amigos
Por último, puede considerar preguntarle a sus amigos sobre recomendaciones de cobertura de seguro de automóvil más baratas. La recomendación de un amigo de confianza a veces puede ser la más precisa y valiosa. Sin embargo, debe recordar que lo que es correcto para su amigo podría no serlo para usted, según su historial de conducción y sus antecedentes.
¿Cómo establecen las tarifas de cobertura las compañías de seguros de automóviles?
Las primas de seguros de automóviles se desarrollan en función de la probabilidad estadística de que un conductor se vea involucrado en un accidente o que su automóvil resulte dañado. Según MarketWatch, muchas cualidades personales determinan la cantidad que pagará. La tarifa de su seguro de automóvil dependerá de su edad, historial de manejo, sexo, estado civil, código postal, puntaje de crédito y más. Debido a que no puede cambiar la mayoría de estos detalles sobre usted, es difícil comparar su póliza de seguro de automóvil con otras. Por lo tanto, lo que es correcto para otra persona puede no serlo para ti. Algunos ejemplos de cómo estas características afectan su prima mensual incluyen:
- Las personas mayores y jóvenes tienden a pagar más.
- Los solteros pagan más que las parejas casadas.
- Las mujeres jóvenes pagan más que los hombres.
- Un historial de manejo seguro y limpio significa una cobertura más barata.
- Tener muchas citaciones por conducir y multas por exceso de velocidad significa que pagará más.
- Su código postal determina los requisitos de seguro del estado y si existen condiciones de manejo peligrosas a su alrededor.
Varios de estos factores pueden cambiar en el futuro a medida que mejora su puntaje de crédito o resuelve citaciones y multas. Sin embargo, algunos factores, como el estado en el que se encuentra, pueden ser difíciles de cambiar. Cada estado tiene su propia cobertura mínima, y cuanto mayor sea la cobertura necesaria, mayor será la prima de su seguro de automóvil.
Compañías de seguros de automóviles baratos recomendadas
Al buscar un seguro de automóvil más económico, es importante mantener abiertas las opciones. Compare más de tres proveedores de seguros para obtener una prima más baja y más precisa. Algunas de las principales compañías de seguros del país a considerar incluyen;
Seguro Geico
Geico auto insurance es una de las compañías de seguros de alto rango en la nación. La compañía ofreció ahorrar a sus clientes un quince por ciento o más en los últimos años en comparación con otras aseguradoras importantes. Hoy en día, la compañía es popular por sus costos razonables y el respaldo de una sólida base financiera asegura que es probable que sus reclamos se cumplan y resuelvan. Geico tiene una aplicación móvil fácil de usar que le permite administrar la configuración de su cuenta y presentar cualquier reclamo fácilmente. La compañía también ofrece grandes descuentos para ayudar a reducir la prima de su seguro de automóvil, como la instalación de características de seguridad en su automóvil.
Seguro State Farm Insurance
State Farm Insurance obtiene un puntaje alto en asequibilidad, opciones de cobertura, ubicaciones, servicio al cliente y procesamiento de reclamos. La compañía ofrece las mejores tarifas de seguros de automóviles con primas promedio más bajas. También ofrece descuentos a conductores seguros y clientes que agrupan varias pólizas. Si está buscando el seguro de automóvil más económico como conductor nuevo, State Farm es una opción ideal porque tiene programas para ayudar a los conductores más jóvenes a mantenerse seguros durante sus primeros años de conducción.
Línea de fondo
Eso es todo. Estos son los mejores consejos y guías para conseguir un seguro de coche barato. Antes de decidirse por una póliza de seguro de automóvil, investigue y compare varias cotizaciones y opciones de cobertura. También debe considerar solicitar un deducible más alto para reducir su prima mensual y revisar su cobertura actual para ver si tiene alguna que no necesite. Cuando esté listo para comprar una póliza, también hemos revisado algunas de las principales compañías de seguros de automóviles en la industria.
