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Todas las generaciones tienen puntos ciegos financieros: ¿cuál es el suyo?

Millennials 1 Todas las generaciones tienen puntos ciegos financieros: ¿cuál es el suyo?

Todos conocemos los rasgos reduccionistas a los que asignamos diferentes generaciones: el baby boom en un colonial de dos pisos, conduciendo un automóvil con aproximadamente 10 millas por galón; el millennial hojeando un teléfono inteligente, esclavizado sin poder hacer nada a las tostadas de aguacate y los lattes. Algunos de estos estereotipos son evidentemente injustos. Sin embargo, es cierto que la generación en la que nacemos colorea nuestra percepción del mundo. Esa percepción puede ayudarnos a tomar decisiones decisivas sobre cómo gastar y ahorrar nuestro dinero, o puede desviarnos.

Tomamos decisiones financieras de dos formas: a través de la reflexión y la intuición. La reflexión exige tiempo y esfuerzo, pero llegamos a decisiones después de un pensamiento racional. La intuición es rápida. Se basa en suposiciones y atajos mentales. En un sentido general, ninguno de los enfoques es «incorrecto», pero nos exponemos al riesgo si tomamos decisiones con «intuición» sin examinar nuestras suposiciones fundamentales. En cualquier caso, hay algunos aspectos de nuestros puntos de vista únicos que simplemente están fuera de nuestro control. No tenía voz ni voto sobre la generación de la que forma parte ni sobre el contexto económico en el que se crió, pero ambos factores juegan un papel importante en la forma en que tomamos decisiones financieras … y las trampas de decisión en las que podríamos caer.

La larga sombra de la recesión

Casi la experiencia financiera formativa de cada millennial fue la crisis económica de 2008; sus efectos no se pueden exagerar. Los millennials vieron desaparecer los ahorros para la jubilación de sus padres, se agotaron sus perspectivas laborales y el costo de un título universitario subió cada vez más.

Según un estudio de Bankrate, solo 1 de cada 3 millennials invierte en bolsa. Es fácil entender por qué los millennials pueden tener una perspectiva financiera cautelosa o basada en el miedo que podría alejarlos del tipo de riesgos calculados que pueden generar riqueza. El estudio encontró que la falta de educación financiera, el miedo al riesgo y la desconfianza en los asesores son factores de la vacilación de los millennials.

Los millennials son nativos digitales. Están acostumbrados a realizar investigaciones sobre la marcha y a recibir comentarios instantáneos antes de tomar decisiones financieras. Tienden a dar poco valor a los consejos que provienen de personas que utilizan sistemas heredados, incluso si ese consejo puede ser sólido.

Aquí estamos ahora, diviértete

La Generación X creció viendo televisión, en un contexto de escándalos políticos, divorcios y la creciente sospecha de que podrían terminar peor que sus padres. A veces luchan por tomar a las autoridades al pie de la letra y les gusta sentirse en control. A los miembros de esta generación les gusta hacer su propia investigación financiera, pero pueden confiar más en sus propios hallazgos que en la experiencia de un asesor financiero.

Los miembros de la generación X son susceptibles a la trampa de la evidencia confirmatoria; es decir, es más probable que favorezcan la información que confirme sus creencias y devalúen todo lo que las contradiga. Esto se ve a menudo cuando los empleados de la Generación X invierten en acciones de la empresa.

“Este es mi pan y mantequilla”, pueden pensar. «¿Quién va a saber mejor que yo?» Los miembros de la Generación X corren el riesgo de exponerse a un riesgo desproporcionado al aferrarse a participaciones descomunales como las acciones de la empresa. A pesar de que están familiarizados con la compañía detrás de las acciones, carecen de la visión de 50,000 pies que un asesor tomaría de ese activo en el contexto del mercado más amplio y en la cartera de Generation Xer en su conjunto.

Demasiados platos giratorios

La generación más rica de la historia de Estados Unidos se encuentra en el umbral de la jubilación masiva. Pero incluso mientras se preparan para reducir sus ahorros, los boomers aún pueden caer en costosas trampas de decisiones.

Los boomers se encuentran cada vez más cuidando tanto a sus hijos adultos como a sus padres enfermos, además de sus compromisos profesionales. El estrés de todo esto puede dejar a los boomers con muy poco espacio para dedicarlo a la administración del dinero. Esto puede llevarlos a confiar demasiado en su intuición, o a levantar las manos y delegar la responsabilidad financiera en uno de sus hijos.

Los boomers también son susceptibles a la trampa de la prudencia. A través de su experiencia, se han formado ideas concretas sobre cómo deberían funcionar los mercados financieros (y el mundo en general). Pero una dependencia excesiva de las creencias existentes puede hacer que los boomers sean lentos para procesar nuevos datos. Mientras luchan por aceptar un panorama cambiante, el desempeño de sus carteras puede verse afectado.

No tienes que hacerlo solo

Un inversor consciente puede darse cuenta de sus propios puntos ciegos, pero no pueden crecer los ojos en la parte posterior de su cabeza, por así decirlo. Existe una diferencia entre saber cómo su entorno dio forma a su visión del mundo y tener en cuenta sus prejuicios únicos en una crisis financiera o una decisión de alto riesgo.

La autoconciencia financiera es solo el primer paso. Una vez que conocemos nuestros límites, podemos buscar asesores altamente calificados que puedan llamarnos cuando nuestra subjetividad amenaza con llevarnos a un peligro financiero.

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