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¿Qué es una Distribución Mínima Requerida?

shutterstock 2127092858 e1652354315373 ¿Qué es una Distribución Mínima Requerida?

Si es como la mayoría de las personas, pasará la mayor parte de su vida profesional planificando su eventual jubilación. Esto a menudo significa que deposita dinero en una IRA patrocinada por el empleador o en algún otro tipo de cuenta de jubilación cada vez que le pagan hasta que finalmente tiene la edad suficiente para jubilarse y comenzar a retirar ese dinero. Es posible que no se dé cuenta del todo de que algunas de estas inversiones para su jubilación son mejores para usted que otras, al menos desde un punto de vista puramente financiero. Eso se debe en gran parte a que algunas de estas inversiones se gravan de manera diferente a otras. Además, puede obtener acceso a ciertos tipos de cuentas de jubilación antes que a otras sin ser penalizado. Cuando hable de cuentas IRA, aprenderá rápidamente que existe algo llamado Distribución Mínima Requerida. Si se pregunta por qué esto es importante, es porque tendrá un impacto dramático en la cantidad que paga en impuestos con relación directa al dinero en la cuenta misma. Por eso es tan importante tomar el control de su propio bienestar financiero y aprender todo lo que pueda sobre este tipo de cosas más temprano que tarde. Afortunadamente, has venido al lugar correcto para hacer exactamente eso.

Comprender la distribución mínima requerida

Si está tratando de hacer sus propios impuestos, lo primero que probablemente se dará cuenta acerca de la comprensión de la Distribución Mínima Requerida es que, como la mayoría de las cosas relacionadas con el Servicio de Impuestos Internos, es todo menos fácil de entender. De hecho, es suficiente para provocarle migraña a la mayoría de las personas. Lo primero que debe tener en cuenta es que la gente suele hablar sobre la distribución mínima requerida con respecto a las cuentas IRA, pero esa no es la única vez que surge el tema. Según el IRS, la Distribución Mínima Requerida es una cantidad que una persona debe retirar de su cuenta de jubilación anualmente una vez que alcance la edad de 72 años, siempre que la persona en cuestión se haya jubilado a esa edad. Esto es independientemente del tipo de cuenta de jubilación de que se trate. Las cosas se complican un poco más porque, de acuerdo con el código fiscal del IRS, existe un método diferente que se aplica a las cuentas IRA con respecto a la Distribución Mínima Requerida. Con otros tipos de cuentas de jubilación, hay una cierta cantidad mínima que debe retirarse anualmente o la persona en cuestión enfrenta sanciones fiscales, pero solo si esa persona se ha jubilado y ya no está trabajando. Si todavía están trabajando, ese dinero puede continuar en la cuenta de jubilación y acumular intereses. Con las cuentas IRA, hay una cantidad mínima que debe retirarse cada año a partir de los 72 años, incluso si la persona todavía trabaja a tiempo completo. De lo contrario, serán penalizados en sus impuestos todos los años hasta que comiencen a sacar la cantidad mínima de su cuenta.

La cantidad que debe tomar varía

Otra cosa que hace que las cosas sean más confusas es el hecho de que no hay una cantidad estándar que deba retirarse anualmente en todos los ámbitos. En cambio, la cantidad mínima que se debe sacar de estas cuentas a partir de los 72 años depende de la cantidad de dinero que haya ganado la persona en cuestión, junto con varios otros factores que se discutirán en este párrafo. Por ejemplo, el IRS utiliza una calculadora que básicamente divide la cantidad de dinero que la persona en cuestión ha ganado a lo largo de su carrera y luego divide esa cantidad en función de una expectativa de vida predeterminada para obtener la cantidad mínima que se debe retirar de la cuenta. sobre una base anual. Sin embargo, esto solo se aplica a las personas solteras. Si está casado, los ingresos de su cónyuge también influyen en la situación y eso puede cambiar las cosas considerablemente. En casos como ese, el IRS tiene una calculadora completamente diferente que debe seguirse. Por lo tanto, la mejor manera de garantizar su bienestar financiero es familiarizarse con la calculadora que se aplica a su situación para saber qué esperar mucho antes de cumplir los 72 años. De esa manera, no hay sorpresas desagradables.

Evitar Sanciones Fiscales

Como se mencionó anteriormente, el hecho de no sacar la cantidad mínima de dinero de estas cuentas anualmente generalmente resulta en sanciones fiscales y eso puede ser extremadamente costoso. De hecho, hay ciertas situaciones en las que la sanción fiscal puede llegar al 50% de la cantidad que debería haber retirado durante el año. Está claro que nadie quiere meterse en este tipo de situaciones porque básicamente es como tirar el dinero por la ventana sin ningún motivo. Si se da cuenta de que se atrasó en retirar dinero de una cuenta o algo sucedió fuera de su control que provocó su retraso, existen ciertos procedimientos que se pueden seguir que requieren que presente documentos especiales con el IRS que pueden evitar de pagar multas tan elevadas. Sin embargo, la clave es mantenerse al tanto de las cosas, evitar retirarse tarde y tratar la situación con prontitud si algo requiere su atención para que un problema no se agrave simplemente encima de otro.

Puede ser confuso entender por qué podría enfrentar tales multas impositivas si retira tarde su dinero de una cuenta de jubilación, especialmente cuando la única razón para abrir dicha cuenta en primer lugar es tener dinero para su jubilación. También vale la pena señalar que no todos los empleados tienen la capacidad de decidir si tener o no una cuenta de jubilación, ya que algunos empleadores lo exigen. Hay diferentes tarifas de impuestos para todos estos diferentes tipos de cuentas, por lo que su primer paso es saber exactamente con qué está tratando y luego manejar la situación en consecuencia una vez que cumpla 72 años. Idealmente, sabrá exactamente cuánto necesita retirar y en qué fecha se debe retirar ese dinero para evitar multas mucho antes de que alcance la edad de jubilación para que cualquier problema potencial se pueda manejar antes de que realmente ocurra. De esa manera, tiene el potencial de obtener la mayor cantidad de dinero posible para su jubilación sin gastar la gran mayoría en multas.

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