La temporada de impuestos nunca es una época del año que la gente anhele, especialmente si te encuentras debiendo dinero todos los años. Dicho esto, definitivamente puede ser más complicado para algunas personas que para otras. Hay una gran diferencia entre tener un formulario simple que se completa con un W-2 y tener múltiples flujos de ingresos junto con varios 1099 e incluso impuestos sobre las inversiones. Así es, el gobierno también grava cualquier dinero que ganes al invertir en acciones. Si ha estado invirtiendo durante algún tiempo, esto ciertamente no le sorprenderá, ya que es probable que haya tenido que pagar impuestos sobre ese tipo de ingresos durante años. Sin embargo, si es nuevo en el juego del mercado de valores o simplemente está considerando invertir, esto puede ser una gran sorpresa. Para algunas personas, es incluso una sorpresa suficiente para disuadirlas de invertir en primer lugar. Afortunadamente, hay algo que podría ayudarlo a pagar menos impuestos sobre el dinero que genera para las acciones. Se conoce como apreciación neta no realizada y, en las circunstancias adecuadas, puede ahorrarle una gran cantidad de dinero.
Apreciación neta no realizada, definida
Probablemente no le sorprenda que este no sea exactamente el término más fácil de definir. Aunque solo sea por el hecho de que tiene que ver con hacer tus impuestos, probablemente ya te hayas dado cuenta de que va a ser algo que te dará migraña cuando trates de entenderlo. Afortunadamente, ha venido al lugar correcto porque aquí puede leer sobre qué es y cómo lo utilizaría realmente sin tener un dolor de cabeza en el proceso. En pocas palabras, esta es la diferencia en la cantidad de dinero que pagó por una acción en particular y lo que realmente vale en tiempo real. En otras palabras, supongamos que compró varias acciones por aproximadamente $100 cada una. Normalmente, al final del año tendría que declarar impuestos sobre esas acciones y reclamarlas a ese precio en particular (o más alto, dependiendo de su valor en ese momento) cuando presente sus impuestos. Incluso si aún no ha vendido esas acciones, aún tendría que reclamarlas como un activo. Sin embargo, en los casos en los que gastó una gran cantidad de dinero en acciones y luego sucedió algo que provocó que esas acciones en particular se desplomaran, puede utilizar la apreciación neta no realizada para reducir efectivamente el valor de sus activos, reclamar una pérdida, y evita pagar tanto en impuestos por las acciones de tu cartera. Es algo que mucha gente no hace cuando declara sus impuestos. De hecho, es algo que algunas personas que son relativamente nuevas en la inversión ni siquiera se dan cuenta de que pueden hacer. No reclamar ninguna y toda la apreciación neta no realizada puede terminar costándole mucho dinero en sus impuestos que no necesita gastar.
Empleados que poseen acciones
Originalmente, este término en particular se propuso por una razón muy específica, para ayudar a los empleados que esencialmente son dueños de la empresa para la que trabajan, evitando que deban decenas de miles de dólares en impuestos debido a esos activos sujetos a impuestos, todos y cada uno de los años. Piense en las principales corporaciones que son propiedad de los empleados. Las personas que son empleados de Walmart suelen poseer acciones en la empresa. Hay varias cadenas de supermercados que son bastante exitosas y que son propiedad exclusiva de sus empleados. Si no fuera por esta cláusula en particular, los empleados podrían terminar debiendo más dinero del que pueden permitirse pagar en sus impuestos debido a la capacidad de gravar todas estas acciones. La belleza de la situación es que incluso aquellos que no son empleados de una empresa en la que tienen acciones aún pueden reclamarlas en sus impuestos. Ese no siempre fue el caso, por lo que algunas personas no son particularmente conscientes de su capacidad para hacer esto. Sin embargo, es importante saber que tiene el derecho legal de reclamar esto cuando esté haciendo sus impuestos y, en algunos casos, puede marcar una gran diferencia.
Fondos de Retiro
También vale la pena señalar que algunas personas que tienen acciones en una empresa como parte de su 401(k) también pueden reclamar esta cláusula en sus impuestos, eliminando efectivamente la necesidad de pagar impuestos sobre esos activos en particular a menos que realmente hayan sido reclamados por ese particular. año en que se presentan los impuestos. Una vez más, es importante recordar que esto puede marcar una gran diferencia, especialmente si tiene un fondo de jubilación bastante sustancial que está en cuestión. No hay duda al respecto, tendrá que pagar impuestos sobre la mayoría de esos fondos durante el año en que los reclama, pero no hay necesidad de estar obligado a pagar impuestos sobre ellos todos los años antes de eso cuando ni siquiera está poder acceder a ellos. El uso de esta cláusula le evita tener que hacer exactamente eso. Si tienes un buen contador, probablemente esto sea algo que ya haya sido reclamado en tus impuestos sin necesidad de que hagas nada más. Sin embargo, ese puede no ser el caso si ha estado declarando sus propios impuestos y solo recientemente se ha dado cuenta de esta cláusula en particular. Esa es una de las razones por las que es tan importante utilizar un contador respetado que comprenda todos los activos e ingresos que tiene en comparación con sus gastos. Solo entonces puede tener un nivel apreciable de confianza de que se están reclamando todos estos tipos apropiados de cosas. Si usted es el tipo particular de persona que prefiere hacer sus propias declaraciones de impuestos, al menos ya lo sabe. Si no la reclamaste antes, puedes hacer una enmienda a tu declaración actual o por lo menos, sabes que puedes reclamarla la próxima vez.
