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¿Los préstamos en línea vencerán eventualmente a los grandes bancos?

mayo 13, 2021
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Según Inc.com, Wells Fargo ha anunciado sus intenciones de ingresar al negocio de préstamos en línea. En concreto, prevé ofrecer préstamos comerciales de entre $ 10,000 y $ 35,000 a aquellos de sus clientes de pequeñas empresas que hayan logrado demostrar su solvencia crediticia tanto a través de su longevidad como de su solvencia. A cambio, todo lo que estas pequeñas empresas tienen que hacer es ser uno de los clientes existentes de Wells Fargo antes de completar una solicitud simple y directa, que puede enviarse a través de Internet.

Dado que Wells Fargo no es solo el tercer banco más grande de los Estados Unidos, sino también el mayor prestamista de la Administración de Pequeñas Empresas cuando se mide usando el volumen en dólares, esto es un impulso significativo para la credibilidad de los préstamos en línea, lo que a su vez, significa un impulso significativo para las perspectivas futuras de los préstamos en línea.

Esto es fundamental porque los préstamos en línea aún se encuentran en su fase inicial, lo que significa que su existencia sigue siendo frágil. Algo que es particularmente cierto debido a escándalos recientes como la renuncia forzada del CEO de Lending Club por parte de sus propios miembros de la junta debido a supuestas irregularidades, que se han combinado con la precaución natural de inversionistas cuidadosos y considerados para crear un aire general de sospecha sobre la industria. .

Como resultado, la decisión de Wells Fargo de ingresar al mercado de préstamos en línea no es solo un beneficio para sus propias operaciones generadoras de ingresos, sino también un beneficio potencial para la atribulada industria en su conjunto.

¿Qué son los préstamos en línea?

Como sugiere su nombre, los préstamos en línea significa otorgar préstamos a las personas interesadas a través de Internet en lugar de a través de medios más tradicionales, aunque la mera extensión del enfoque en medios alternativos para conectar a empresas y consumidores con el crédito es más que suficiente para distinguir a los prestamistas en línea de los de sus contrapartes que tienen componentes en línea para sus operaciones de préstamo. Aunque los préstamos en línea presentan una amplia gama de productos financieros de la misma manera que sus contrapartes, existen algunas generalidades que pueden extraerse en función de los puntos en común de la industria.

Por ejemplo, los préstamos en línea tienden a centrarse en préstamos pequeños, que sirven para minimizar el riesgo de los prestamistas en línea y, por lo tanto, la cantidad de controles necesarios para garantizar que se pueda confiar en el crédito suficiente a cada uno de sus clientes para que los préstamos sean rentables para ellos. Como resultado, los préstamos en línea también son rápidos, tanto que algunas de las solicitudes de préstamos se pueden completar en tan solo 24 horas, lo que los convierte en una excelente opción tanto para empresas como para consumidores que necesitan crédito lo antes posible. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los prestamistas en línea tienden a compensar esta mayor asunción de riesgos cobrando tasas de interés más altas que las de los productos financieros ofrecidos por sus contrapartes más tradicionales, aunque con la entrada de Wells Fargo, eso podría comenzar a ver algunos cambios. debido a los recursos más grandes y mejor establecidos del banco.

¿Cuál es el estado actual de los préstamos en línea?

Por el momento, los préstamos en línea se encuentran en un estado frágil. Los primeros prestamistas en línea, como Lending Club y OnDeck, han estado en el negocio durante algún tiempo, pero su éxito inicial se basó en condiciones óptimas que fomentaron su tipo particular de préstamos en línea. Sin embargo, esas condiciones no duraron para siempre, lo que significa que esas empresas ahora están fracasando mientras luchan por mantenerse al día con el entorno empresarial cambiante. Dicho esto, cabe mencionar que si bien algunos de ellos se hundirán, otros lograrán superar sus problemas actuales mejorando sus modelos de negocio actuales incorporando las lecciones de su experiencia. En parte, esto se debe a que así es como funcionan las empresas y, en parte, a que los préstamos en línea son muy prometedores.

Para obtener una prueba de la promesa genuina de los préstamos en línea, no busque más allá del hecho de que Wells Fargo está ingresando al campo. Además, observe cómo otros bancos establecidos y otras instituciones financieras como Eastern Bank y JP Morgan Chase también están navegando, lo que sugiere que Wells Fargo no está solo en su opinión sobre el potencial de los préstamos en línea. Aunque una sola institución establecida puede equivocarse sobre lo que ve, esa oportunidad cae cada vez más con cada institución establecida que la comparte en la medida en que están dispuestas a arriesgar sus valiosos recursos en pos de sus promesas.

Algo que es particularmente notable porque no solo los bancos y otras instituciones financieras están ingresando a los préstamos en línea, sino también empresas no relacionadas como Square y Shopify, que podrían no ofrecer préstamos en línea exactamente pero que, sin embargo, están intensificando para satisfacer necesidades similares. entre empresas y consumidores al ofrecer productos financieros similares.

¿Cuál es el curso futuro de los préstamos en línea?

En este momento, los préstamos en línea aún están madurando como industria, lo que significa que consiste en una combinación de pioneros que han logrado convertir sus esperanzas y aspiraciones en operaciones reales para generar ingresos, así como de recién llegados que se están subiendo al tren. Con el tiempo, es probable que lo mejor de ambos grupos perfeccione sus operaciones generadoras de ingresos hasta el punto de convertirse en perceptores estables, mientras se unen nuevos participantes que habrán aprendido las lecciones de sus predecesores pero que continúan desarrollándose. la industria en su conjunto mediante la introducción de nuevas innovaciones e invenciones.

En última instancia, es muy poco probable que los préstamos en línea superen a los grandes bancos y otras instituciones financieras. En parte, esto se debe a que los grandes bancos y otras instituciones financieras ya se están involucrando en la industria para realizar su potencial prometido. Sin embargo, también debe tenerse en cuenta que tanto las empresas como los consumidores tienen una amplia gama de necesidades de financiación, lo que significa que debe haber una amplia gama de productos financieros para satisfacer esas necesidades. Dado que los préstamos en línea son rentables porque atienden a un segmento particular de dichos individuos en lugar de a todos ellos, no podrá desplazar al resto de los préstamos por completo. Sin embargo, debería ser capaz de hacerse un hueco significativo por sí mismo, que debería poder proporcionar a más de unos pocos prestamistas en línea ganancias más que respetables no solo a corto plazo sino también a largo plazo.