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La diferencia entre préstamos subsidiados y no subsidiados

shutterstock 308065484 e1651837487954 La diferencia entre préstamos subsidiados y no subsidiados

Un título universitario parece muy lejano para muchos estudiantes de secundaria sin alguna ayuda financiera. Los aspirantes a la universidad recurren a préstamos subsidiados y no subsidiados para atender su educación universitaria. Puede terminar endeudándose más si no sabe el tipo de préstamo que le conviene. Hemos preparado este artículo que analiza las marcadas diferencias entre los préstamos subsidiados y no subsidiados.

¿Qué son los Préstamos Subvencionados?

Los préstamos subsidiados son préstamos de pregrado para estudiantes que demuestran necesidad financiera. El préstamo no genera intereses mientras esté en la escuela y en los períodos de aplazamiento. El gobierno de EE. UU. paga los intereses, por lo que, técnicamente, no paga intereses hasta seis meses después de graduarse. El préstamo tiene en cuenta las contribuciones de los padres y otras ayudas financieras, como subvenciones. Una vez que comienza a pagar los intereses y el capital, el gobierno deja de pagar los intereses. Los préstamos federales con subsidio directo a veces se denominan préstamos Stafford.

¿Qué son los préstamos sin subsidio?

Los préstamos no subsidiados no tienen un subsidio de interés y usted paga el monto original del préstamo más los intereses que se acumulan el día en que se le entrega el préstamo. Los préstamos no subsidiados no necesitan que demuestre ayuda financiera. Los estudiantes de posgrado y pregrado califican para préstamos sin subsidio. Los préstamos sin subsidio están disponibles del gobierno y de instituciones financieras aprobadas.

Préstamos Subvencionados

  • Calificaciones basadas en la necesidad financiera
  • Límite máximo de $3,500 para el primer año
  • El interés no se acumula hasta después de dejar la escuela.
  • Solo estudiantes de pregrado
  • El gobierno paga intereses

Préstamos sin subsidio

  • No es necesario demostrar necesidad económica
  • Límite máximo de $ 5,500 para el primer año
  • Los intereses se acumulan por el desembolso
  • Estudiantes de grado y posgrado
  • el gobierno no paga intereses

¿Cuánto puedo pedir prestado?

La tabla anterior es un techo general de lo que puede pedir prestado para cada tipo de préstamo. Entremos en los detalles. Después de completar el formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes en línea o enviar una copia por correo, el gobierno le otorgará un paquete de ayuda financiera menos las contribuciones esperadas de sus padres y otras subvenciones. Para préstamos subsidiados y préstamos no subsidiados, debe ser elegible. Los criterios de elegibilidad para cualquier tipo de préstamo son:

  • Tener un diploma de escuela secundaria o su equivalente.
  • Ser ciudadano estadounidense o no elegible para la ciudadanía
  • Tener un número de seguro social
  • Inscribirse al menos medio tiempo en una institución educativa que participe en el programa Federal Direct Loan

Para préstamos subsidiados, deberá demostrar necesidad financiera. La forma en que llena el formulario FAFSA es fundamental. En general, la cantidad que un estudiante independiente dependiente puede pedir prestado de un préstamo subsidiado es de $ 23,000, 34,500 para préstamos sin subsidio y un límite agregado de $ 57,500 para estudiantes dependientes en préstamos con subsidio y sin subsidio. Los factores que aumentan o reducen el límite de su préstamo incluyen la elegibilidad para los préstamos PLUS para padres y el año escolar en el que se encuentra. Los préstamos PLUS para padres tienen límites más altos que le permiten pedir prestado hasta el costo total de sus estudios, desde la matrícula hasta las tarifas de internado. Sin embargo, tienen tasas de interés más altas. Es posible que no califique para un préstamo PLUS para padres si tiene un déficit de crédito de $2,000 de al menos 90 días de morosidad. En tal caso, fallará la verificación de crédito Parent PLUS y podrá solicitar montos más altos de préstamos subsidiados o no subsidiados. A continuación, desglosamos los montos de los préstamos en función de la elegibilidad del préstamo PLUS para padres, la dependencia del estudiante y el año de estudios universitarios. Los montos son los límites de préstamo por año.

Estudiantes dependientes, excepto aquellos cuyos padres pueden obtener préstamos Parent PLUS

  • 1er año: $5,500 con un límite de $3,500 en préstamos subsidiados
  • 2do año: $ 6,500 con un límite de $ 4,500 en préstamos subsidiados
  • 3.er año: $7500 con un límite de $5500 en préstamos subsidiados
  • 4to Año- Estudiantes considerados independientes

Estudiantes independientes y estudiantes dependientes cuyos padres no pueden obtener préstamos Parent PLUS

  • 1er año: $ 9,500 con el mismo límite de $ 3,500 en préstamos subsidiados
  • 2do año: $ 10,500 con un límite de $ 4,500 en préstamos subsidiados
  • 3er año: $ 12,500 con un límite de $ 5,500 en préstamos subsidiados
  • 4to año- $20,500 solo en préstamos sin subsidio

Las leyes y los límites agregados cambian periódicamente. Manténgase actualizado visitando el sitio web del Programa Federal de Préstamos para Estudiantes.

Pago e intereses de préstamos no subsidiados y subsidiados

La única similitud en los detalles de pago de los préstamos es la comisión de originación del 1,059 %. Las diferencias entre préstamos no subvencionados y subvencionados comienzan a partir del período de devengo de intereses. Inmediatamente, se le desembolsa el préstamo sin subsidio; devenga un interés del 5,28 %. El gobierno paga intereses por préstamos subsidiados mientras usted está en la escuela por lo menos medio tiempo, durante períodos de aplazamiento aprobados y seis meses después de graduarse. El interés comenzará a acumularse seis meses después de graduarse, cuando el gobierno rescindirá el pago del 3,73 % de interés por usted. Los planes de pago para préstamos subsidiados y no subsidiados son planes generales de pago de préstamos federales para estudiantes, tales como:

  • Plan de pago estándar
  • Plan de Pago Graduado
  • Plan de Pago Extendido
  • Plan de pago revisado Pay as You Earn (Plan REPAYE)
  • Plan de pago Pay as You Earn (Plan PAYE)
  • Plan de Pago Basado en los Ingresos (Plan IBR)
  • Plan de pago contingente a los ingresos (Plan ICR)
  • Plan de pago sensible a los ingresos

También puede elegir planes basados ​​en los ingresos para pagar su préstamo. Si se encuentra con un obstáculo en el pago, comuníquese con el administrador para la indulgencia o el aplazamiento. Los préstamos elegibles se perdonan para los planes de pago basados ​​en los ingresos y a través del Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público.

¿Qué préstamo debe pagar primero?

De acuerdo con la Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación de EE. UU., 43,4 millones de prestatarios tienen préstamos federales para estudiantes. De estos, el 55% de los individuos de una institución de cuatro años se gradúan con una deuda universitaria de $28,400. $28,400 no es poco dinero en los libros de nadie. Saber qué préstamos pagar primero reducirá considerablemente el costo. Es una obviedad que debe pagar préstamos sin subsidio, ya que acumulan intereses desde el principio. Disfruta de los seis meses de carencia de los préstamos subvencionados pagando fuerte los no subvencionados.

Conclusión

Si es elegible para préstamos subvencionados, debe ahorrar dinero al solicitarlos. Los préstamos sin subsidio lo ayudan a obtener títulos universitarios costosos en las mejores instituciones. Comprender las diferencias entre los préstamos subsidiados y no subsidiados determina lo que pagará después de la universidad. Tenga cuidado con los prestamistas depredadores que cometen usura y defraudan a los estudiantes. Confíe en sitios como el nuestro para obtener información detallada y precisa sobre sus necesidades de préstamos estudiantiles. Su deuda estudiantil juega un papel crucial en la configuración de su vida financiera. Somos su socio para una vida financiera saludable, desde la universidad hasta la jubilación.

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