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El ascenso y la caída de la intermediación Loyal3

Loyal3 El ascenso y la caída de la intermediación Loyal3

Loyal3 fue una firma de corretaje que tuvo un impacto significativo en el mundo de las inversiones. La compañía hizo un buen espectáculo y se convirtió en un proveedor conocido con modelos de negocio únicos que le dieron al inversor medio oportunidades de inversión sin comisiones y ofreció una plataforma que se hizo inmensamente popular. La empresa tuvo su día de fiesta, pero finalmente se quedó en el camino. Estamos analizando cómo esta empresa ascendió en los rangos dentro de la industria, así como los factores que llevaron a su caída en nuestra revisión que detalla el ascenso y la caída de Loyal3 Brokerage.

¿Qué fue Loyal3?

Loyal3 era una firma de corretaje con sede en San Francisco, que ofrecía un enfoque comercial no tradicional para invertir. Su modelo incluía asociarse con empresas públicas y proporcionar un servicio que incluía la venta de sus acciones. En lugar de cobrar tarifas a los inversores a los que servían, Loyal3 obtuvo sus ingresos de las empresas que cotizan en bolsa para las que negociaba la venta de acciones. Los precios promedio de las ventas de acciones oscilaron entre $ 10 y las acciones de la OPI inicial de tan solo $ 100 por acción. Esto era algo que los pequeños inversores encontraban atractivo y también los inversores de apuestas más altas.

La historia de Loyal3

Loyal3 se fundó en junio de 2008 en San Francisco, California, como una firma de corretaje privada independiente. La compañía empleó a 214 trabajadores y recaudó fondos por un monto de $ 62,4 millones para costos de inicio. La compañía enfrentó a Wealthfront, SigFig y Openfolio como sus principales competidores de clase. La empresa, antes de su fallecimiento, tenía unos ingresos anuales de 4,1 millones de dólares. Buscaban resolver el problema de la accesibilidad de los inversores cotidianos a las acciones de OPI. Hubo algunos riesgos importantes en la compra de acciones en las OPI porque estas son empresas nuevas que solo están poniendo sus acciones a disposición, por lo que la inversión en OPI no es algo que algunos inversores estén dispuestos a hacer. Si bien puede ser una excelente manera de entrar en la planta baja de una nueva empresa emergente que cotiza en bolsa, también puede ser contraproducente para los inversores, en caso de que la empresa no prospere y no funcione.

En retrospectiva, el CEO de ClickIPO ofreció que Loyal3 junto con sus usuarios tuvieron un impacto significativo en el frente de corretaje con un sistema nuevo y único que sí abordó algunos de los problemas con la inversión y «hicieron avanzar el juego», pero también lograron pocos errores. Su valoración es que tomaron una aventura arriesgada y la sacaron adelante bien y aunque se cometieron algunos errores, hicieron muchas cosas bien y por ello son dignos de elogio.

Cambios en el liderazgo de Loyal3

A lo largo de su breve historia, Barry Schneider se desempeñó como CEO de Loyal3 Holdings Inc. desde su fundación hasta el cierre de 2015. Dejó la compañía por razones personales y fue reemplazado por John Stellato. quien se desempeñó como presidente y director de operaciones antes de asumir el cargo de director ejecutivo. Un portavoz de la empresa informó que el cambio de liderazgo no cambió el modelo de negocio ni la forma en que se dirigía la empresa.

Beneficios de Loyal3

Loyal3 diseñó una página de inicio fácil de navegar con características que eran fáciles de usar e incluso incluyeron un video que describía las ofertas de inversión que proporcionaron, así como su modelo de negocio. Incluyeron una tabla de gráficos para comparaciones de tarifas junto con testimonios de clientes y los clientes tuvieron la oportunidad de recibir notificaciones por correo electrónico cuando las OPI estuvieron disponibles. El sitio era educativo y la mayoría de sus servicios eran gratuitos. Invertir en acciones fue un proceso fácil y estos son los factores que contribuyeron a la popularidad de la firma de corretaje Loyal3 y la ayudaron a establecerse como una empresa de renombre. Eran notablemente transparentes y su sitio web también incluía secciones de ayuda y páginas que estaban dedicadas a proporcionar información completa y detallada sobre sus productos, que básicamente eran acciones de las empresas para las que negociaban las ventas. Su público objetivo era la multitud millennial.

Otros beneficios

Loyal3 también ofreció a sus clientes la oportunidad de comprar acciones parciales sin cargo. La mayoría de las otras empresas cobran una tarifa por el proceso. Ofrecieron la venta de acciones en algunas de las compañías más populares, incluidas Disney, Google, Microsoft, Intel, Berkshire Hathaway, Pepsico, Twitter, Target, Unilever, Time Warner, Apple, Amazon, Walmart, Yahoo, Viacom y varias otras. No existía un requisito de saldo mínimo, y el comercio continuo se respaldaba durante todo el día y el comercio por lotes de las órdenes de los clientes se realizaba una vez al día. También apoyaron el uso de una tarjeta de crédito para financiar la cuenta y proporcionaron seguridad de grado militar para proteger a los clientes del incumplimiento de los corredores y de las actividades ilegales. Aunque las transacciones se realizan en forma de lotes, a cada cliente se le garantiza el precio fijo que se ofreció en el momento de la transacción.

Desventajas de Loyal3

Si bien Loyal3 definitivamente tenía algunas cosas geniales a su favor, también había bastantes inconvenientes. La empresa proporcionó un número limitado de las acciones de la empresa más populares y se centró en las ofertas públicas iniciales. No ofrecían fondos mutuos cotizados en bolsa ni bonos. En 2014, Loyal3 solo se asoció con 55 empresas para vender sus acciones en las bolsas de valores. Este es un pequeño porcentaje que no le dio a su clientela una amplia gama de opciones. Les resultó difícil establecer una gran base de clientes con tales limitaciones. Si bien se trataba de una oferta limitada, el factor principal que compensaba esta deficiencia es el hecho de que no se cobraban absolutamente ninguna comisión por la negociación ni tarifas asociadas con sus servicios para el consumidor que compraba y comercializaba acciones. Esto fue lo que hizo que Loyal3 se destacara entre la multitud de corredores de inversiones. No todas las empresas públicas estaban dispuestas a optar por Loyal3 con su modelo de negocio, por lo que optaron por optar por aquellas que aceptarían pagar las tarifas por los servicios que prestaron y es tan simple como eso. Loyal3 tampoco cobró una tarifa ni transfirió su cuenta a otra firma de corretaje, por lo que, en este sentido, pudieron construir una reputación de honestidad y enfoque en el consumidor.

¿Quién se benefició más de Loyal3?

A medida que revisamos la historia de Loyal3, se hizo evidente que ciertamente eran diferentes en su enfoque para ofrecer inversiones sin comisiones. En el ámbito de las firmas de corretaje, este tipo de trato es casi demasiado bueno para ser verdad, pero en el caso de Loyal3, era una firma legítima con el objetivo de ser diferente para destacar entre la multitud. Los que más se beneficiaron de los servicios de Loyal3 fueron los inversores, tanto grandes como pequeños, porque los ahorros de compra y negociación fueron significativos en comparación con la mayoría de las otras firmas de corretaje que existen. Los nuevos inversores y los inversores de compra y retención obtuvieron los mejores resultados cuando trabajaron con Loyal3.

Comparación de Loyal3 y otras firmas de corretaje

Loyal3 fue comparado con otras firmas de corretaje por Value Penguin para determinar su verdadero valor como alternativa a los corredores de bolsa más costosos y salió adelante en algunos aspectos. Capital One ShareBuilder ofrecía lo que se conoce como AIP, o plan de inversión automático que permite el comercio y la compra parcial de acciones, pero ShareBuilder solo ejecutaba operaciones todos los martes de la semana, mientras que Loyal3 ofrecía ejecuciones por lotes diarias. Otra área en la que Loyal3 se adelantó a Sharebuilder es que Sharebuilder cobra tarifas por cada transacción realizada y esto reduce la cantidad de fondos disponibles para invertir, mientras que los operadores de Loyal3 nunca recibieron este tipo de impacto en su financiación.

El declive de Loyal3

Loyal3 tenía una base de clientes de más de 200.000 clientes activos en la compra, venta y negociación de acciones. La correduría Loyal3 no pudo atraer clientes interesados ​​en la diversificación y hubo una seria falta de reacción a los cambios rápidos en el mercado. Loyal3 se extinguió debido a su incapacidad para atraer una audiencia lo suficientemente grande de inversores y OPI para la sostenibilidad y una empresa que vio valor en Loyal3 debido a filosofías comerciales similares adquiridas y absorbidas en sus operaciones. Loyal3 ya no existe como entidad comercial y se convirtió en parte del Grupo Folio después de la adquisición. Loyal3 no conserva sus características porque Folio no podía acomodar la misma plataforma, pero los clientes de Loyal3 que se convirtieron en clientes de Folio fueron transferidos al nuevo sistema sin problemas. Peter Jacobstein es el vicepresidente senior de Folio y compartió que el volumen de servicio al cliente se ha manejado muy bien y que los consumidores debían realizar pequeños ajustes. Dado que operan con inversiones basadas en dólares, como lo hizo Loyal3, la única diferencia real que los antiguos clientes de Loyal3 realmente notarán es que hay muchas más opciones comerciales abiertas para ellos.

Dónde quedaron los clientes de Loyal3

Loyal3 atrajo a una gran cantidad de nuevos inversores y fue una gran plataforma que permitió a los novatos mojarse los pies con compras de acciones pequeñas sin tener que pagar tarifas. Loyal3 emitió un aviso a sus clientes en mayo de 2017, informándoles del hecho de que estaban cerrando. Les dieron a algunos inversores la oportunidad de familiarizarse con el proceso. Los clientes no se quedaron en una situación desesperada cuando sus cuentas de inversión se transfirieron a FolioFirst. El mayor cambio que encontrarían sería el cargo de tarifa de cuenta de $ 5 por mes. Esta fue la primera vez que los inversores se introdujeron en el resto del mundo del corretaje, donde no se ofrecen muchos obsequios. Para algunos de los inversores de menor tiempo, significó que su rendimiento y fondos de reinversión se reducirían, algunos de manera significativa, y tuvo un impacto en la velocidad del promedio de costos en dólares.

Elecciones

Los clientes de Loyal3 tenían la opción de mantener sus cuentas con FolioFirst, que ofrecía operaciones sin comisiones de hasta 2,000 operaciones por mes, lo que no era un mal negocio una vez que pasaba la tarifa mensual de $ 5. Las opciones sobre acciones eran significativamente más en comparación con las 55 ofrecidas por Loyal3, proporcionaban más de 200 opciones sobre acciones que cotizan en bolsa, así como alrededor de 70 ETF. Los clientes también tenían la opción de abrir cuentas IRA, así como cuentas conjuntas con FolioFirst, pero además de la tarifa mensual, también hay una tarifa anual de informe IRA de $ 25 para aquellos que eligen esta opción, luego, en 2018, se aplica una tarifa de mantenimiento de $ 15. instituido. Aún así, en comparación con algunas de las otras firmas de corretaje como Ameritrade y muchas de las otras firmas, las tarifas son mucho más bajas.

Pensamientos finales

Loyal3 era una empresa de corretaje que se estableció con muy buenas intenciones de abordar los problemas comunes experimentados en la industria comercial. Operaron en una plataforma única que estaba centrada en el cliente y esto era ideal para nuevos inversores y aquellos que solo podían hacer pequeñas compras entre $ 10 y $ 2,500. Esta fue una gran firma de corretaje para ayudar a las personas a entrar en el ritmo del comercio sin tener que pagar tarifas por sus servicios. Los expertos en el campo de la industria de corretaje de valores ven el valor y las contribuciones realizadas desde la plataforma única de Loyal3 y fue efectiva en algunas áreas, sin embargo, la empresa se quedó sin tiempo en …

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