Según Forbes, Fidelity hizo historia cuando anunció que ofrecería a los participantes en planes 401(k) patrocinados por empleadores la oportunidad de invertir en bitcoins. La noticia no fue bien recibida a pesar de que Fidelity no fue la primera empresa en ofrecer bitcoin. En junio de 2021, ForUsAll, un pequeño proveedor de 401k, anunció su asociación con Coinbase, una plataforma de intercambio de criptomonedas. La colaboración permite a los empleados invertir hasta el 5 % de sus inversiones 401(k) en criptomonedas. Sin embargo, el plan de Fidelity hizo que el Departamento de Trabajo de EE. UU. expresara sus graves preocupaciones, razonando que el principal proveedor de planes de jubilación administra cuentas para 23,000 empresas, y que la criptomoneda necesita un poco más de tiempo para madurar antes de colocarla en una cuenta de ahorro para la jubilación. Esa preocupación te hace preguntarte si deberías tener bitcoin en tu plan 401(k). Entonces, vamos a hablarles de las implicaciones.
Las implicaciones de tener un plan Bitcoin 401K
El Congreso de los Estados Unidos diseñó planes 401(k) para alentar a los estadounidenses a ahorrar para la jubilación. Este acuerdo patrocinado por el empleador le permite a un empleado aceptar que un cierto porcentaje de los ingresos antes de impuestos se deposite en una cuenta. El dinero se invierte en un vehículo a elección del empleado. Las opciones de inversión más comunes son bonos mutuos, acciones y bonos. Aunque tener un plan 401(k) tiene muchos beneficios, tener un proveedor de servicios de jubilación que permita bitcoin en su plan tiene ciertas implicaciones. Marca explica que tener bitcoin en su plan de beneficios de jubilación no es lo ideal porque carece de la diversificación necesaria para minimizar las pérdidas. El Departamento de Trabajo advirtió que las criptomonedas plantean desafíos y riesgos importantes, como robo, fraude y pérdidas financieras para los inversores 401(k).
El gobierno explicó que la regulación podría cambiar abruptamente ya que la administración Biden emitió una orden ejecutiva que requiere el examen de los beneficios y riesgos asociados con la criptomoneda. También existe el riesgo de enfrentar desafíos de activos digitales, como olvidar contraseñas y perder el activo para siempre. Muchas personas han sido bloqueadas de sus fortunas debido a claves perdidas u olvidadas, ya que solo tiene diez intentos, después de lo cual su billetera digital se cifra para siempre. Por supuesto, dado que el 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación, el riesgo de que los inversores seniles se bloqueen es real. Si bien algunas plataformas lo alentarán a invertir con bitcoin debido a la recompensa de las altas tasas de interés, debe tener cuidado. En una cuenta de ahorros tradicional, tiene la garantía de que si un banco quiebra, aún estará protegido. Una cuenta de intereses de criptomonedas prestará su inversión a otros prestatarios que puedan incumplir, lo que resultará en pérdidas financieras.
¿Debe tener Bitcoin en su plan 401(k)?
Según Kiplinger, el gobierno regula dichos planes de jubilación a través de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados. Uno de los requisitos para tener un 401(k) es que el plan debe tener un fiduciario, patrocinador y administrador. Por lo tanto, el papel del proveedor de servicios de jubilación es solo proporcionar el plan. La responsabilidad de un fiduciario es diversificar la inversión para minimizar grandes pérdidas ya que tiene el deber de cuidar al participante del plan. Por esta razón, incluso si bitcoin se encuentra entre las opciones de inversión del proveedor de servicios de jubilación, no es automático que se incluya en su plan. Si su fiduciario está considerando tener bitcoin en su plan 401(k), el Departamento de Trabajo se asegurará de que el fiduciario tenga suficiente prueba de prudencia. Si bien las preocupaciones del gobierno deberían hacer que desconfíe de tener bitcoin en su 401 (k), también hay evidencia de la volatilidad de bitcoin. La exageración que rodea a bitcoin y otras criptomonedas no es suficiente para garantizar que se apresure y lo tenga como una opción de inversión en su plan de jubilación.
Según Time, bitcoin experimenta la misma volatilidad que las acciones. En cuestión de días pasó de $43 000 a $38 000, aunque algunos especulan que aumentará de valor, una observación que podría impulsar a los inversores a poner su dinero en la criptomoneda. Lo que la mayoría no verá es que en noviembre de 2021 alcanzó un máximo histórico de $ 68,000, por lo que el hecho de que ahora sea casi la mitad en menos de seis meses debería ser un indicador claro de lo arriesgado que es tenerlo como su plan de retroceso en su vejez. Los inversores prudentes saben que Bitcoin no ha existido el tiempo suficiente como para tener una tendencia clara que arroje luz sobre si es una inversión que vale la pena. Además, algunos expertos creen que, a diferencia de las acciones y bonos que representan la propiedad de activos y generan flujos de efectivo, Bitcoin no lo hace. No puede saber el valor real de bitcoin porque solo la oferta y la demanda determinarán cuánto vale en un momento determinado. Por lo tanto, Jamie Cox, socio gerente de Harris Financial Group, se refirió a bitcoin como una demanda fiduciaria a punto de ocurrir porque agregar activos especulativos a un plan de beneficios de jubilación es ilógico.
Pasos para comprar Bitcoin para su plan 401(K)
Si todavía está convencido de que a pesar de las advertencias de tener bitcoin en su 401(k), debe intentarlo, BitIRA le proporciona el paso para comprar bitcoin con sus ahorros 401(k). Dado que la mayoría de los planes no permiten la compra directa de moneda digital, la mejor manera de hacerlo es tener una IRA autodigital con un proveedor de servicios de planes de jubilación calificado. Para ser elegible para una IRA digital autodirigida, debe trabajar por cuenta propia o tener una pequeña empresa sin empleados a tiempo completo, excepto su cónyuge o copropietario. Abra un plan autodirigido con un banco local y transfiera los fondos a la cuenta recién abierta. Una vez hecho esto, tiene el control total de la chequera y puede comenzar a invertir en criptomonedas. Todo el proceso puede tomar de cuatro a diez días dependiendo del custodio que tenga sus fondos de jubilación y recuerde que un Roth 401(k) no puede reinvertirse en esta IRA digital autodirigida.
