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Consejos sobre cómo obtener un préstamo de automóvil con mal crédito

shutterstock 230306026 e1654778379995 Consejos sobre cómo obtener un préstamo de automóvil con mal crédito

Si tiene mal crédito, puede ser difícil obtener un préstamo para automóvil. Los prestamistas a menudo dudan en aprobar préstamos para personas con puntajes crediticios bajos, ya que creen que es más probable que estos prestatarios no paguen sus préstamos. Sin embargo, esto no significa que sea imposible obtener un préstamo de automóvil con mal crédito. Puede obtener el préstamo, pero pagará más que la persona con una buena calificación crediticia. Hay varios pasos que puede tomar para mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. En esta publicación de blog, discutiremos consejos sobre cómo obtener un préstamo de automóvil con mal.

Conozca su puntaje de crédito e informe

Incluso si tiene mal crédito, todavía tiene derecho a un puntaje de crédito gratuito. Conocer su puntaje le dirá qué tipo de trato obtendrá con su préstamo. Según nerdwallet, un puntaje crediticio FICO es el estándar de oro y se basa en varias medidas de su historial crediticio. También tienen un sistema que calcula su puntuación de riesgo. Como resultado, cuanto más alto sea su puntaje, mejores ofertas obtendrá. Una vez que tenga los detalles de su puntaje de crédito, busque formas de mejorar la información que los prestamistas usarán para decidir dónde se encuentra. Puede verificar si hay errores cometidos en el informe, como cuentas que indican pagos vencidos, pero los pagó a tiempo. ¿Hay saldos bajos que puede pagar? También puede buscar cuentas morosas que se pueden poner al día.

Muéstreles que puede pagar el préstamo

Además del puntaje crediticio, los prestamistas también analizarán sus ingresos y deudas para decidir si es un buen candidato para el préstamo. Para mejorar sus posibilidades de ser aprobado, es importante mostrarle al prestamista que tiene ingresos estables y deudas bajas. Respalde su respuesta documentando lo siguiente;

  • Fuente de ingresos: prueba de empleo en forma de talones de pago, cartas de oferta o declaraciones de impuestos. Para los prestatarios con mal crédito, los prestamistas están interesados ​​en un ingreso estable como el empleo. Aunque otros considerarán otras fuentes como pensión alimenticia, discapacidad o pagos del Seguro Social.
  • Relación deuda-ingreso: para estar más seguro, esta relación debe estar por debajo del 50%. Esto significa que el pago mensual de su automóvil no debe ser más del 50% de sus ingresos mensuales. Puede calcular esto sumando todas sus deudas mensuales (incluido el pago de su automóvil) y dividiéndolas por su ingreso bruto mensual.
  • Uso del crédito: otro factor que los prestamistas considerarán es cuánto de su crédito disponible está utilizando. Esto también se conoce como su índice de utilización de crédito. La mayoría de los prestamistas quieren que el prestatario gaste menos del 30 % de su crédito disponible. En caso de que el uso del crédito sea alto, pero pagó saldos recientemente, presente pruebas a los prestamistas.
  • Historial de pagos: los prestamistas también verán su historial de pagos para tener una idea de la probabilidad de que pague su préstamo. Examinarán factores tales como si ha realizado sus pagos a tiempo y cuántas veces se ha atrasado. Si en ocasiones se ha atrasado en el pago de algún préstamo, tenga una explicación razonable y hágales saber que el problema no volverá a ocurrir.
  • Relación pago-ingreso: para saber si puede pagar el préstamo que está solicitando más el seguro, los prestamistas calcularán su relación pago-ingreso. Esta es la relación entre el préstamo más el seguro y el ingreso mensual total y debe ser inferior al 20 %.
  • Reduzca el monto del préstamo que necesita pedir prestado
  • Los prestamistas pensarán en el riesgo de pérdida en caso de que no pueda hacer los pagos y le ofrecerán un préstamo basado en eso. Si solicita una cantidad alta, aumenta el riesgo de pérdida para los prestamistas. Esto puede hacer que no aprueben el préstamo. Cuando pide prestado menos, puede aumentar la posibilidad de que su préstamo sea aprobado. Para reducir este riesgo, trate de;
  • Haga un pago inicial lo más alto posible y financie el resto. Esto muestra a los prestamistas que está comprometido a devolverles el dinero.
  • Intercambie un auto viejo para reducir la cantidad que necesita financiar.
  • Busque un automóvil menos costoso con las características que desea.

Comparar prestamistas

Muchos tipos de prestamistas ofrecen préstamos con mal crédito, como bancos, prestamistas en línea y cooperativas de crédito. Todos ellos tienen diferentes términos y condiciones. Con mal crédito, algunos prestamistas pueden aprovecharse de usted porque saben que está desesperado por conseguir un automóvil. De acuerdo con el karma crediticio, es importante comparar diferentes prestamistas para obtener la mejor oferta para usted. Hay algunas cosas que debe considerar al comparar prestamistas como:

  • La tasa de interés que se le cobrará
  • El tamaño de su pago inicial
  • La duración del plazo del préstamo
  • Cualquier tarifa de originación o multas por pago anticipado
  • La tasa de porcentaje anual (APR)
  • Si el préstamo es garantizado o no garantizado

Por mucho que tenga prisa por conseguir un automóvil, tómese el tiempo para comprender los detalles del préstamo para evitar cualquier confusión que pueda costarle más adelante. Haz lo siguiente;

Busque los términos del préstamo, no el pago mensual

Debe decidir la duración del préstamo y no el pago mensual. De esta manera, no estarás en una situación difícil al tratar de hacer pagos todos los meses. Según Bankrate, los pagos mensuales pueden ser atractivos, pero terminas pagando más intereses si no tienes cuidado.

Confirme que los términos son definitivos

Antes de firmar los documentos y pedir un préstamo para un automóvil, asegúrese de leer todo, incluidas las últimas páginas. Si no está de acuerdo con algo de lo que está escrito allí, puede cambiarlo antes de firmar y eso sería mucho mejor que simplemente gastar su dinero. Si ha sido financiado por un distribuidor, es posible que se aprovechen de los clientes que no completan su documentación.

No pague cargos por cancelación anticipada

Para protegerse, no permita que su prestamista le pida un cargo por pago anticipado. Estas tarifas dependen de su tasa de interés y suelen ser muy altas. Esto puede ser hasta el 100% de la cantidad total de dinero que habrás pagado durante la vida de tu préstamo. Si alguna vez se encuentra en esta situación y está tratando de encontrar una manera de superarla, no dude en pedir ayuda a su prestamista. Es importante tener en cuenta que puede tener la opción de pagar estas tarifas.

Conclusión

El mal crédito y los préstamos para automóviles son difíciles y frustrantes de manejar. Siguiendo los consejos de este artículo, obtendrá el mejor préstamo posible para su situación. Si tiene mal crédito, puede obtener un préstamo para automóvil lo antes posible.

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