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Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Massachusetts

shutterstock 758671198 scaled e1588798235349 Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Massachusetts

Las pequeñas empresas son uno de los mayores empleadores de EE. UU. Desafortunadamente, también han estado entre los más afectados por la pandemia de COVID-19. Si se encuentra entre los muchos propietarios de pequeñas empresas en Massachusetts cuyo negocio se ha visto afectado negativamente por la crisis, es posible que pueda buscar ayuda. Desde la introducción de la Ley CARES el 27 de marzo, las pequeñas empresas que han sufrido pérdidas financieras como resultado de COVID-19 han sido invitadas a solicitar asistencia a través de dos programas recientemente introducidos administrados por la SBA: el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) y el Préstamo por Desastre por Daños Económicos (EIDL). Básicamente, ambos préstamos tienen el mismo propósito: apoyar a las empresas con los costos operativos y de nómina. Sin embargo, como los términos, los montos de los préstamos y los procesos de solicitud varían entre los dos, es importante estar al tanto de las diferencias antes de comenzar. Para comenzar, aquí está nuestra guía para solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Massachusetts.

¿Qué es el Programa de protección de cheques de pago?

El Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) se creó con el propósito expreso de alentar a las pequeñas empresas a mantener su nómina. Por lo tanto, el uso del préstamo es limitado y la aceptación de la solicitud está condicionada a que los fondos se utilicen para respaldar la nómina, los salarios y otras formas de compensación, las vacaciones, la jubilación y la indemnización por despido y los beneficios de atención médica, junto con los gastos operativos generales como el alquiler, servicios públicos e intereses hipotecarios.

El monto máximo del préstamo que se puede pedir prestado es de $ 10 millones o $ 100,000 por cada empleado cubierto. La cantidad real que puede pedir prestada se basará en el tiempo que su empresa ha estado en funcionamiento. Las empresas que se lanzaron el 15 de febrero de 2019 o antes podrán solicitar un préstamo equivalente al 250 por ciento de sus gastos de nómina mensual promedio desde el 15 de febrero de 2019 hasta el 30 de junio de 2019. Empresas que se lanzaron después del 15 de febrero de 2019, podrá solicitar un préstamo equivalente al 250 por ciento de sus gastos de nómina mensual promedio desde el 1 de enero de 2020 y el 29 de febrero de 2020.

Con términos atractivos y un proceso de solicitud sencillo, el PPP es sin duda una opción atractiva para las empresas que han sufrido una pérdida de ingresos. Sin embargo, solo ciertas empresas son elegibles para postularse, así que asegúrese de verificar que cumple con los requisitos antes de comenzar su solicitud.

Los criterios de elegibilidad

Si su negocio ha estado en funcionamiento desde al menos el 31 de enero de 2020, ha sufrido una pérdida temporal de ingresos como resultado de la crisis de COVID-19 y cumple con las siguientes condiciones, es elegible para solicitar el PPP.

  • La empresa tiene menos de 500 trabajadores en su nómina o tiene más de 500 empleados, pero está clasificada como una pequeña empresa según los Estándares de tamaño de la SBA.
  • La empresa es una organización de veteranos 501 registrada, una empresa privada sin fines de lucro, cooperativa o tribal.
  • Es propietario único, contratista independiente o trabajador autónomo.

Las condiciones

Antes de solicitar un préstamo, es fundamental verificar los términos. En cuanto a las APP, las principales áreas de interés incluyen:

  • Un plazo de préstamo de 2 años
  • Condonación del préstamo si al menos el 75% de los fondos del préstamo se utilizan para gastos de nómina, y el resto para gastos operativos.
  • Sin tarifas de la SBA ni multas por pago anticipado
  • Una tasa de interés fija del 1%.
  • Aplazamiento automático del pago del préstamo durante 6 meses (aunque se devengarán intereses durante este período)

El proceso de solicitud

Todas las solicitudes para el PPP deben realizarse a través de un prestamista participante aprobado. Esto incluye:

  • Prestamistas existentes de la SBA 7 (a)
  • Instituciones depositarias con seguro federal
  • Cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal
  • Instituciones del Sistema de Crédito Agrícola

Puede encontrar una lista completa de los prestamistas del Programa de Protección de Cheques de Pago aprobados por la SBA en Massachusetts en el sitio web de la SBA.

Una vez que haya elegido su prestamista preferido, descargue y complete el formulario de solicitud de prestatario de PPP del sitio web de la SBA y envíelo a su prestamista junto con la documentación de respaldo requerida.

¿Qué es el Préstamo por Desastre por Daños Económicos (EIDL)?

El Préstamo por Desastre por Daños Económicos, al igual que el PPP, está destinado a respaldar los costos operativos y de nómina. Sin embargo, hay algunas diferencias clave a tener en cuenta en términos tanto de los términos del préstamo como del proceso de solicitud. Según las necesidades de la empresa, los préstamos están disponibles hasta un límite máximo de $ 2 millones.

Los criterios de elegibilidad

Al igual que con el PPP, el EIDL se limita a aquellas empresas que emplean a menos de 500 empleados o que emplean a más de 500 pero cumplen con los Estándares de tamaño de la SBA. La SBA también exige que las empresas satisfagan las siguientes condiciones:

  • El negocio está organizado con fines de lucro.
  • La empresa opera principalmente dentro de los EE. UU. O realiza una contribución significativa a la economía de los EE. UU. Mediante el pago de impuestos o el uso de productos, materiales o mano de obra estadounidenses.
  • El negocio es de propiedad y operación independientes
  • El negocio no es dominante en su campo a nivel nacional.

Las condiciones

Las principales condiciones del EIDL a tener en cuenta incluyen:

  • No se necesita garantía personal para préstamos de hasta $ 200,000
  • Se realizará una verificación de crédito como parte del procedimiento de aceptación, al igual que una revisión de los registros comerciales.
  • No se aplica el requisito habitual de la SBA para demostrar que no ha podido obtener crédito en otro lugar.
  • No se necesita garantía para préstamos de hasta $ 25,000. Los préstamos de más de $ 25,000 se pueden garantizar con activos comerciales
  • La tasa de interés se fija en 3,75% para empresas y 2,75% para organizaciones sin fines de lucro.
  • Vencimiento a 30 años

Durante el proceso de solicitud, se le preguntará si desea recibir $ 1,000 por empleado, hasta un máximo de $ 10,000, como anticipo perdonable. Si elige esta opción, el anticipo se pagará dentro de los 3 días posteriores a la aprobación del préstamo.

El proceso de solicitud

Según la SBA, la solicitud del EIDL no debería tomar más de 2 horas y 10 minutos en completarse. Todas las solicitudes deben presentarse directamente en el sitio web de la SBA. Si necesita ayuda durante la solicitud, la SBA recomienda que se comunique con el Centro de desarrollo de pequeñas empresas (SBDC), el Centro de negocios para mujeres o la sección de mentores de SCORE de su localidad. En este sitio se puede encontrar una lista completa de los centros de apoyo en Massachusetts.

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