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Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Kentucky

shutterstock 1164037780 scaled e1588591380645 Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Kentucky

Las pequeñas empresas son fundamentales para el establecimiento sostenido de la macroeconomía de cualquier estado. Aportan un porcentaje apreciable al PIB nacional y son actores clave del boom económico que disfrutamos hoy. Ya sea en la industria de la moda y el diseño, la industria tecnológica, de fabricación y ensamblaje, la industria agrícola o inmobiliaria, por nombrar solo algunas, las pequeñas empresas contribuyen a una competencia sana, lo que resulta en mejores productos y entrega de servicios al consumidor final. El papel vital de las pequeñas empresas no puede subestimarse y, por lo tanto, es importante asegurar su bienestar, aumento y establecimiento financiero, incluso a la luz de la pandemia actual de COVID-19. El brote del virus Corona ha tenido un grave impacto en las empresas de todo el mundo. De hecho, los propietarios de pequeñas empresas se han quedado con mucho con lo que lidiar a la luz de estos trágicos tiempos. Afortunadamente, no todo es pesimismo para estos propietarios de pequeñas empresas en Kentucky, ya que se han tomado varias iniciativas para ayudar a frenar la situación.

Según Small Business Loans, Kentucky tiene la suerte de contar con varias características que lo convierten en un punto de acceso económico para inversores y prestamistas financieros. Su ubicación es próxima a regiones densamente pobladas como la costa este y el valle del río Ohio. Hay varios programas iniciados por el gobierno que están orientados a promover el crecimiento empresarial en el estado y un costo de vida relativamente bajo que promueve el crecimiento empresarial ya que los gastos de funcionamiento son generalmente bajos. Con estos factores en su lugar, es más fácil para los propietarios de pequeñas empresas acceder a los préstamos para pequeñas empresas de los prestamistas.

Préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos para pequeñas empresas han sido un componente importante del financiamiento empresarial durante décadas. Estos préstamos están hechos a medida para satisfacer las necesidades únicas de las pequeñas empresas. Se aplican principalmente para fines de puesta en marcha, expansión comercial, adquisición de equipos, gastos de nómina, gastos hipotecarios y de seguros. En la mayoría de los casos, son de fácil acceso, se ofrecen con tasas de interés bajas y pueden otorgarse sin garantía.

En Kentucky, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., Conocida popularmente como SBA, se ha asociado con varios bancos locales para garantizar que las facilidades crediticias y el capital sean fácilmente accesibles para los propietarios de pequeñas empresas elegibles en la región. Según Kentucky Bank, que es un prestamista de la SBA, los dos préstamos populares de la SBA que se otorgan son:

  • Programa de préstamos SBA 7 (a), que es el más popular de los dos
  • Programa de préstamos expresos de la SBA: otorga hasta $ 350,000 en capital.

Según los prestamistas de la SBA, los 5 principales bancos de los 20 principales que ofrecen servicios de la SBA en Kentucky son: US Bank; El Banco Nacional de Huntington, Community Trust Bank; Republic Bank and Trust; Hancock Bank y Trust y United Midwest Savings Bank respectivamente. En conjunto, la tasa de interés promedio de los 20 bancos oscila entre el 5,8% y el 10,2% y el monto promedio de los préstamos entre $ 41,980 y $ 2, 181, 667. Varios otros bancos ofrecen préstamos para pequeñas empresas en toda la región de Kentucky, a saber: Paducah Bank, United Community Bank, People Exchange Bank, Magnolia Bank y Montecillo Banking Corporation. Con cada uno de estos prestamistas, los préstamos otorgados tienen características únicas hechas a medida que ayudan a abordar las necesidades financieras del mercado de pequeñas empresas objetivo, lo que les da una ventaja atractiva y competitiva. Se recomienda visitar los sitios web de cualquier banco cercano a usted para obtener información más detallada sobre cada uno de los paquetes de préstamos para pequeñas empresas disponibles.

Según el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Kentucky, otras facilidades de crédito patrocinadas por el estado accesibles a propietarios de pequeñas empresas incluyen:

Programa de protección de cheques de pago

Este es un programa instituido por el gobierno que hace posible que los propietarios de pequeñas empresas accedan a un fondo de capital de 8 semanas para facilitar el pago de sus costos de funcionamiento, como nóminas, alquiler y cualquier deuda que la empresa deba a sus acreedores.

Préstamos por daños económicos por desastre (EIDL)

Debido a la pandemia de COVID-19, ahora se puede acceder a los EIDL directamente desde el Programa de Asistencia para Desastres de la SBA. Estos préstamos se utilizan para los propietarios de pequeñas empresas para mitigar los efectos financieros de la pandemia. El propósito de los préstamos es ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a liquidar las deudas por pagar, pagar salarios y asignaciones a sus empleados. Sin embargo, no debe emplearse en la expansión, reinvención o reabastecimiento del negocio. El préstamo tiene una tasa de interés baja y se pueden otorgar hasta $ 2 millones.

Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas

Para que el propietario de una empresa pueda obtener un préstamo para una pequeña empresa, existen criterios clave que deben cumplirse para atraer a un prestamista potencial. De acuerdo con Small Business Loans Kentucky al acercarse a una institución de crédito o banco para solicitar un préstamo, ya sea físicamente o mediante una solicitud en línea en el sitio web de la institución, vale la pena señalar lo siguiente:

1. Capacidad crediticia

Se refiere al historial crediticio de la propia empresa, si es una empresa, o al del propietario de la empresa, en el caso de una empresa unipersonal o una sociedad. La mayoría de los prestamistas tienden a otorgar crédito a personas con un puntaje crediticio de 680 o más. El solicitante debe asegurarse de tener un historial de solvencia crediticia de larga data. Cualquiera que no lo haga puede intentar presentar una solicitud junto con un socio de crédito que tenga un excelente puntaje crediticio.

2. Capacidad de reembolso

El prestamista debe estar seguro de que la empresa puede reembolsar el préstamo con el interés dado en la duración especificada. Esto implica un análisis de los ingresos mensuales del negocio y las cuentas de pérdidas y ganancias anuales.

3. Selección de una opción de financiación

Una vez que el prestamista o agente está satisfecho con la solvencia crediticia del solicitante, se identifica la opción de financiamiento más adecuada. Este proceso es consultivo. Las opciones de financiamiento varían en términos de monto, tasa de interés (cuando corresponda) y duración del pago. La selección también tiene en cuenta la capacidad del cliente para reembolsar.

4. Garantía

En los casos en que la cantidad prestada exceda un límite específico, es posible que se necesite una garantía. Este es el caso común para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas, si el monto excede la suma de $ 25,000. Sin embargo, este no es siempre el caso, ya que los bancos y otras instituciones crediticias pueden tener especificaciones diferentes sobre la garantía.

Normalmente, cuando el prestamista verifica y aprueba lo anterior, el solicitante debe recibir el préstamo en un plazo razonable. Si no se alcanza el umbral, normalmente la institución se comunicará como tal y rechazará la solicitud. Sin embargo, dada la pandemia actual, el estado de Kentucky se ha esforzado por hacer que los préstamos para pequeñas empresas sean accesibles a todos los propietarios de empresas que los necesiten, por lo que los criterios son acomodaticios y no tan estrictos como antes. De hecho, ¡es el momento adecuado para actuar!

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