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Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Alabama

mayo 14, 2021
shutterstock 520861291 scaled e1586518143437 Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Alabama

Obtener un préstamo para pequeñas empresas en Alabama es un gran desafío, al que se enfrentan muchos empresarios, debido a las estrictas condiciones de préstamo establecidas por las instituciones financieras. Las pequeñas empresas son impulsores esenciales de la economía de Alabama. Según la Administración de Pequeñas Empresas, hay aproximadamente 388,850 pequeñas empresas, que representan el 99,5% de las empresas con sede en Alabama. Por lo tanto, buscar ayuda financiera externa para hacerlos crecer conduce a un mayor impulso de la economía. Para las empresas individuales, los préstamos ayudan a administrar los gastos diarios, el inventario y las nóminas de pago de manera efectiva. Si bien solicitar y obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas puede ser una tarea abrumadora, es vital hacer preparativos minuciosos. En esta publicación, compartimos cinco estrategias para descubrir, aplicar y obtener la aprobación de su préstamo para pequeñas empresas.

1. Establezca por qué necesita un préstamo

Cualquier prestamista financiero hará esta pregunta, y la forma en que la responda determina si otorgará o denegará el préstamo. Probablemente, puede considerar obtener un préstamo para iniciar un negocio, administrar los gastos diarios, expandir su negocio o como un colchón de seguridad. Todos estos son aspectos esenciales que un préstamo para pequeñas empresas puede ayudar a abordar.

2. Descubra el tipo de préstamo que más le convenga

Como se mencionó anteriormente, un prestamista financiero puede preguntarle las razones por las que necesita un préstamo específico y cómo usted responde determina si se otorgará o negará. Asimismo, la misma lógica determinará el tipo de préstamo para pequeñas empresas que te ofrecen. Por ejemplo, es casi imposible obtener un préstamo si está iniciando un negocio. A los prestamistas les encanta trabajar con empresas con un flujo de caja continuo para fomentar el reembolso de los préstamos.

De lo contrario, deberá depender de la financiación colectiva, las tarjetas de crédito comerciales, los préstamos de amigos, los préstamos personales o los minipréstamos de prestamistas sin fines de lucro. Pero si su pequeña empresa tiene más de un año, con un historial de ingresos estable, entonces tiene una amplia gama de opciones de financiamiento. Estos pueden incluir préstamos a plazo, factorización de facturas, préstamos de la SBA y líneas de crédito.

3. Encuentre prestamistas confiables para pequeñas empresas

Puede obtener sus préstamos para microempresas de diversas fuentes, como microprestamistas sin fines de lucro, instituciones bancarias y prestamistas en línea. Pueden ofrecer diferentes opciones de financiamiento que van desde financiamiento por cobrar, líneas de crédito y préstamos a plazo. Cuando vaya de compras, acérquese a esto como si estuviera comprando el vehículo ideal de sus sueños. Después de encontrar un prestamista de buena reputación, haga una comparación exhaustiva con un par o más prestamistas similares según su tasa de porcentaje anual (APR) y sus términos. En el caso de préstamos para pequeñas empresas que reúna los requisitos, opte por el que tenga la menor tasa de porcentaje anual (APR) o el que pueda conciliar cómodamente con los pagos regulares.

Según NerdWallet, puede usar una calculadora de préstamos comerciales para determinar sus cuotas mensuales y si califica para el préstamo. Otros factores que pueden obstaculizar la tasa de aprobación son las reservas de efectivo, los bajos volúmenes de ventas y las garantías negativas. Además, obtener la aprobación de un préstamo puede demorar hasta seis meses, pero las instituciones bancarias pueden ofrecerle la opción de APR mínima. Se recomienda utilizar microprestamistas cuando: No puede acceder u obtener la aprobación de un préstamo tradicional porque su empresa es bastante pequeña o el préstamo para pequeñas empresas en sí mismo se considera «micro». Por otro lado, puede utilizar prestamistas en línea en los casos en que: Su empresa carece de garantías, es una empresa recién establecida. o necesita financiamiento urgente Los prestamistas en línea pueden ofrecerle líneas de crédito o préstamos para pequeñas empresas desde $ 500 a $ 500,000, con una tasa de porcentaje anual promedio de 7 a 108%, dependiendo de la compañía prestamista. Otros factores que pueden afectar esto incluyen el tamaño del préstamo, el historial crediticio, el plazo de amortización y si necesitará garantía o no. En comparación con los bancos tradicionales, los prestamistas en línea tienen tasas de aprobación más altas y una financiación más rápida (hasta en 24 horas).

4. Determine si califica

Para saber si califica, hágase las siguientes preguntas:

¿Cual es tu puntaje de crédito?

Su posición en el espectro crediticio juega un papel importante en la determinación de los tipos de préstamos que puede calificar. Las agencias de crédito como TransUnion, Equifax y Experian pueden ofrecerle un informe crediticio gratuito anualmente. Además, puede obtenerlo de proveedores de tarjetas de crédito o sitios web comerciales. La mayoría de los bancos que ofrecen los préstamos para microempresas más baratos requieren que los prestatarios tengan al menos una puntuación de crédito superior a 680. Si su puntuación es inferior a esta marca, será mejor considerar prestamistas deficientes, como microprestamistas sin fines de lucro o préstamos en línea. compañías.

¿Cuál es su edad en el negocio?

Otro factor aparte del puntaje crediticio que un prestamista puede considerar es cuánto tiempo ha existido su negocio. Es vital haber estado en la industria durante al menos doce meses para ser elegible para préstamos para microempresas en línea. Además, algunos bancos tradicionales requerirán al menos dos años en la industria para aprobar su préstamo bancario.

¿Cuánto dinero genera su negocio?

La mayoría de los prestamistas en línea requerirán que su empresa tenga al menos $ 50,000 – $ 150,000 de ingresos anuales. Por lo tanto, es aconsejable comprender el suyo y el límite mínimo / máximo requerido por su prestamista.

¿Puede realizar pagos?

Evalúe los informes financieros de su pequeña empresa (principalmente flujo de efectivo) y determine lo que puede pagar mensualmente por su préstamo. Otros prestamistas tienen un programa de pago de préstamos bimensual o diario, por lo tanto, considere esto también. Para un pago cómodo, asegúrese de que sus ingresos sean al menos 1,25 veces más que sus gastos + monto de reembolso.

5. Reúna los documentos relevantes

Después de una investigación exhaustiva y de comparar sus opciones, ahora debe solicitar el préstamo para pequeñas empresas para el que califica y que se adapta a su situación financiera. Puede hacerlo solicitando varios préstamos para pequeñas empresas en un período de tiempo más corto (2 semanas) que no afecten negativamente su puntaje crediticio. De acuerdo con la lista de verificación de la Agencia de Desarrollo de Negocios de Minorías, deberá presentar algunos o todos los siguientes documentos durante la solicitud:

  • i) Declaraciones de impuestos comerciales y personales
  • ii) Estados financieros comerciales y personales
  • iii) Extractos bancarios comerciales
  • iv) Documentos comerciales legales (arrendamiento comercial, carta de incorporación o contrato de franquicia)

Pensamientos finales

Obtener un préstamo para pequeñas empresas en Alabama no tiene por qué ser un gran desafío hoy. Si sigue estos cinco pasos, puede obtener la aprobación de su préstamo para pequeñas empresas incluso si tiene una calificación crediticia baja o no tiene la capacidad financiera. Considere hacer una buena investigación antes de trabajar con cualquier prestamista comercial.