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Cinco maneras eficientes desde el punto de vista tributario para compartir la riqueza con los niños

shutterstock 735971812 e1652786490867 Cinco maneras eficientes desde el punto de vista tributario para compartir la riqueza con los niños

Los padres, tutores y abuelos siempre buscan hacer lo mejor para sus hijos y nietos. Todos los padres desean que sus hijos disfruten de la riqueza por la que han trabajado durante su vida. Además de la riqueza, los niños también deben disfrutar de los valores, las conexiones y las tradiciones familiares. Es esencial sentar las bases adecuadas y pasar el legado financiero correcto a sus hijos sin ninguna interferencia. Si no administramos nuestra riqueza con cuidado, corremos el riesgo de dejar a la generación futura con complicaciones imprevistas. Las formas fiscalmente eficientes son los medios más convenientes para transferir riqueza de una generación a otra. Aquí hay cinco maneras eficientes desde el punto de vista fiscal para compartir la riqueza con los niños.

5. IRA para niños

Una IRA para niños es similar a una IRA para adultos cuando consideramos el IRS. Las cuentas IRA para niños son cuentas en las que solo puede realizar transferencias de sus ingresos del trabajo. No está permitido transferir regalos ni ningún otro valor monetario. Cuando su hijo es mayor de edad y está trabajando y ganando un ingreso al que no necesita acceso directo, aún puede usar una IRA, que tiene un valor crucial a largo plazo. Una IRA para niños es similar a una IRA para adultos en el sentido de que puede crearla como una IRA Roth o como una IRA tradicional. La IRA tradicional funciona al permitir deducciones de impuestos sobre la renta cuando realiza contribuciones. Usted es el único que paga impuestos, y su hijo pagará impuestos cuando haga retiros en el futuro, con suerte cuando ya se haya jubilado. Por otro lado, en una IRA Roth, no hay deducciones impositivas inmediatas sobre usted como fuente de ingresos o sobre los activos que gana. Además, cuando su hijo realice retiros futuros, no están sujetos a impuestos a menos que tenga al menos cincuenta y nueve años y tenga una cuenta Roth durante cinco años consecutivos. También hay necesidades de contribución que deben ser consideradas. Una cuenta IRA Roth es la cuenta más eficiente para establecer si tiene ingresos altos y espera que su rango impositivo caiga en una categoría impositiva más alta.

4. Fideicomisos de anualidades retenidas por el otorgante

Los fideicomisos son las formas más beneficiosas de contribuir con donaciones a menores. Según Aspirant, los fideicomisos de anualidades retenidas por el otorgante le permiten transferir activos a su hijo de una manera fiscalmente eficiente. No existe una forma específica de crear confianza, pero existen reglas fiscales que deberá seguir. Los fideicomisos implican la ley con procedimientos fiscales complicados que son difíciles de entender, por lo que es necesario involucrar a un abogado o un agente inmobiliario. La definición de un fideicomiso de anualidades retenidas por el otorgante es un acuerdo confidencial que nombra a un otorgante para administrar los pagos de anualidades en nombre del beneficiario hasta que sea mayor de edad. La principal desventaja de este método es que el otorgante necesita ver el término GRAT hasta el final.

3. Fideicomisos Crummey

Es el segundo tipo de fideicomiso que lleva el nombre de Clifford Crummey, quien fue el primero en utilizar este método con éxito. El fideicomiso Crummey permite a los padres hacer contribuciones en nombre de sus hijos. Según Financialpost, los padres también pueden hacer exclusiones anuales de donaciones y pueden decidir cuándo y cómo sus hijos accederán a los fondos. Este tipo de fideicomiso protege sus activos al permitir que el otorgante establezca términos o requisitos condicionales para que su hijo reciba las distribuciones. El beneficio de este fideicomiso es que su hijo puede acceder a sus beneficios cuando cumpla la mayoría de edad que aplica para las cuentas UTMA y UGMA. Su hijo no puede acceder a los fondos hasta entonces. También se le permite actuar como fideicomisario bajo este método. La desventaja es que requiere la ayuda de un abogado y honorarios legales para configurarlo. Se deben seguir otros procedimientos legales complicados.

2. Planes cinco-dos-nueve

Cinco veintinueve planes es una de las formas más eficientes en impuestos de compartir la riqueza con los niños que se está volviendo extremadamente popular. El plan implica la creación de una cuenta 529 utilizada como fondo de donaciones para gastos de educación. El beneficio principal de la cuenta es que cualquier transferencia de ingresos realizada en la cuenta está libre de impuestos federales sobre la renta, siempre que se clasifiquen como gastos calificados, como gastos educativos. Las ganancias de la cuenta no están sujetas a impuestos según las leyes estatales y locales, pero esto está sujeto a confirmación con su asesor principal. La cuenta es similar a una cuenta de custodia en que permite que el padre, tutor o abuelo designe a alguien que administrará los fondos, lo que evita que los niños tengan control directo de los fondos. Según Kiplinger, la única diferencia es que en los planes 529, los beneficiarios no tienen pleno derecho legal a recibir los fondos de la transferencia.

1. Cuentas UTMA/UGMA

La Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA, por sus siglas en inglés) o la Ley Uniforme de Obsequios a Menores (UGMA, por sus siglas en inglés) es un método simple de transferir riqueza a los niños al establecer una cuenta de custodia en una de estas cuentas. Estas cuentas se abren para permitir a los encargados reservar regalos para niños que no son mayores de edad para poseer una cantidad significativa de bienes. Según Aesinternational, las cuentas de custodia te permiten designar a alguien o a ti mismo para que esté a cargo del fondo de regalos de tu hijo hasta que cumpla la mayoría de edad, 18 o 21 años, según tu país. La ventaja de este método es que no requiere ningún esfuerzo abrir estas cuentas. Las cuentas se configuran con disposiciones regulares que cumplen con la ley y son fáciles de abrir porque solicita a su banco que cree una cuenta de custodia en su nombre. Debe tener en cuenta que las cuentas de custodia están sujetas a impuestos sobre el niño; es aconsejable abrir cuentas de custodia si tiene una cantidad relativamente pequeña de regalos.

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