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10 errores que debe evitar al actualizar su plan patrimonial

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Los planes patrimoniales le brindan tranquilidad ya que dictan a quién se deben transferir sus activos. Si tiene la intención de actualizar su plan patrimonial pronto, ese es un paso en la dirección correcta. Sin embargo, si está actualizando su plan patrimonial por primera vez, es probable que cometa ciertos errores. Si su plan patrimonial es erróneo, no será diferente de una persona sin un plan patrimonial. Entonces, si desea que los miembros de su familia adquieran sus activos sin conflictos, debe asegurarse de que su plan patrimonial esté bien redactado. Sin más preámbulos, aquí hay diez errores que debe evitar al actualizar su plan patrimonial.

10. Actualizarlo solo una vez

Una cosa que debe recordar es que la planificación patrimonial no es un paso final. Por lo tanto, debe actualizar continuamente su plan patrimonial en función de los eventos que ocurren en su vida. Algunos eventos que pueden empujarlo a actualizar su plan incluyen la muerte de un miembro de la familia, el nacimiento de un hijo, el matrimonio y el divorcio. Sin embargo, no solo debe actualizarlo cuando un evento importante afecte su vida. También debe revisarlo regularmente. Según Fidelity, debe actualizarlo cada tres o cinco años.

9. No pensar en el futuro de sus hijos

No es raro que las personas dejen de lado a los niños durante la planificación patrimonial. Algunas personas los dejan fuera porque los consideran demasiado jóvenes para adquirir cualquier propiedad. De lo que no se dan cuenta es de que eventualmente se convertirán en adultos. Cuando deje su patrimonio con su hijo, asegúrese de designar a un tutor que se asegurará de que el niño reciba los bienes. Otro error que algunas personas pueden cometer es asumir lo que sus hijos quieren en lugar de preguntarles. Por ejemplo, puede pasarle una casa de vacaciones a su hijo con la condición de que la venda después del matrimonio. Sin embargo, es posible que su hijo no desee casarse o convertirse en propietario de una vivienda.

8. No hablar con familiares o amigos

Hablar con su familia o amigos sobre la planificación patrimonial no es fácil. Según Postic y Bates, una de las razones por las que las personas no involucran a amigos o familiares es la noción de que están invitando a la muerte en sus vidas. Sin embargo, es mejor que sus seres queridos sepan dónde ubicar su testamento en caso de que fallezca. Además de saber dónde está tu testamento, entenderán cómo quisiste distribuir tus bienes.

7. No planificar para la discapacidad

Si no tiene un miembro de la familia que viva con alguna discapacidad, es probable que no tenga en cuenta la discapacidad en su plan patrimonial. Sin embargo, un miembro de la familia puede quedar discapacitado en el futuro, por lo que es importante anticipar tal posibilidad. Según American Bar, es probable que el 25% de las personas queden discapacitadas antes de jubilarse. Con probabilidades tan altas, ahora ve por qué debe incluir la discapacidad en su plan patrimonial.

6. Designación de un solo beneficiario

La muerte es impredecible. Por ejemplo, puede incluir a su cónyuge como el único beneficiario, solo para que muera antes que usted. Esto es bastante inconveniente ya que tendrá que modificar su plan patrimonial para incluir más beneficiarios. Por lo tanto, es recomendable nombrar tantos beneficiarios como sea posible desde el principio. En caso de que uno de los beneficiarios fallezca, aún tendrá otros beneficiarios en su testamento.

5. Olvidarse de otorgar el poder notarial a alguien

Un poder notarial es un documento legal que otorga a alguien acceso para distribuir activos en su nombre. A veces, hay instancias en las que no puede distribuir los activos, por ejemplo, cuando queda incapacitado. Mientras esté incapacitado, no podrá cumplir con sus deberes, y ahí es donde entra en juego el poder notarial. Entonces, mientras planifica, piense en una persona en la que confiaría para administrar los activos en su nombre.

4. No considerar los arreglos finales

La planificación patrimonial no se trata solo de dejar a los miembros de su familia con dinero y otros bienes. También es necesario planificar los arreglos funerarios. Los funerales son bastante caros, y eso significa que los miembros de su familia tendrían que retirar sus ahorros para atender su entierro. Para evitar hacerlos sufrir de esta manera, debe incluir sus arreglos de entierro en su plan patrimonial.

3. Financiamiento inadecuado de su fideicomiso

Tener un fideicomiso en su plan patrimonial es importante ya que garantiza la transferencia sin problemas de sus activos a las personas adecuadas. Sin embargo, si no ha estado financiando su fideicomiso, no ayudará en absoluto a los miembros de su familia. Dado que no podrán obtener sus activos, lucharán entre ellos. Si nunca ha creado un fideicomiso y tiene la intención de establecer uno, hay algunos factores a tener en cuenta. Por ejemplo, debe nombrar a sus beneficiarios, titular sus activos correctamente, clasificar los activos sin nombre, etc.

2. Poner el nombre de su hijo en la escritura de su casa

Algunas personas ponen su casa a nombre de su hijo para protegerla de los acreedores. Otros lo hacen porque piensan que es una forma segura de transferir la propiedad. Cualquiera que sea la razón de este movimiento, puede costarle muy caro. Ya que le ha dado el título a su hijo, el niño puede hacer lo que quiera con la casa. Por ejemplo, pueden venderlo o echarlo de la casa. Si necesita una forma eficaz de asegurar su casa, lo mejor sería buscar asesoramiento legal.

1. No elegir a la persona adecuada para manejar su patrimonio

Si desea elegir a alguien para que administre su patrimonio, puede elegir inmediatamente a su cónyuge. Sin embargo, administrar patrimonios implica procesos de sucesión complejos, lo que significa que su cónyuge se verá abrumado. Por lo tanto, si necesita elegir a una persona para administrar su patrimonio, consulte a un abogado de planificación patrimonial.

Conclusión

Es de esperar que comprenda la importancia de una planificación patrimonial adecuada. Ya hemos establecido los peligros de no actualizar correctamente los planos patrimoniales. Si no sabe cómo redactar un plan patrimonial, lo mejor sería consultar primero a un abogado. Sin un abogado, terminará cometiendo algunos de los errores identificados en esta lista. Entonces, si ama a su familia, debe actualizar su plan patrimonial para que puedan heredar sus bienes.

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