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Si tiene un historial crediticio limitado o un puntaje de crédito bajo, obtener la aprobación de una tarjeta de crédito puede ser un desafío. Sin embargo, existe una categoría completa de tarjetas de crédito diseñadas para personas en esta situación: tarjetas de crédito aseguradas, que en realidad pueden ayudarlo a construir o reparar su puntaje crediticio.
A asegurado tarjeta de crédito (o cualquier tipo de activo asegurado) simplemente significa que está respaldado por algo más de valor. En el caso de un tarjeta de crédito asegurada, es su dinero en efectivo, en forma de depósito de seguridad, que se utiliza para pagar su factura en caso de incumplimiento. Cuando deposita efectivo por adelantado, es más fácil para un emisor pasar por alto un historial financiero accidentado y otorgarle una tarjeta de crédito asegurada con un límite de crédito modesto. Siga leyendo para obtener más información.
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¿Qué es una tarjeta asegurada y cómo funciona?
Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito por adelantado, que generalmente es igual al límite de crédito de su tarjeta. Entonces, si deposita $ 300, generalmente terminará con un límite de crédito de $ 300 en su tarjeta.
Su depósito será retenido como garantía por la compañía de la tarjeta de crédito. Si no paga su factura, la compañía de la tarjeta de crédito utilizará su depósito para cubrirlo y, muy probablemente, cancelará su tarjeta de crédito.
Si paga constantemente su factura a tiempo, la compañía de la tarjeta de crédito puede aumentar su límite de crédito sin que deba depositar más dinero. A su vez, también puede reembolsar su depósito después de que haya demostrado un uso responsable de la tarjeta de crédito. Su depósito también será reembolsado una vez que cierre su cuenta, suponiendo que no tenga saldo.
No todas las tarjetas aseguradas se reportan a las tres principales agencias de informes crediticios, Experian, Equifax y TransUnion. Si quieres mejorar su puntaje de crédito, solicite una tarjeta asegurada que informará su actividad crediticia.
Tarjetas de crédito aseguradas vs no aseguradas
Una tarjeta de crédito sin garantía es una tarjeta de crédito que no requiere que deposite dinero en caso de que no pague su saldo. Cuando la gente piensa en una tarjeta de crédito tradicional, piensa en una tarjeta no segura.
Por lo general, una tarjeta de crédito tradicional no requiere que deposite un depósito y, por lo general, tiene un límite de crédito más alto. Pero también tendrá un requisito de puntaje de crédito más alto. Muchas tarjetas de crédito tradicionales también vienen con recompensas y otros incentivos.
En algunos casos, puede actualizar su tarjeta asegurada a una tarjeta de crédito tradicional con un patrón de hábitos de crédito responsable.
Ventajas de las tarjetas de crédito aseguradas
- Por lo general, es fácil calificar para ellos.
- El depósito requerido puede ser pequeño, como $ 200.
- Algunas tarjetas de crédito aseguradas hacen que los buenos clientes pasen a una tarjeta no segura cuando demuestran que pueden manejar el crédito de manera responsable.
- Pueden ayudarlo a mejorar constantemente su puntaje crediticio.
Limitaciones de las tarjetas de crédito aseguradas
- Requieren que deje su dinero en depósito; no puedes tocarlo.
- Pueden cobrar tarifas elevadas.
- El emisor puede realizar una verificación de crédito rigurosa cuando presente la solicitud, lo que puede afectar su puntaje crediticio.
- Tienes que tener cuidado con lo que cobras. Otro factor en su puntaje de crédito es la tasa de utilización del crédito, o la cantidad que ha cobrado en comparación con el crédito total disponible. A las agencias de crédito les gusta ver una utilización del crédito del 30% o menos. Si tiene un nivel de crédito de $ 200, el 30% de eso es solo $ 60, por lo que no puede cobrar mucho antes de tener que pagar la tarjeta.
¿Para quién es mejor una tarjeta segura?
Solicitantes con un historial crediticio limitado
Si no ha utilizado el crédito con frecuencia antes, es posible que no haya suficiente información en su archivo de crédito para demostrar que se puede confiar en usted. Cuando obtenga una tarjeta de crédito asegurada, la compañía de la tarjeta de crédito informará todos los meses a las agencias de crédito si está pagando la tarjeta según lo acordado. Si paga sistemáticamente la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y no gasta más de su límite de crédito, podría construir un historial sólido.
Cualquiera con un puntaje crediticio más bajo
Si tiene un puntaje FICO de 580 o menos, una tarjeta asegurada puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Las mismas actividades que lo ayudan a establecer un buen crédito también pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Obtener una tarjeta de crédito asegurada, pagar la factura en su totalidad cada mes y mantenerse dentro de su límite de crédito ayudará a aumentar su puntaje crediticio.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y una tarjeta de débito prepaga?
Con una tarjeta de crédito asegurada, está usando crédito, aunque esté financiado por su depósito. El uso de su tarjeta de crédito y la actividad de pago se informarán a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje con el tiempo.
Las tarjetas de débito prepagas parecen tarjetas de crédito, incluso hasta el logotipo de Visa o Mastercard, pero no son tarjetas de crédito. Con una tarjeta de débito prepaga, no está usando crédito cuando compra algo. En cambio, carga la tarjeta con su dinero antes de usarla. Dado que no hay crédito involucrado, la compañía de tarjetas de débito no informa a la agencia de crédito y usted no acumula su archivo de crédito.
Las tarjetas prepagas pueden ayudarlo a ceñirse a un presupuesto, pero no lo ayudarán activamente a mejorar su crédito.
¿Alguna tarjeta de crédito asegurada ofrece límites de crédito más altos?
Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas tienen un depósito mínimo y un límite de crédito en el rango de $ 200 a $ 300, algunas permiten un límite de crédito más alto. La Citi® Secured Mastercard® tiene límites de crédito de hasta $ 2,500, y la tarjeta de crédito BankAmericard® Secured Credit Card * proporciona límites de hasta $ 4,900, por ejemplo.
Sin embargo, recuerde que su límite de crédito debe estar respaldado por fondos depositados, por lo que deberá poder financiar el límite de crédito que desee. Hay algunas excepciones. La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum *, por ejemplo, ofrece un límite de crédito de $ 200, pero su depósito solo puede ser de $ 49 o $ 99.
¿Se puede actualizar una tarjeta asegurada a una tarjeta tradicional?
Algunos proveedores de tarjetas de crédito tienen la opción de realizar la transición a una tarjeta de crédito tradicional sin garantía después de haber demostrado que es responsable con el crédito. Si desea una tarjeta con una ruta de transición sin problemas, busque esa función mientras compra una tarjeta de crédito asegurada.
* Toda la información sobre la tarjeta de crédito asegurada BankAmericard y la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum ha sido recopilada de forma independiente por CNET y no ha sido revisada por el emisor.
