Tarjeta Apple, Tarjeta Venmo y Tarjeta PayPal: ¿Cuál debería obtener?

Cuando Tim Cook lanzó Apple Card en un evento de marzo, prometió, al estilo típico de Apple, que sacudiría la industria.

«Hay algunas cosas sobre la experiencia de la tarjeta de crédito que podrían ser mucho mejores», dijo el CEO de Apple. Apple Card, señaló, eliminaría las tarifas, ofrecería programas claros de recompensas y proporcionaría seguridad y privacidad. «Vamos a hacer todo esto y mucho más, cambiando toda la experiencia de la tarjeta de crédito».

No es solo Apple Card lo que busca renovar la escena. Empresas tecnológicas como PayPal, Amazon y Square también han complementado sus servicios digitales con tarjetas físicas de crédito y débito que ofrecen una variedad de beneficios, desde retiros en cajeros automáticos y recompensas de devolución de efectivo en restaurantes hasta tarifas mensuales cero. También ofrecen integración con plataformas de pago en línea en las que muchas personas confían.

Ahora, con la variedad de tarjetas de crédito y débito en el mercado, puede ser difícil saber cuál es la adecuada para usted o si las tarjetas digitales ofrecen algo que no obtendrá con las tarjetas bancarias tradicionales. Tener en cuenta algunos puntos clave puede ayudarlo a guiar su decisión.

Cómo elegir una tarjeta

Si eres un fanático acérrimo de Apple, es posible que tengas la tentación de obtener Apple Card simplemente por el nombre de la marca. (Lo mismo ocurre con los usuarios de Venmo, PayPal, Square, etc.)

Pero es mejor basar su decisión en las recompensas y los cargos asociados con una tarjeta y ver qué se adapta mejor a su situación financiera, dice Jim Miller, vicepresidente de la práctica bancaria y de tarjetas de crédito en JD Power.

Las recompensas que acompañan a una tarjeta pueden ser tentadoras, pero Miller advierte que no debe gastar más de lo que tiene para acumularlas. Si tiene un saldo, concéntrese en obtener una tarjeta con la tasa de interés más baja y pagar ese saldo. «Nunca obtendrá suficientes recompensas para compensar una tasa de interés alta», dice Miller. «Compre primero las tasas de interés en lugar de las recompensas o la tecnología».

También familiarícese con los acuerdos del usuario y del titular de la tarjeta para saber si sus fondos están protegidos. Las tarjetas de débito Venmo Card y Square Card, por ejemplo, no están aseguradas por la FDIC. Eso significa que en el improbable caso de que Venmo o Square cerraran, perderías tu dinero. Sin embargo, los clientes están protegidos contra el fraude o el robo de fondos, y Square dice que está «trabajando activamente para solucionar» su falta de cobertura de la FDIC.

Puede ser una buena idea mantener un poco de efectivo en su cuenta de Venmo, pero probablemente sea mejor no tener un saldo grande allí por mucho tiempo, ya que Venmo no paga ningún interés.

Aún así, la tarjeta PayPal Cash Card y la tarjeta Venmo son opciones viables para las personas que no tienen o no quieren una cuenta bancaria tradicional. Todo lo que necesita hacer es registrarse en PayPal o Venmo y solicitar las tarjetas de débito de las empresas para acceder a su saldo.

Recompensas de la tarjeta Apple

Hay muchos rumores en torno a Apple Card, que se lanzará en los EE. UU. Este verano. Será una oferta virtual en la aplicación Wallet de Apple y una tarjeta física de titanio.

Apple promociona beneficios como Daily Cash, una recompensa de reembolso que se agrega a la tarjeta Apple Cash de un cliente todos los días. Daily Cash se puede usar inmediatamente para artículos comprados con Apple Pay, o puede usarse para el saldo de una Apple Card. También se puede enviar a amigos y familiares a través de Mensajes.

Las compras realizadas con Apple Card con Apple Pay le proporcionarán un 2% de efectivo diario. Aquellos hechos para productos y servicios de Apple le devolverán un 3% en efectivo.

«Eso es un beneficio si compra suficientes productos de Apple para que valga la pena», dijo Miller.

La llamativa tarjeta de titanio grabada con láser podría ser un símbolo de estatus, agrega, pero la tarjeta física ofrece solo un 1% de reembolso en efectivo, que es relativamente bajo. «Cuando saca la tarjeta genial», dijo, «probablemente esté cometiendo un error financiero».

En última instancia, Apple Card no ofrece nada sin precedentes. Otras tarjetas en el mercado tienen recompensas similares o superiores.

La tarjeta Citi Double Cash, por ejemplo, ofrece un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras (1% cuando compra y 1% cuando paga). Chase Freedom Unlimited ofrece un reembolso en efectivo del 3% en todas las compras durante el primer año, y luego un reembolso del 1.5% en efectivo después de eso. Y la tarjeta Fidelity Rewards ofrece un reembolso del 2% en efectivo, que debe canjearse en una cuenta de corretaje, IRA, 529 o de administración de efectivo de Fidelity. Las tres tarjetas, como la Apple Card, no tienen tarifas anuales.

También puede ganar un 3% de reembolso en efectivo durante el primer año y un 2,5% después de eso con la Tarjeta Signature de Alliant Credit Union. Pero hay una tarifa anual de $ 99 (que no se aplica durante el primer año).

Personalización y conveniencia

Apple Card ofrece beneficios tales como tarifas anuales, atrasados ​​o internacionales. La compañía dice que su objetivo es «ofrecer tasas de interés que se encuentren entre las más bajas de la industria». Apple Card sugerirá a los clientes que paguen más del mínimo adeudado cada mes para reducir la cantidad que pagan en intereses, y tendrán la opción de programar pagos más frecuentes.

Otra ventaja es poder registrarse para obtener la tarjeta directamente desde la aplicación Wallet en un iPhone.

Los clientes pueden ver resúmenes semanales y mensuales de sus gastos, y las compras se organizan en función de categorías como entretenimiento, compras y comida.

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En última instancia, la interfaz de usuario de la tarjeta, la experiencia del cliente y el crédito personalizado son lo que la distingue, dice el consultor de pagos Richard Crone.

«Ningún otro emisor de tarjetas de crédito le permite especificar sus términos con tanta facilidad», dijo.

También está el innegable poder de la marca Apple, que ayudará a atraer personas a la tarjeta, dice Sara Rathner, especialista en tarjetas de crédito de NerdWallet. Cualquiera que ya tenga productos Apple probablemente gastará dinero en una Apple Store y, por lo tanto, podrá obtener el beneficio de devolución de efectivo del 3%.

«Definitivamente están creando otro nivel de lealtad a la marca donde ya existe un cierto nivel alto de lealtad a la marca», dijo.

Otras tarjetas digitales: PayPal, Venmo y Square

Otras empresas también apuestan por el reconocimiento de marca y las ventajas especiales.

La tarjeta de efectivo de PayPal ofrece registro gratuito, sin tarifas mensuales y sin requisito de saldo mínimo. Los usuarios pueden acceder al dinero de su cuenta PayPal y gastarlo en línea o en tiendas que acepten Mastercard. También pueden retirar efectivo de los cajeros automáticos de todo el mundo.

PayPal también tiene una tarjeta de crédito, con un reembolso del 2% en efectivo y sin tarifa anual.

Venmo, que es propiedad de PayPal, ofrece una tarjeta de débito que está vinculada a la cuenta de Venmo de un usuario. Se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard en los EE. UU.

La tarjeta Venmo permite a los usuarios pagar con la tarjeta y luego dividir las compras en la aplicación. También pueden retirar efectivo de los cajeros automáticos MoneyPass en los EE. UU. Sin costo alguno. Hay un inconveniente clave: la tarjeta Venmo no funciona en el extranjero, por lo que no será un buen compañero de viaje.

Square lanzó una tarjeta de débito comercial gratuita en enero que ofrece a los vendedores un descuento del 2,75% en las compras realizadas a otros vendedores de Square. Los clientes pueden usar la Tarjeta Square donde se acepten tarjetas de débito Mastercard y pueden retirar efectivo en cajeros automáticos.

La compañía cobra a los propietarios de negocios una tarifa de procesamiento del 2,75% en las transacciones con tarjetas de crédito y débito deslizadas, por lo que los propietarios de la Tarjeta Square pueden recuperar esos fondos utilizando la tarjeta.

Square también ofrece Cash Card, una tarjeta de débito Visa que se puede utilizar para realizar compras utilizando el saldo de su aplicación Cash. Puede usar la función Boost de Cash Card para obtener descuentos en ciertos negocios, como cafeterías y Chipotle.

Otras empresas de tecnología también han lanzado tarjetas que no necesariamente tienen una conexión digital. La tarjeta Visa de Uber, por ejemplo, ofrece un reembolso del 4% en restaurantes y bares, un reembolso del 3% en pasajes aéreos y hoteles, y un reembolso del 2% en compras en línea, incluido Uber. Ofrece el 1% sobre todos los demás gastos.

Amazon tiene una tarjeta Visa de recompensas que ofrece un reembolso del 5% en Amazon.com y Whole Foods para miembros Prime, un reembolso del 2% en restaurantes, gasolineras y farmacias, y un reembolso del 1% en todas las demás compras. El gigante del comercio electrónico también tiene una tarjeta de tienda Amazon.com que ofrece un reembolso del 5% en Amazon.com para miembros Prime, entre otras ventajas.

En última instancia, dice Crone, los clientes deben elegir una tarjeta con grandes recompensas que sean accesibles y útiles. Eso puede variar según lo que esté buscando, así que averigüe qué es lo más importante para usted: recompensas en restaurantes, millas aéreas, devolución de efectivo, y comience a partir de ahí.

Publicado originalmente el 29 de mayo a las 5 am PT.
Actualización, 10:04 am: Agrega mención a la tarjeta de crédito con devolución de efectivo de PayPal.