Mujer que usa una tarjeta de crédito mientras viaja.
Getty
Si planeas usar un tarjeta de crédito mientras viaja internacionalmente, vale la pena ser consciente de las tarifas de transacción en el extranjero. Cuando realiza una compra con una tarjeta en moneda extranjera, el emisor puede cobrar una tarifa, ya sea una tasa fija o un porcentaje del monto de la transacción, cuando el cargo se procesa fuera de los EE. UU. Estas tarifas pueden acumularse a medida que paga los boletos de avión, los hoteles y las comidas.
Dicho esto, las tarjetas de crédito facilitan el pago de bienes y servicios en cualquier moneda. En lugar de tener que cambiar y manejar una variedad de monedas, las compañías de tarjetas se encargan de todo eso por usted. Y generalmente ofrecen un tipo de cambio más favorable que un cambio de moneda en el aeropuerto o ciudad que estás visitando. La compensación: es posible que se le cobre una tarifa por transacción extranjera. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre las tarifas de transacciones en el extranjero y cómo evitarlas.
¿Qué son las tarifas de transacción en el extranjero? ¿Cómo trabajan?
Se cobra una tarifa de transacción extranjera cuando realiza una compra en una moneda que no es el dólar estadounidense. Por lo general, enfrentará la tarifa cuando esté fuera de los EE. UU., Pero no siempre. Puede recibir una tarifa de transacción extranjera si compra algo en línea y la transacción se procesa en una moneda extranjera.
Las tarifas de transacción en el extranjero generalmente oscilan entre el 2% y el 5% del monto de la compra (el 3% es estándar). Si está utilizando una tarjeta en el extranjero para pagar un recuerdo ocasional, es posible que ese cargo no sea un gran problema. Pero si paga la mayor parte del costo de un viaje con su tarjeta de crédito, puede sumar.
¿Puedo evitar las tarifas de transacción en el extranjero?
Sí: no todas las tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción extranjera. La mejor manera de evitar los cargos por transacciones en el extranjero es obtener una tarjeta de crédito que no los cobre.
Para saber si una tarjeta de crédito cobra una tarifa de transacción extranjera, eche un vistazo al sitio web del emisor de la tarjeta y busque «precios y términos» o «tasas y divulgaciones importantes». La tarifa de transacción extranjera generalmente se enumera en la sección de «tarifas» debajo de las divulgaciones de APR de la tarjeta. Si no se menciona una tarifa de transacción extranjera allí, su tarjeta no cobra una y puede estar tranquilo sabiendo que sus compras internacionales no tendrán una tarifa adicional.
Si su tarjeta de crédito principal cobra una tarifa de transacción extranjera, es posible que desee agregar una tarjeta a su billetera que no lo hace, especialmente si tiene viajes internacionales en el futuro.
Tarjetas de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero
Muchos tarjetas de recompensas de viaje no cobra tarifas por transacciones extranjeras. También es posible encontrar tarjetas de crédito de todo tipo (incluidas asegurado y tarjetas de devolución de efectivo) que no cobran esta tarifa. Cuando busque tarjetas de crédito sin cargos por moneda extranjera, considere las siguientes tarjetas:
American Express
Algunas tarjetas American Express no cobran una tarifa de transacción en el extranjero. Incluyen:
Capital uno
Las tarjetas de crédito Capital One no tienen tarifas de transacción en el extranjero. Algunas de las tarjetas más populares para viajar incluyen:
- Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
- Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards
- Millas Spark de Capital One para empresas
- Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards
- Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
perseguir
Chase ofrece algunas de las tarjetas de recompensas de viaje más populares con un alto potencial de obtención de recompensas y sin cargos por transacciones en el extranjero. Son:
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
- Chase Sapphire Reserve®
- Tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless®
Descubrir
Aunque Discover no es ampliamente aceptado internacionalmente, las tarjetas de la compañía no cobran tarifas por transacciones extranjeras. Descubra las tarjetas que pueden ser las mejores para viajar:
- Discover it® Cash Back
- Millas Discover it®
Preguntas frecuentes
¿Es mejor utilizar efectivo, tarjetas de débito o crédito en el extranjero?
Muchos lugares han adoptado fácilmente tarjetas de crédito y pagos sin efectivo, y una tarjeta de crédito puede reducir la cantidad de efectivo que necesita llevar en caso de robo. Pero hay países cuyas empresas aún realizan la mayoría de sus transacciones en efectivo. Si viaja por partes de Europa, es posible que muchos restaurantes y pequeñas empresas requieran una cantidad mínima (generalmente el equivalente a $ 10 o más) antes de aceptar una tarjeta de crédito. Por eso es una buena idea tener también una tarjeta de débito a mano.
Recuerde que cambiar dinero usted mismo suele ser mucho más caro y requiere más tiempo que retirar los fondos con una tarjeta de débito. Muchas casas de cambio cobran tarifas para cambiar sus dólares y le dan una tasa menos favorable. Cuando use su tarjeta de débito para retirar el efectivo en un cajero automático extranjero, obtendrá la tasa mayorista del banco, siempre que rechace cualquier conversión de moneda que el cajero automático le ofrezca.
Sin embargo, es posible que deba vigilar las tarifas de los cajeros automáticos internacionales. Antes de viajar, pregunte a su banco qué tarifas se le cobrarán por los retiros.
¿Qué tipos de tarjetas de crédito se aceptan internacionalmente?
Si planea viajar al extranjero con más frecuencia, algunas tarjetas son más aceptadas fuera de los Estados Unidos que otras. El logotipo de la tarjeta que lleva cuando viaja al extranjero es importante, pero también lo es el tipo de tarjeta.
Tarjetas de crédito con chip
Las tarjetas de banda magnética que «desliza» rara vez se aceptan en la mayoría de los países de Europa y otras partes del mundo. Las tarjetas de crédito con chips o con tecnología de pago sin contacto son el estándar. También son más seguras: una tarjeta con chip con un PIN (en lugar de firmar un comprobante de tarjeta de crédito) reducirá significativamente el riesgo de fraude y cargos no autorizados.
Si aún no tiene una tarjeta con chip, comuníquese con el emisor de la tarjeta o el banco y solicite una; la mayoría de las empresas de tarjetas han cambiado a tarjetas de crédito con chip y pin o con chip y firma.
Descubrir
Las tarjetas Discover no cobran tarifas por transacciones extranjeras, pero son una de las principales tarjetas de crédito menos aceptadas. Según la herramienta interactiva de aceptación de tarjetas de la compañía, Discover aún no ha llegado a la mayor parte de África y Oriente Medio. Bolivia y Ucrania son otros países donde no se acepta.
Visa y Mastercard
Visa y Mastercard son los dos procesadores de pagos más destacados y las tarjetas más populares a nivel mundial. Normalmente, si se aceptan tarjetas de crédito, cualquiera de ellas funcionará.
American Express
American Express es la tercera tarjeta más común aceptada en el extranjero. Sin embargo, normalmente solo se acepta en comercios más grandes o empresas con presencia internacional. Es probable que las empresas más pequeñas y las «tiendas familiares» prefieran los pagos en efectivo, Mastercard o Visa.
Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta American Express Gold, haga clic aquí
Para conocer las tarifas y cargos de la Tarjeta Platinum de American Express, haga clic aquí
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Delta SkyMiles Gold American Express, haga clic aquí
