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Samsung quiere ayudarte a administrar tu dinero con su nueva tarjeta de débito

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La primera tarjeta de débito de Samsung para el mercado estadounidense llegará este verano.

Samsung Money

Samsung está entrando en el juego de las finanzas personales, con su nuevo servicio gratuito de administración de efectivo Samsung Money y tarjeta de débito para usuarios de dispositivos Galaxy, que se lanzará a finales de este verano.

El miércoles, la compañía compartió detalles sobre su servicio, que se ofrece a través de una asociación con la compañía de finanzas personales en línea SoFi. Su tarjeta de débito, que estará disponible a través de Mastercard en EE. UU., No tendrá cargos, incluidos los relacionados con sobregiros y transferencias y mediante el uso de ciertos cajeros automáticos en EE. UU.

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Los usuarios de Samsung Money podrán verificar su saldo, revisar extractos anteriores y buscar transacciones a través de la aplicación Samsung Pay. También podrán marcar actividades sospechosas, pausar o reiniciar el gasto, congelar o descongelar su tarjeta, cambiar su PIN y asignar su contacto de confianza, todo a través de la aplicación.

Si bien el servicio es predominantemente virtual, también habrá una tarjeta física sin números, al igual que la Apple Card.

«Sabíamos que, como empresa de tecnología, teníamos una oportunidad interesante de ofrecer realmente una enorme innovación y disrupción en este espacio, principalmente al brindar más valor, conveniencia y seguridad a los consumidores», dijo Sang Ahn, gerente general de Samsung Pay, en una entrevista con CNET antes del anuncio.

Todo lo que sabemos sobre Samsung Money

Samsung es solo la última empresa de tecnología en expandirse a las finanzas personales. En lugar de ofrecer una tarjeta de crédito como Apple, Samsung optó por una tarjeta de débito. Dos de cada tres transacciones con tarjeta realizadas en los EE. UU. Se realizan a través de tarjetas de débito prepagas y no prepagas, dijo Ahn, citando un estudio de la Reserva Federal. Pero ese mismo estudio encontró que el valor de los pagos con tarjeta de crédito excedía el valor de los pagos con tarjeta de débito en casi un 30%.

Samsung Money tiene algunas limitaciones. Por un lado, actualmente no hay forma de agregar efectivo físico a la cuenta. Y no hay opción de devolución de efectivo como con la tarjeta de crédito de Apple. Los usuarios obtendrán recompensas de Samsung, que se pueden utilizar en la tienda de Samsung y con otros socios. Como oferta única, los usuarios de Galaxy con al menos 1,000 Samsung Reward Points podrán canjear puntos por $ 5, que se depositarán en sus cuentas Samsung Money.

La tarjeta de débito marca la última evolución de Samsung Pay. Se unirá a la tarjeta de crédito de Apple, llamada Apple Card, y a una tarjeta de débito que se rumorea de Google. Todas las empresas han estado buscando formas de expandirse más allá de permitir que las personas paguen por artículos con sus dispositivos móviles. Ofrecer una tarjeta de crédito o débito es una forma de fidelizar a los clientes en medio de una feroz competencia por los clientes de teléfonos inteligentes. También se produce cuando las personas observan de cerca sus presupuestos a la luz de la pandemia mundial del nuevo coronavirus.

«Estamos en un momento en el que los consumidores y las personas están mirando mucho más de cerca cómo gastan su dinero», dijo Ahn. Están tratando de tocar físicamente las cosas con menos frecuencia, además de estar al tanto de hacia dónde va su dinero, dijo. «Queremos ayudarlos a hacer más con el dinero que están gastando y ahorrando», dijo.

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Historial de pagos de Samsung

Samsung lanzó Samsung Pay, su servicio de pagos móviles para sus teléfonos inteligentes y dispositivos portátiles, en 2015. La idea era que los usuarios pagaran los artículos moviendo su dispositivo Galaxy cerca de la caja registradora de una tienda en lugar de deslizar una tarjeta de crédito. Se parecía mucho a Apple Pay, que se puso en marcha un año antes, pero no requería terminales especiales de punto de venta que tuvieran tecnología NFC de toque para pagar. En cambio, Samsung Pay trabajó con terminales NFC, banda magnética y EMV (Europay, MasterCard y Visa) para tarjetas con chip.

Desde entonces, Samsung Pay les ha brindado a los usuarios la posibilidad de agregar tarjetas de lealtad, recibir reembolsos en efectivo por realizar ciertas compras y aprovechar las promociones. Eso incluye puntos de bonificación de la cuenta Samsung y cupones con varios minoristas participantes. Los usuarios de Chase Pay también pueden vincular su billetera digital existente con Samsung Pay y las personas pueden usar Samsung Pay para pagar el transporte público.

Apple presentó su Apple Card el año pasado y comenzó a permitir que las personas se registraran para obtener su tarjeta de crédito física en agosto. Está diseñado para usuarios de iPhone, no tiene tarifas, ofrece recompensas diarias de devolución de efectivo y funciona con Apple Pay. También existe como una tarjeta de crédito física de titanio. Es parte del esfuerzo de Apple para expandirse más allá de ser la «compañía de iPhone» y ganar dinero recurrente con los servicios.

Y se cree que Google está desarrollando tarjetas de débito físicas y digitales, que estarían vinculadas a una aplicación para pagos, administración de compras y verificación de saldos. El objetivo es convertir la tarjeta en la base del servicio de pagos móviles Google Pay del gigante de las búsquedas.

Samsung a principios de este mes dijo que planeaba introducir una tarjeta de débito ya que su servicio Samsung Pay cumple cinco años.

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Muéstrame el dinero

Cuando se trata de Samsung Money, los usuarios pueden abrir una cuenta de administración de efectivo individual o conjunta. La tarjeta de débito tiene un rendimiento porcentual anual del 0,2% y los depósitos están asegurados por la FDIC por hasta $ 1,5 millones.

Si saca efectivo en un cajero automático, se le reembolsarán las tarifas si accede a una de las 55,000 máquinas en la red Allpoint. En San Francisco, eso incluye obtener efectivo en la caja en las farmacias Walgreens y CVS (que también es gratis para otros titulares de tarjetas de débito), así como en los cajeros automáticos de Allpoint en lugares como taquerías y tiendas de comestibles. Pero si usa su tarjeta en cajeros automáticos fuera de la red, incluso en el extranjero, es decir, cuando se nos permita viajar nuevamente, será responsable de cubrir las tarifas cobradas por esos cajeros automáticos.

Samsung Money tiene una tarjeta de débito física sin números para proteger su privacidad.

Samsung y SoFi tienen «una línea bastante sólida de innovaciones de productos» planificada para Samsung Money, dijo el director ejecutivo de SoFi, Anthony Noto, en una entrevista antes de la noticia. Las próximas funcionalidades, que no detalló, le darán «un mayor control de cuánto gasta y cuánto ahorra, pero también para mirar hacia atrás en transacciones recientes y planificar mejor en el futuro».

Actualmente, no hay forma de agregar efectivo físico a las cuentas de Samsung Money, pero Noto dijo que eso es algo en lo que está trabajando su compañía. La idea es que un usuario pueda depositar dinero a través de un cajero automático asociado, dijo.

Antes del anuncio del miércoles, Samsung ya ofrecía una forma de tarjeta de débito, llamada Samsung Pay Cash. No tiene una tarjeta física, pero permite a los usuarios crear una tarjeta prepaga digital que pueden almacenar en Samsung Pay y usar para realizar compras en línea y en tiendas donde se aceptan Samsung Pay y Debit Mastercard.

El efectivo de Samsung Pay no desaparecerá cuando Samsung Money esté activo, dijo Ahn.

«Hay dos casos de uso muy diferentes», dijo. «Samsung Money de SoFi es realmente para … cualquiera que desee un servicio de gestión de efectivo de alto rendimiento, … innovador, sin comisiones y de alto rendimiento», dijo Ahn. Samsung Pay Cash, por otro lado, estaba dirigido a personas que querían una forma de mover dinero de una cuenta a otra y usarlo más como una tarjeta prepaga, dijo.

A partir del miércoles, la aplicación Samsung Pay incluirá información sobre Samsung Money, con su propia pestaña dedicada. Los propietarios de dispositivos Galaxy pueden registrarse para recibir alertas sobre el nuevo servicio antes de poder registrarse para obtener cuentas a finales de este verano.

Cuando el servicio está disponible, los posibles usuarios de Samsung Money pueden ser aprobados instantáneamente a través de la aplicación Samsung Pay (suponiendo que cumplan con la identificación y otras calificaciones). Luego, recibirán sus tarjetas de débito físicas por correo en unos 10 días hábiles y podrán activar las tarjetas a través de la aplicación Samsung Pay.

«Una vez que se crea la cuenta, la tarjeta de débito virtual se aprovisionará inmediatamente en la billetera de Samsung Pay para que pueda usarla de inmediato», dijo Ahn. «Los servicios financieros basados ​​en dispositivos móviles desempeñarán un papel aún más importante en el futuro en un mundo posterior al coronavirus».

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