Dave Whelan / CNET
Una tarjeta de crédito es una parte esencial de la caja de herramientas financiera moderna. Es más conveniente (e higiénico) que el efectivo y brinda protecciones que una tarjeta de débito no ofrece. Además, una tarjeta de crédito puede ganar recompensas y ayudar aumente su puntaje de crédito. Sin embargo, si tiene un historial financiero limitado o un historial crediticio accidentado, puede ser difícil conseguir uno.
Hay muchas razones por las que se puede denegar una solicitud de tarjeta de crédito. Es posible que tenga imperfecciones en su informe crediticio. Es posible que haya solicitado demasiadas cuentas. O podría ser algo completamente diferente. Ser rechazado puede ser desalentador, pero hay opciones disponibles para usted.
Qué hacer después de que se rechace su solicitud
- Determine por qué se rechazó su solicitud: La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito requiere que los emisores de tarjetas de crédito proporcionen a los solicitantes una justificación para cualquier solicitud rechazada. Las razones comunes incluyen una alta relación deuda-ingresos, un puntaje crediticio bajo, ingresos mensuales insuficientes, un historial crediticio limitado o morosidad. Una vez que sepa por qué se rechazó su solicitud, sabrá en qué trabajar.
- Solicite una copia de su informe crediticio: También debe solicitar una copia de su informe crediticio para asegurarse de que toda la información sea precisa. Si se le negó debido a un puntaje crediticio bajo, querrá dedicar algo de tiempo trabajando en su crédito para convertirte en un mejor candidato la próxima vez. Todos tienen garantizado un informe crediticio gratuito anualmente de cada agencia de crédito en AnnualCreditReport.com.
- Solicite una reconsideración: Las compañías de tarjetas de crédito pueden perder información o terminar con información incorrecta debido a errores informáticos o humanos. Por esa razón, estas empresas tienen un proceso de reconsideración, donde los solicitantes pueden pedirle a la empresa que reconsidere la solicitud rechazada. Si cree que se le negó injustamente, puede llamar a la línea principal de servicio al cliente de la compañía de la tarjeta de crédito y pedir hablar con un agente sobre la reconsideración.
- Encuentre una tarjeta más adecuada: Podría ser que su solicitud de tarjeta de crédito fuera denegada porque no era un buen candidato; por ejemplo, la tarjeta puede tener un requisito de ingresos anuales o una puntuación de crédito más altos. Trate de encontrar un mejor ajuste.
- Trabaje para pagar la deuda: Si su relación deuda-ingresos es demasiado alta, podría impedirle calificar para una tarjeta de crédito. Cada prestamista tiene sus propios requisitos de DTI; Wells Fargo, por ejemplo, recomienda un DTI del 35% o menos para ser considerado un solicitante favorable, pero apuntar a menos del 40% puede aumentar sus posibilidades de ser aprobado. Antes de solicitar otra tarjeta, intente pagar su deuda para reducir su índice de DTI.
Cómo mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito en el futuro
Use sus tarjetas de crédito actuales de manera responsable
Su informe de crédito y puntaje de crédito son dos de los factores más importantes cuando se trata de calificar para una tarjeta de crédito. Puede aumentar sus posibilidades de aprobación mejorando su crédito. Empiece por hacer los pagos mensuales a tiempo, pagando más del mínimo cuando sea posible y saldando las deudas actualmente en cobranza. Practique hábitos crediticios saludables y podrá comenzar a ver una mejora en solo unos meses.
Enumere todos los ingresos al presentar la solicitud
Las compañías de tarjetas de crédito miran sus ingresos y los pagos actuales de la deuda al determinar si califica para una tarjeta, así que asegúrese de enumerar todos sus ingresos actuales. Algunos solicitantes se olvidan de incluir ingresos de trabajos independientes y ajetreos secundarios, lo que podría conducir a una negación. Pero no exagere sus ingresos: mentir en una solicitud puede considerarse fraude con tarjeta de crédito.
Busque tarjetas que coincidan con su perfil crediticio
Para aumentar sus posibilidades de aprobación, lea los requisitos de elegibilidad para cada tarjeta y solo solicite aquellas para las que cumpla con los requisitos.
Conviértete en un usuario autorizado
Si le preocupa que no lo aprueben por segunda vez, podría considerar convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un amigo o familiar. Esto puede ayudarlo a establecer un crédito saludable, siempre que el propietario de la tarjeta sea un usuario de crédito responsable.
Solicite una tarjeta asegurada
Las tarjetas de crédito aseguradas son más accesibles para cualquier persona con poco o ningún crédito. Eso es porque tarjetas aseguradas están respaldados por un depósito de seguridad en efectivo que solo se reembolsa cuando se cierra la cuenta. En la mayoría de los casos, su línea de crédito será igual al monto de su depósito. Si su depósito es de $ 500, por ejemplo, su línea de crédito también será de $ 500. Esto protege al emisor de la tarjeta en caso de que no cumpla con sus pagos; la compensación es el acceso a una tarjeta que puede ayudarlo a comenzar a desarrollar hábitos de crédito saludables.
