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Los emisores de tarjetas de crédito reducen límites a los tarjetahabientes en 2021

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Parece que todo el mundo se aprieta el cinturón durante el pandemia de coronavirus, incluso compañías de tarjetas de crédito. Una nueva encuesta descubrió que alrededor del 25% de los propietarios de tarjetas en los EE. UU. Redujeron sus límites o cerraron sus cuentas en los últimos 30 días.

Casi 50 millones de personas vieron cómo sus límites de crédito disminuyeron o sus tarjetas se cerraron involuntariamente, según una encuesta de CompareCards realizada a fines de abril. Los afectados se dividieron casi en partes iguales entre la Generación Z, los millennials y la Generación X. La encuesta en línea consistió en 1.039 titulares de tarjetas de crédito y fue realizada por Qualtrics.

Los emisores de tarjetas de crédito tienden a reducir los límites o cerrar cuentas para reducir su riesgo, especialmente en una crisis financiera como la que está ocurriendo en todo el mundo. Discover dijo en una presentación regulatoria el mes pasado, según un informe de Bloomberg, que ralentizará la apertura de nuevas cuentas, ya que espera verse afectado financieramente por los titulares de tarjetas que solicitan omitir pagos o retrasar la acumulación de intereses.

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Synchrony Bank emite tarjetas de crédito para varios minoristas como Old Navy, American Eagle Outfitters y eBay. Ya ha comenzado a revisar las cuentas de los titulares de tarjetas.

«Continuamos utilizando activadores internos y de las agencias de crédito para reevaluar dinámicamente la solvencia crediticia del cliente para administrar la exposición crediticia», dijo Brian Wenzel, vicepresidente ejecutivo y director financiero de Synchrony, durante la llamada de ganancias de la compañía el mes pasado, según Marketwatch.

Si bien las compañías de tarjetas de crédito tienen que notificar a sus clientes con 45 días de anticipación cuando cambian los términos y condiciones, de acuerdo con la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, no tienen que revelar cuándo se cambian los límites.

Una reducción en los límites de crédito o el cierre de una cuenta no solo afecta las opciones de una persona para pagar los bienes en un momento de necesidad, sino que también afecta las puntaje de credito.

La utilización del crédito es una medida de la cantidad de crédito disponible que está utilizando en un momento dado y representa el 30% de su puntaje crediticio. Cuando se reducen los límites o se cierran las cuentas, la cantidad de crédito que tiene una persona disminuye, lo que a su vez aumenta su utilización de crédito y reduce su puntaje crediticio.

Desde que comenzó la pandemia, ha habido un aumento en el uso de tarjetas de crédito, con El 47% de los adultos estadounidenses tienen un saldo en sus cuentas en abril. Esto se suma a un estudio de 2019 que muestra que la deuda del consumidor en los EE. UU. Creció a $ 14.1 billones, que fue el más alto desde la Gran Recesión hace más de una década.

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