Si eres luchando con la deuda de la tarjeta de crédito, abriendo otro tarjeta de crédito Puede que no parezca la mejor idea. Pero, cuando se usa correctamente, un tarjeta de transferencia de saldo puede ser una herramienta eficaz para la consolidación de deudas. Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo lo ayuda a transferir la deuda de una o más tarjetas de crédito de alto interés a una nueva. tarjeta con un 0% o tasa de porcentaje anual baja, o APR, por un período introductorio, generalmente entre 12 y 21 meses. Esto le da un respiro para pagar su deuda mientras devenga poco o ningún interés.
A continuación se encuentran las principales recomendaciones de CNET para las mejores tarjetas de transferencia de saldo. Actualizamos esta lista periódicamente. Si está buscando una tarjeta de crédito según otros criterios específicos, consulte nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito comerciales, los las mejores tarjetas sin cargo anual y más consejos sobre tarjetas de crédito.
Bono de introducciónN / A
ABR14,49% – 24,49% * (variable)
Crédito recomendado Excelente / Bueno
Tasas de recompensaN / A
Cuota anual$ 0 *
APR de compra inicial0% * por 20 ciclos de facturación en compras *
APR de transferencia de saldo de introducción0% * por 20 ciclos de facturación en transferencias de saldo *
Cargo por transferencia de saldo El 3% del monto de cada transferencia o un mínimo de $ 5, lo que sea mayor
APR de transferencia de saldo14,49% – 24,49% * (variable)
Tarifas de transacciones extranjeras 2% de cada transacción de compra extranjera o transacción de anticipo de cajero automático extranjero en dólares estadounidenses. 3% de cada transacción de compra extranjera o transacción de anticipo de cajero automático extranjero en una moneda extranjera
Nuestra Toma
La tarjeta Visa Platinum de US Bank ofrece uno de los períodos de APR introductorios del 0% más largos, con 20 ciclos de facturación para compras y transferencias de saldo (14.49% a 24.49% APR variable a partir de entonces), combinado con una tarifa de transferencia de saldo relativamente baja del 3% ($ 5 mínimo ).
Bono de introducciónN / A
ABR14,74% – 24,74% (variable)
Crédito recomendado Excelente, bueno
Tasas de recompensaN / A
Cuota anual$ 0
APR de compra inicial0% durante 12 meses en compras
APR de transferencia de saldo de introducción 0% durante 21 meses en transferencias de saldo
Cargo por transferencia de saldo Se aplica una tarifa de transferencia de saldo con esta oferta del 5% de cada transferencia de saldo; $ 5 mínimo
APR de transferencia de saldo14,74% – 24,74% (variable)
Cargo del pago atrasado Sin tarifas por atraso
Tarifas de transacciones extranjeras 3%
Nuestra Toma
La tarjeta Citi Simplicity es similar a la tarjeta Citi® Diamond Preferred®, pero la tarjeta Simplicity no tiene un APR de penalización ni cargo por mora, mientras que el APR estándar para Diamond Preferred es un 1% más bajo (13.74% a 23.74% APR variable). Si existe la posibilidad de que pierda un pago en algún momento, Simplicity podría ahorrarle hasta $ 40 y la pérdida de la APR introductoria.
El período de APR inicial de 21 meses al 0% en transferencias de saldo y el período de APR inicial de 12 meses al 0% en compras (14.74% a 24.74% APR variable a partir de entonces) viene con una tarifa de transferencia de saldo del 5% ($ 5 mínimo). La principal ventaja de la tarjeta Citi es el tiempo que tiene para realizar una transferencia de saldo de la tarjeta de crédito: cuatro meses en comparación con los 60 días de Visa Platinum de US Bank.
Bono de introducción$ 100 en crédito en el estado de cuenta después de gastar $ 500 en compras elegibles, en los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta
ABR11,24% –21,24% (variable)
Crédito recomendado Excelente crédito
- 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras que califiquen
Cuota anual$ 0
APR de compra inicialN / A
APR de transferencia de saldo de introducciónAPR de introducción variable del 3.25% durante los primeros 36 meses en todas las transferencias de saldo dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta.
APR de transferencia de saldo11,24% –21,24% (variable)
- 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras que califiquen
Nuestra Toma
La tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards * es diferente de las otras tarjetas de crédito de transferencia de saldo descritas aquí. En lugar de una APR introductoria del 0%, SunTrust ofrece a los nuevos titulares de tarjetas tres años de una APR inicial baja: variable de 3.25% (variable de 11.24% a 21.24% a partir de entonces). (El APR estándar promedio para tarjetas de crédito suele estar entre el 12% y el 25%).
Esa APR de introducción variable de 3.25% funciona de manera similar a una tarifa de transferencia plana de 3.25%: solo la paga a lo largo del año. Y vale la pena señalar que la tasa efectiva debería terminar siendo más baja que una tarifa fija del 3.25%, ya que su saldo disminuirá a medida que lo pague, lo que reducirá el capital.
Si necesita más tiempo para pagar su deuda, las recompensas SunTrust Mastercard Prime Rewards pueden ser su mejor opción. Puede ver cómo se compara con la Visa Platinum de US Bank a continuación.
La elección de la mejor tarjeta de crédito para transferencia de saldo depende en gran medida de cuánto debe y de qué tan rápido puede pagarlo. Con una tarjeta de transferencia de saldo, el objetivo siempre debe ser liquidar el saldo de la tarjeta de crédito al final del período de APR introductorio, lo que puede tener un gran impacto en su capacidad para lograr o mantener un buen puntaje de crédito.
Por ejemplo, si tiene un saldo de tarjeta de crédito de $ 6,000 en una tarjeta de tasa alta y puede pagar $ 309 cada mes, el período de APR inicial del 0% del ciclo de facturación de 20 de US Bank Visa Platinum en transferencias de saldo (14.49% a 24.49% variable a partir de entonces) haría el truco. Con su tarifa de transferencia del 3%, terminaría agregando solo $ 180 a su saldo transferido, en comparación con $ 1,221 con su tarjeta anterior, que probablemente esté empantanada por una APR estándar del 22%.
Sin embargo, si solo puede pagar $ 150 por mes, necesitará una tarjeta con un período de interés bajo más largo. La tarjeta SunTrust Prime Rewards, por ejemplo, ofrece una APR introductoria de 36 meses a 3.25% de APR variable (11.24% a 21.24% de APR variable a partir de entonces) y sin cargo por transferencia para transferencias de saldo realizadas durante los primeros 60 días. Al final de los tres años, le habría costado un total de $ 372 en intereses, mucho menos que una tarjeta nueva que ofrece 0% de introducción para comenzar, pero luego aumenta al 20% o más después de 18 o 21 meses.
El uso correcto de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo requiere algunas matemáticas, pero prestar mucha atención a los números puede, en última instancia, ahorrarle muchos cientos o miles de dólares. Y aunque algunos bancos han acortado o eliminado recientemente sus períodos introductorios de APR bajo para transferencias de saldo (debido a la creciente incertidumbre económica), todavía hay muchas buenas opciones en el mercado. Sin embargo, cada oferta de transferencia de saldo es diferente, así que asegúrese de examinar cuidadosamente cada tarjeta potencial y emisor de la tarjeta antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito. Incluso si tiene un crédito bastante bueno, la deuda de su tarjeta de crédito existente podría arruinar sus planes.
Y al elegir la mejor tarjeta de crédito para transferencia de saldo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta:
- Aunque algunas cartas ofrecen bonificaciones de inicio de sesión o introductorias o recompensas en efectivo, son principalmente una distracción del objetivo principal: pagar su saldo.
- Algunas tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa anual, pero no recomiendo ninguna.
- No puede transferir saldos entre tarjetas del mismo emisor, por lo que no puede transferir un saldo de Chase a otra tarjeta de Chase.
- La cantidad máxima que puede transferir depende de una variedad de factores, incluido su índice de utilización de crédito, la transferencia de saldo que califica, su pago mínimo y si ya tiene un buen crédito o incluso un crédito excelente. Cada tarjeta y compañía de tarjetas de crédito es diferente, y el emisor de la tarjeta determina cada factor después de evaluar su solvencia crediticia específica.
Glosario de términos
APR introductorio: La tasa de interés que se aplica al monto de la transferencia de su saldo y cualquier compra durante el período inicial de propiedad de la tarjeta (generalmente de 12 a 21 meses).
APR estándar: La tasa de interés que se aplica a los saldos y compras después de que finaliza el período introductorio.
Tarifa de transferencia de saldo introductoria: La tarifa que se cobra por una transferencia de saldo durante el período inicial de propiedad de la tarjeta.
Cargo estándar por transferencia de saldo: La tarifa que se cobra sobre un saldo después de que finaliza el período introductorio.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo en este momento?
La tarjeta Visa Platinum de US Bank es nuestra elección actual para la mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo en este momento, gracias a su largo período inicial de APR y las bajas tarifas de transferencia de saldo. La tarjeta Citi Simplicity también es una buena opción: tiene una tarifa de transferencia de saldo más alta, pero un período de APR introductorio un poco más largo en las transferencias de saldo.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito de transferencia de saldo?
Aunque las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son técnicamente tarjetas de crédito, son más como una herramienta de financiación de deudas. Se utilizan mejor para pagar deudas de tarjetas de crédito existentes que como método de pago.
Una transferencia de saldo es cuando usted toma la deuda, o …
