¿Debería pagar su hipoteca con tarjeta de crédito?

Si eres dueño de tu casa, tu pago hipotecario Es probable que sea su mayor gasto mensual, y si no se paga a tiempo, se enfrentará a una serie de recargos por mora y multas por pago. Si está entre cheques de pago o esperando el pago de una factura, una tarjeta de crédito podría ayudarlo a realizar el pago de su hipoteca a tiempo, al tiempo que le ofrece tiempo adicional para pagar el saldo de la tarjeta de crédito. También puedes puntuar recompensas de devolución de efectivo pagando de esta manera.

Pero pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito es en realidad una maniobra financiera bastante complicada y, en muchos casos, más costosa que pagar un cargo por pago atrasado. Muchos prestamistas hipotecarios no aceptan pagos con tarjeta de crédito debido a las tarifas de transacción y, si lo hacen, cobran una tarifa de procesamiento.

Dicho esto, es posible pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito, pero los dos métodos principales, usar un procesador de terceros y convertir tarjetas de regalo en giros postales, están lejos de ser ideales. A continuación, exploramos cómo pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito y si vale la pena la molestia.

Usar un servicio de crédito de terceros para pagar su hipoteca

Si su administrador hipotecario no acepta un pago con tarjeta de crédito, existen servicios que pueden ayudarlo a solucionarlo. Empresas como Plastiq cobrarán a su tarjeta de crédito el monto de la hipoteca y luego enviarán el dinero a su administrador. Pero esa solución tiene un costo y usted pagará una tarifa basada en la cantidad que le envíe a su prestamista.

Plastiq, por ejemplo, cobra una tarifa de procesamiento del 2,85% y solo acepta Discover o Mastercard. Si está utilizando una tarjeta de crédito para pagar su hipoteca a tiempo, querrá hacer cálculos matemáticos para ver si la tarifa de procesamiento es más baja que la tarifa por pago atrasado. Si ganar recompensas de devolución de efectivo es su motivación, también deberá calcular el valor de los puntos o millas frente a la tarifa de procesamiento. Por un pago de hipoteca de $ 1,500, Plastiq le cobraría aproximadamente $ 43 en tarifas. Si solo está ganando un 2% de reembolso en efectivo con su tarjeta de crédito, eso es una pérdida neta.

El método de la tarjeta de regalo

Otra forma de ganar recompensas al pagar su hipoteca es usar su tarjeta de crédito para comprar tarjetas de regalo Visa o Mastercard. (Recomendamos comprar tarjetas de regalo con PIN, que ofrecen mayor seguridad en caso de pérdida o robo). Luego, puede usar estas tarjetas de regalo para comprar un giro postal para pagar su hipoteca.

¿Tedioso? Si. Pero si está comprometido a obtener recompensas por los pagos de su hipoteca, vale la pena considerarlo. Incluso puede comprar tarjetas de regalo en un minorista que ofrezca recompensas más grandes, como una tienda de comestibles.

Los giros postales generalmente cuestan alrededor de $ 1 más gastos de envío y generalmente tienen un límite de $ 1,000. Si el pago de su hipoteca es mayor que eso, deberá comprar varios giros postales, lo que puede complicar aún más las cosas. Si su hipoteca es administrada por un banco con una sucursal física, es posible que pueda comprar giros postales allí y luego pagar su hipoteca en un solo viaje.

Si bien ahorrará en tarifas de procesamiento con el método de tarjeta de regalo, es una especie de dolor de cabeza. Y si necesita enviar su pago por correo, tenga en cuenta que el pago puede tardar varios días en llegar, por lo que deberá enviarlo antes.

Ventajas de pagar su hipoteca con tarjeta de crédito

Usar una tarjeta de crédito para pagar su hipoteca podría ayudarlo a evitar cargos por pagos atrasados ​​y ganar vuelos gratis y otras recompensas lucrativas. Pero existen otras ventajas al pagar su hipoteca con tarjeta de crédito.

• Puede ayudar con un problema de flujo de caja: Si le pagan de manera irregular o está esperando un cheque de pago para pagar su hipoteca, usar una tarjeta de crédito puede ayudar. Solo asegúrese de tener el dinero para pagar su saldo cada mes; no hacerlo podría crear un problema aún mayor con intereses y cargos por mora – esencialmente negando las recompensas que puede haber ganado al cobrar su hipoteca.

• Podría simplificar su pago: Automatizar su hipoteca a través de un procesador externo y pagar una sola factura cada mes por los gastos de su hogar podría ahorrarle tiempo y esfuerzo. (Si solo busca automatizar el pago mensual de su hipoteca, muchos prestamistas también le permiten hacerlo).

• Podría facilitar el seguimiento de los gastos: Si logra hacer todos sus gastos relacionados con el hogar con una sola tarjeta, puede ejecutar informes en cualquier momento para ver sus gastos por categoría.

Riesgos de pagar su hipoteca con tarjeta de crédito

Si bien obtener grandes puntos de bonificación de una gran compra con tarjeta de crédito puede parecer tentador, tratar de pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito a menudo es más problemático de lo que vale y podría crear más problemas de los que resuelve. Éstos son algunos de los riesgos e inconvenientes a tener en cuenta:

• No es gratis: Tanto los procesadores de terceros como los giros postales tienen tarifas, aunque los procesadores de terceros cuestan un poco más. También deberá asegurarse de pagar su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes para evitar cargos por pagos atrasados ​​y cargos por intereses.

• Es inconveniente: Cada método presenta pasos adicionales para pagar su hipoteca. Los procesadores de terceros requieren pagar a través de sus sitios, pero también debe verificar el sitio de pago de su hipoteca para asegurarse de que el pago se realice a tiempo. El método de la tarjeta de regalo implica comprar tarjetas de regalo y giros postales, y posiblemente enviar su pago por correo cada mes.

• Puede conducir a la deuda: Siempre que utilice una tarjeta de crédito, aumentará el riesgo de cargando deudas. Si no es diligente en hacer los pagos completos todos los meses, su deuda podría aumentar.

• Podría dañar tu crédito: Cargar su hipoteca a una tarjeta de crédito puede hacer que la utilización de su deuda aumente. Su índice de utilización de la deuda (cuánto del crédito total disponible para usted está utilizando) es uno de los factores más importantes que afectan su puntaje de crédito. Usar demasiado de su crédito disponible podría reducir su puntaje y crear problemas si planea solicitar otros préstamos o tarjetas de crédito. También corre el riesgo de dañar su crédito si no realiza un pago o no paga su saldo en su totalidad todos los meses.

¿Debería pagar su hipoteca con tarjeta de crédito?

En la mayoría de los casos, es más complicado de lo que vale. Los procesadores de pagos de terceros cobran casi el 3% en tarifas cada mes, por lo que, a menos que su tarifa por mora sea mucho más alta o esté ganando un 4% de reembolso en efectivo o más, no vale la pena. Si bien el método de la tarjeta de regalo es más asequible, requiere varios pasos y una inversión de tiempo. Y a menos que pague el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, se le cobrarán intereses que probablemente anularán cualquier recompensa que haya ganado.