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Las tarjetas de crédito brindan una gran cantidad de beneficios. Pueden ayudar a impulsar su puntaje de crédito. Facilitan la compra online. Y pueden hacer que gane dinero y recompensas importantes. Pero no todas las tarjetas son igualmente apropiadas para cada transacción. Dependiendo de sus hábitos de gasto, preferencias de compra y situación financiera, puede encontrar que tiene sentido tener varias tarjetas de crédito y usarlas estratégicamente para aprovechar diferentes ventajas y beneficios.
De hecho, los estadounidenses tienen un promedio de 3.84 tarjetas de crédito, según una encuesta de otoño de 2020 realizada por la agencia de crédito Experian. Las personas mayores tienden a tener más tarjetas de crédito, con los baby boomers y la generación X con un promedio de 4,61 y 4,23 tarjetas de crédito, respectivamente.
Si bien no hay un número absoluto de la cantidad de tarjetas de crédito que debe tener, a medida que amplía su colección, los riesgos aumentan junto con su límite de crédito general. Siga leyendo para obtener orientación sobre cómo administrar su cartera de tarjetas de crédito.
¿Cuál es el número «correcto» de tarjetas de crédito?
No existe una respuesta única para la pregunta de cuántas tarjetas de crédito debe tener. En su lugar, considere varios factores para determinar el número adecuado para usted:
- Hábitos de gasto: Si desea maximizar las recompensas de su tarjeta de crédito, puede tener sentido abrir varias cuentas de tarjeta de crédito para aprovechar sus diferentes programas de recompensas.
- Puntaje de crédito: Cuantas más tarjetas de crédito tenga, más crédito disponible tendrá para trabajar. Si está gastando todos sus gastos en una sola tarjeta, podría generar una alta tasa de utilización de crédito (el porcentaje de su límite de crédito que está usando) que podría dañar su crédito. Si está utilizando una gran parte de su crédito disponible, su puntaje crediticio podría verse afectado. Agregar más tarjetas a la combinación podría reducir su tasa de utilización general y ayudar a su puntaje crediticio.
- Habilidades organizativas: Tener varias tarjetas de crédito significa realizar un seguimiento de las transacciones y los pagos mensuales en varias cuentas. Si accidentalmente omite un pago, podría dañar su puntaje crediticio; como mínimo, se le aplicará un cargo por pago atrasado y cargos por intereses.
Si está pensando en agregar otra tarjeta de crédito a su billetera, considere cuidadosamente sus motivos y los posibles problemas que encontrará al agregar otra cuenta.
Ventajas de tener más de una tarjeta de crédito
Hay varias razones para considerar el uso de más de una tarjeta de crédito:
- Aumente su puntaje de crédito: Cuantas más cuentas de crédito tenga y use responsablemente, mejor será para su puntaje de crédito. Además, cuanto más crédito disponible obtenga a través de varias tarjetas de crédito, menor será su tasa de utilización de crédito si hace un buen trabajo administrando los saldos, lo que puede afectar positivamente su puntaje.
- Maximice las recompensas y los beneficios: Es raro encontrar dos tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas y beneficios idénticos. Una tarjeta puede ofrecer recompensas descomunales en categorías de gastos diarios como comestibles, comidas y gasolina, pero se queda corta en las ventajas que ofrece una segunda tarjeta. Dependiendo de cómo gaste su dinero, complementando uno o más niveles tarjetas de recompensas con tasas sólidas de recompensas puede ayudarlo a maximizar las ventajas que gana.
- Más flexibilidad al viajar: Si viaja al extranjero, es posible que tenga problemas para usar una tarjeta American Express o Discover, que no son ampliamente aceptadas internacionalmente. Tener una tarjeta de crédito Visa o Mastercard de respaldo puede hacer que los viajes internacionales sean mucho más fáciles. Además, si su tarjeta favorita cobra una tarifa de transacción en el extranjero, que puede oscilar entre el 1% y el 3% de cada compra internacional, puede ser útil tener una segunda tarjeta que exima de esa tarifa.
Riesgos de tener más de una tarjeta de crédito
Si bien hay algunos beneficios claros de tener más de una tarjeta de crédito en su billetera, también existen algunos posibles inconvenientes y señales de alerta que debe tener en cuenta:
- Más potencial de endeudamiento: Si tiene dificultades para gastar en exceso, agregar más tarjetas de crédito a la combinación puede hacer más daño que bien. Considere restringir la cantidad de tarjetas que tiene si cree que más crédito disponible lo tentará a gastar más.
- Más difícil de seguir: Cuantas más cuentas de tarjetas de crédito abra, más difícil será realizar un seguimiento de todo. Puede aligerar su carga configurando pagos automáticos y utilizando una aplicación de presupuesto para rastrear todas las transacciones en un solo lugar, pero incluso entonces, algo puede pasar desapercibido. Además, con varias tarjetas, puede ser un desafío recordar cuál usar para maximizar sus recompensas y beneficios con cada compra.
- Puede dañar su crédito: Una consulta adicional en su informe crediticio no afectará mucho su puntaje crediticio; de acuerdo con FICO, una consulta generalmente reduce su puntaje en menos de cinco puntos. Pero si solicita varias tarjetas de crédito en un período corto, puede tener un efecto negativo compuesto en su crédito.
Preguntas frecuentes
¿Tener varias tarjetas de crédito afecta mi puntaje crediticio?
El uso de varias tarjetas de crédito puede afectar su puntaje crediticio de varias maneras. Para empezar, cada vez que solicita una nueva tarjeta de crédito, la investigación difícil puede reducir algunos puntos de su puntaje crediticio. Abrir varias cuentas a la vez también puede disminuir la antigüedad promedio de las cuentas, una de las medidas de su solvencia crediticia, lo que puede afectar negativamente su puntaje.
Dicho esto, administrar más de una cuenta de crédito de manera responsable (usar sus tarjetas con regularidad, mantener sus saldos bajos en relación con sus límites de crédito y pagar sus facturas a tiempo todos los meses) puede hacer más para mejorar su crédito de lo que podría hacer si solo usara una tarjeta.
¿Qué sucede si solicito otra tarjeta y me niegan?
Solicitar una tarjeta de crédito generalmente afectará su puntaje crediticio debido a la dura consulta resultante en sus informes crediticios. Sin embargo, la denegación no afecta su puntaje crediticio de ninguna manera.
Si se le niega, espere antes de solicitar otra tarjeta. La compañía de la tarjeta de crédito debe enviarle una carta explicando por qué se le negó. Dependiendo del motivo, es posible que pueda realizar algunas mejoras en su historial crediticio para aumentar sus posibilidades de aprobación cuando solicite una tarjeta diferente en el futuro.
¿Cómo elijo la tarjeta de crédito adecuada?
Hay varios tipos de tarjetas de crédito para elegir y puede ser un desafío determinar cuál es la mejor tarjeta de crédito para usted. Empiece por considerar su puntaje de crédito: las tarjetas que ofrecen las mejores recompensas y ventajas están reservadas para aquellos con un crédito bueno o excelente, que generalmente comienza con un puntaje FICO de 670. Si tiene su corazón puesto en una tarjeta específica y su crédito es menos que estelar, tómese su tiempo para mejorar su puntaje antes de presentar su solicitud.
A continuación, piense qué tipo de funciones desea en una tarjeta. Si desea recompensas, ¿preferiría reembolsos en efectivo, puntos o millas? Si bien las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen recompensas más flexibles, muchas tarjetas de crédito para viajes ofrecen grandes bonificaciones de registro y valiosos puntos o millas. Y, por supuesto, mire qué tarjeta de recompensas le ayudaría a ganar más en función de cómo gasta su dinero.
Finalmente, piense en las otras características que desea en una tarjeta de crédito, como beneficios de viaje más allá de puntos y millas, protecciones de seguros o promociones de 0% APR. Busque y compare varias tarjetas de crédito para determinar cuál puede ofrecerle el mayor valor.
