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Las tarjetas de crédito pueden ser un arma importante en su arsenal financiero, cuando se usan de manera responsable. Vienen con muchos beneficios, que incluyen reembolso en efectivo, puntos y recompensas de viaje. Y pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.
Lo ayudaremos a decidir cómo seleccionar la tarjeta correcta, solicitar una tarjeta de crédito y aumentar sus posibilidades de ser aprobado.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Empecemos con lo básico. Cuando usa una tarjeta de crédito, está accediendo a una línea de crédito de su proveedor de tarjeta de crédito. Puede usar su tarjeta de crédito para los gastos diarios, pero le recomendamos que solo cargue las compras que pueda pagar en su totalidad al final de cada mes, para que no acumule altos cargos por intereses.
Cada tarjeta de crédito tiene un ciclo de facturación establecido, generalmente alrededor de 30 días. Una vez que finalice su ciclo de facturación, tendrá un período de gracia durante el cual podrá liquidar sus compras sin acumular intereses. Si no paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento, todas las compras del ciclo de facturación anterior comenzarán a acumular intereses según su tasa de porcentaje anual o APR. Las tarjetas de crédito son conocidas por tener APR altas, por lo que querrá incluir los pagos con tarjeta de crédito en su presupuesto para evitar acumular deudas.
5 pasos a seguir antes de solicitar una tarjeta de crédito
Si está listo para solicitar su próxima tarjeta de crédito, aquí hay algunos pasos que pueden ayudar.
1. Practique buenos hábitos crediticios
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, debe comprender y practicar buenos hábitos crediticios. Mantener un buen crédito puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito a una tasa más baja.
Primero, verifique su informe de crédito antes de presentar la solicitud para ver si actualmente hay marcas despectivas. Esas marcas podrían impedirle calificar para una tarjeta de crédito. Si encuentra marcas negativas, tome medidas para aumentar su puntaje crediticio, como pagar su factura a tiempo cada mes y cuadrar los pagos de las cuentas vencidas o de cobranza.
Luego, comprométase a usar su tarjeta de crédito de una manera que ayude a su crédito, no lo perjudique. Las formas en que puede hacer esto incluyen usar menos del 30% de su límite de crédito y pagar su factura en su totalidad cada mes.
2. Encuentra la tarjeta correcta
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, asegúrese de investigar y encontrar la adecuada para usted. Hay diferentes tipos de tarjetas para elegir, y es esencial saber cómo te beneficia cada una.
Primero, preste atención a la información básica, como la tasa de interés de la tarjeta, el límite de crédito, las tarifas y más. Cuanto mejor sea su crédito, mejores tasas y límites de crédito podrá obtener.
A continuación, considere los beneficios que más desea de una tarjeta de crédito. Las dos ventajas más comunes de las tarjetas de crédito son el reembolso en efectivo y las recompensas de viaje. Si viaja con regularidad, probablemente sea una obviedad solicitar una tarjeta de recompensas de viaje. Pero si no viaja con frecuencia, una tarjeta de devolución de efectivo podría ser una mejor opción. Puede usar sus recompensas de devolución de efectivo para ayudar a pagar los gastos diarios, pagar su factura o ahorrar para una compra grande.
3. Busque ofertas de aprobación previa
Las ofertas de aprobación previa son específicas, lo que significa que se han seleccionado cuidadosamente según su puntaje crediticio. En pocas palabras, solicitar una de estas tarjetas puede brindarle una mejor oportunidad de calificar.
Las ofertas de aprobación previa a menudo ofrecen bonificaciones especiales de registro en forma de puntos, tarjetas de regalo o recompensas de devolución de efectivo.
Aunque las ofertas de preaprobación están dirigidas, no garantizan la aprobación. Una vez que presente la solicitud, se ejecutará una investigación exhaustiva sobre su crédito. Si se encuentra una marca despectiva que no se ajusta a los criterios del prestamista, se le podría negar.
Por último, no solicite una tarjeta solo porque tiene más posibilidades de ser aprobada, asegúrese de que se ajuste a sus objetivos financieros y ofrezca las recompensas que busca ganar.
4. Esté preparado para un golpe de crédito
Cuando solicita una tarjeta de crédito, aparece como una consulta exhaustiva en su informe de crédito durante dos años. Si solicita más de una cuenta de crédito, es posible que le preocupen las múltiples consultas difíciles. Puede limitar las consultas solicitando todas las cuentas nuevas dentro de un período de 14 días. Todas las cuentas que solicite durante este tiempo aparecerán como una única consulta difícil, en lugar de múltiples. Una investigación rigurosa permanece en su informe crediticio durante dos años, pero solo puede afectar negativamente su puntaje hasta por un año, según Experian.
Dicho esto, una nueva tarjeta de crédito puede afectar su puntaje por otras razones. Abrir una nueva tarjeta de crédito reduce su antigüedad promedio de crédito, lo que puede reducir su puntaje crediticio. La buena noticia es que es probable que los impactos negativos de una nueva tarjeta de crédito sean temporales, mientras que los efectos positivos pueden ser a largo plazo. Una nueva tarjeta de crédito aumenta su límite de crédito total y reduce su utilización de crédito, un factor importante para determinar su puntaje.
5. Tenga una estrategia de pago
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, tenga en mente una estrategia para evitar pagar altos intereses, ya que estos pueden anular por completo los beneficios financieros de la tarjeta.
La mejor estrategia, por supuesto, es pagar su tarjeta en su totalidad en la fecha de vencimiento cada mes. Inscribirse en AutoPay es una buena manera de asegurarse de pagar todo su saldo, o al menos el saldo mínimo adeudado a tiempo todos los meses.
Lo que necesitará para solicitar una tarjeta de crédito
Para determinar si califica para una tarjeta de crédito, las empresas analizarán su información financiera y decidirán si es un buen candidato. Necesitarán tu:
- Nombre
- La edad
- Número de seguridad social
- Empleador
- Ingresos anuales
Usando su número de Seguro Social, la compañía de tarjetas de crédito realizará una investigación exhaustiva para determinar si su informe de crédito y su puntaje lo califican para una tarjeta. También analizarán su relación deuda-ingresos, que es el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina a la deuda. Puede calcular su DTI dividiendo los pagos mensuales de su deuda por su salario mensual antes de impuestos. Cuanto mayor sea su DTI, menores serán sus posibilidades de calificar para una tarjeta.
Las solicitudes de tarjetas de crédito se completan principalmente en línea en la actualidad, pero algunas empresas aún le permiten presentar su solicitud por correo o por teléfono.
Qué hacer si se rechaza su solicitud
Si su solicitud es denegada, el prestamista debe proporcionarle las razones según la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito. Una vez que sepa por qué, puede trabajar en mejorando tu crédito, pagar la deuda y, cuando esté listo, solicitar una tarjeta que se ajuste a su perfil crediticio.
Mejore sus posibilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito
Si usted fuera negó una tarjeta de crédito o desea asegurarse de que sus posibilidades de aprobación sean mayores, debe comenzar por revisar su informe crediticio. Trabaje en cualquier marca despectiva, como pagos atrasados o cuentas en cobranza de inmediato. Utilice funciones como AutoPay para asegurarse de que sus tarjetas de crédito se paguen a tiempo todos los meses.
Para aquellos sin historial crediticio, podría considerar convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un amigo o familiar responsable. Esto puede ayudarlo a acumular crédito rápidamente para que pueda solicitar su propia tarjeta.
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