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Tarjetas de crédito puede ser una forma conveniente de pagar las cosas mientras creación de crédito y ganando recompensas. Sin embargo, esos beneficios pueden verse gravemente socavados por una alta tasa de interés. Actualmente, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en los EE. UU. Es del 16,15%, según CreditCards.com. A ese ritmo, pagar un saldo de $ 10,000 durante cuatro años le costaría $ 3,422 adicionales.
Un secreto a voces de la industria es que las tasas de interés de las tarjetas de crédito son negociables. Y te diremos exactamente cómo hacerlo.
Lo que necesitas saber primero
Antes de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y comenzar una negociación, le recomendamos que se prepare con anticipación.
Calcule su puntaje de crédito
Algunas de las primeras cosas que examinará la compañía de su tarjeta de crédito son su historial de pagos y su puntaje crediticio. Puede solicitar un informe crediticio anual gratuito para asegurarse de que sea preciso y para ver su historial de pagos y la relación deuda-ingresos (DTI). Revisando el informe – comprobar si hay pagos atrasados u otras imperfecciones – le dará una idea de lo asertivo que puede ser al pedir una tasa más baja.
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Recopilar ofertas de la competencia
También querrá investigar las tarifas que ofrecen las tarjetas de crédito de la competencia. (Recomendamos consultar nuestro mejor tarjeta de crédito listas para ver las ofertas más competitivas en este momento). Guarde los correos electrónicos o postales de aprobación previa que reciba o busque tarjetas similares con tarifas más bajas para saber qué otras ofertas están disponibles. Llegar a la conversación con munición de información le dará una posición más sólida para la negociación.
Cómo pedirle al proveedor de su tarjeta de crédito una tasa de interés más baja
Una vez que se sienta listo para solicitar una tarifa más baja, puede comenzar la negociación. Aquí hay cuatro pasos que puede seguir para negociar una tasa de interés más baja.
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Llame al proveedor de su tarjeta: Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito y explique por qué desea una reducción de la tasa de interés. Puede comenzar señalando su historial con la empresa y mencionar su buen historial crediticio o su historial de pagos a tiempo. Ahora es el momento de mencionar cualquier tasa de tarjeta de crédito más baja que le hayan ofrecido o encontrado en su investigación.
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No te conformes: Es posible que la compañía de la tarjeta de crédito inicialmente rechace su solicitud u ofrezca una reducción mínima, pero no tiene que conformarse si la resolución no cumple con sus expectativas. Siempre puedes pedir más o una explicación de la decisión. Si siente que no llega a nada en su primera llamada telefónica, sea diligente. Vuelva a llamar en otro momento y pruebe suerte con un representante diferente o pida hablar con un gerente y exponga su caso a una autoridad superior.
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Solicita un beneficio diferente: Si la empresa se niega a reducir su tasa de interés, pregunte qué más podría hacer para mantenerlo como cliente; los representantes pueden ofrecer puntos de bonificación o incentivos adicionales.
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Solicite una reducción de tarifa temporal: Si le preocupa pagar un saldo con su alta tasa de interés actual, solicite un indulto temporal, que podría ofrecerle una tasa de interés más baja por un período corto de tiempo.
Alternativas a considerar
Si la compañía de su tarjeta de crédito no le brinda la reducción que esperaba, existen alternativas.
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Solicite una tarjeta de crédito para transferencia de saldo: Muchos tarjetas de transferencia de saldo no tiene APR introductorio o es bajo durante un período determinado, después del cual el APR aumentará drásticamente. Pero podría darte algo de tiempo. Dicho esto, las tarjetas de transferencia de saldo siempre cobran una tarifa por transferir deudas, generalmente entre el 3% y el 5%, así que asegúrese de que sus ahorros potenciales superen el costo.
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Crea un plan de pago de deudas: Empiece un presupuesto (o ajuste el que ya tiene) y haga un plan para pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido. Si tiene varios saldos de tarjetas, utilice el método de avalancha realizando el pago mínimo en todas las tarjetas, utilizando los fondos adicionales para pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta. Trabaje su camino hacia abajo hasta que estén todos pagados.
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Solicite un préstamo de consolidación de deuda: A préstamo personal puede ser una forma práctica de pagar una deuda de tarjetas de crédito con intereses elevados. En el caso de un préstamo de consolidación de deuda, podría transferir los saldos de varias tarjetas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja.
El mejor consejo: evite por completo los intereses de las tarjetas de crédito
La mejor manera de evitar las altas tasas de interés es eliminar el pago de intereses en primer lugar. Adquiera el hábito de pagar los saldos de su tarjeta de crédito todos los meses, para que nunca tenga que preocuparse por qué tan alta es su tasa de interés. Inscríbase en pagos automáticos para pagar su saldo en su totalidad cada mes o realice pagos cada vez que use su tarjeta.