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Los datos personales comprometidos son un hecho lamentable y continuo en la actualidad. Casi la mitad (47%) de los estadounidenses experimentó el robo de identidad financiera en 2020, con pérdidas por un total de $ 712.4 mil millones, según un informe reciente de Aite Group, una firma independiente de investigación y asesoría.
Si eres víctima de un Filtración de datos o sospecha que le han robado su identidad, debería considerar congelar su crédito. Cuando congela su crédito, evita que los delincuentes accedan a su reporte de crédito o abrir nuevas cuentas a su nombre.
Si bien una congelación de crédito no deshará ninguna actividad delictiva que ya se haya llevado a cabo, puede protegerlo de futuros fraudes. Esto es lo que necesita saber sobre las congelaciones de crédito y cómo configurarlas.
¿Qué es una congelación de crédito y cómo funciona?
Una congelación de crédito es un servicio gratuito que restringe el acceso a su archivo de crédito. Cuando congela su crédito, evita que cualquier persona que pueda tener acceso a su número de Seguro Social (SSN) o información personal acceda a su informe crediticio. El propósito de una congelación de crédito es evitar que se abran nuevas cuentas utilizando su información.
Las congelaciones de crédito pueden reducir en gran medida las posibilidades de fraude financiero si alguien se apodera de sus datos personales, pero también significa que no podrá solicitar un crédito nuevo mientras su cuenta esté congelada. Afortunadamente, puede «congelar» y «descongelar» su crédito según sea necesario, en caso de que tenga un préstamo o una solicitud de crédito en proceso.
Cuando congele su crédito, deberá completar el proceso con las tres agencias de informes crediticios: TransUnion, Equifax y Experian.
¿Quién puede ver mi crédito durante una congelación de crédito?
Durante una congelación de crédito, la mayoría de las personas no podrán acceder a su informe de crédito. Sin embargo, existen algunas excepciones. La ley federal permite ciertas consultas sobre su archivo de crédito independientemente de un congelamiento de seguridad, que incluyen:
- Consultas sobre seguros
- Actualizaciones sobre su historial de pagos o cuenta de un acreedor actual
- Aprobaciones previas de tarjetas de crédito
- Cheques de alquiler
- Solicitudes de empleo
Cómo congelar su crédito
Congelar su crédito es un proceso bastante fácil, pero deberá repetir el proceso con cada una de las tres principales agencias de informes crediticios. La forma más rápida y conveniente de congelar su crédito es en línea, aunque también puede colocar un congelamiento de seguridad por teléfono.
Así es como funciona el proceso:
1. Visite la página web de congelación de seguridad de la agencia de crédito o llame
Para comenzar, deberá llamar a cada oficina o visitar su página web de congelación de seguridad para agregar una congelación. Las páginas web y los números de teléfono de congelación de crédito de la agencia de crédito son:
2. Proporcione detalles sobre usted.
A continuación, deberá proporcionar su información personal, incluido su SSN, dirección, fecha de nacimiento y más. Además, se le pedirá que verifique su identidad respondiendo algunas preguntas de opción múltiple a las que solo usted sabría la respuesta. Una pregunta típica es: «¿Cuál es el nombre de la tarjeta de crédito que solicitó en agosto de 2020?»
Después de este paso, podrá congelar su crédito con Transunion y Equifax. Experian tiene un paso adicional.
3. Guarde su PIN (solo Experian)
Una vez que se haya verificado su identidad y se haya colocado su congelación de seguridad, es posible que se le proporcione un número de identificación personal que puede usar para congelar y descongelar su crédito. Los PIN generalmente se envían por correo electrónico a la dirección que proporcionó o se envían por mensaje de texto a su teléfono. Búsquelo y guárdelo en un lugar seguro; lo necesitará para levantar un congelamiento de seguridad si desea solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo algún día.
Cómo descongelar su crédito
Cuando esté listo para solicitar tarjetas de crédito o préstamos, deberá descongelar su crédito o los acreedores no podrán acceder a su archivo. Revertir un congelamiento de seguridad es similar a colocar uno. Siga estos pasos para descongelar su crédito:
- Llame a cada agencia de crédito o visite la página web de la agencia de crédito y elija levantar un congelamiento de seguridad.
- Proporcione su información de identificación, incluido su SSN y fecha de nacimiento.
- Si se le emitió un PIN, deberá proporcionarlo. Si ha perdido u olvidado su PIN, siga los pasos para restablecerlo.
- Elija la fecha de vigencia en la que le gustaría levantar la congelación.
- Seleccione la fecha de finalización en la que le gustaría restablecerlo.
Puede levantar un congelamiento de seguridad el mismo día. Sin embargo, una vez que se elimine la congelación, cualquiera puede ejecutar su crédito, así que esté atento a sus informes durante este tiempo. Si solo está descongelando temporalmente su crédito, querrá evitar dejar sus cuentas descongeladas por mucho tiempo. Agregar una fecha para que la congelación entre en vigencia nuevamente es una buena idea para evitar estar expuesto más tiempo del necesario.
La mayoría de los acreedores comprenden la importancia de proteger su identidad y están dispuestos a trabajar con usted para levantar temporalmente el congelamiento del crédito, si es necesario. Cuando congelé mi crédito, una empresa de servicios públicos me pidió que descongelara el informe de una oficina durante tres días hábiles. En 24 horas, se me notificó que la compañía de servicios públicos había retirado mi archivo de crédito, por lo que pude volver a agregar el congelamiento de seguridad de inmediato.
De manera similar, cuando solicité una hipoteca, el corredor me pidió que descongelara mis informes crediticios en un día determinado. Al mantenerme en contacto con la empresa que realiza la consulta de crédito, mi crédito solo estuvo abierto por un total de tres horas.
Cuando una congelación de crédito tiene sentido
Una congelación de crédito no es necesaria para todos, pero puede salvarle la vida si sus datos personales llegan a las manos equivocadas. «Estos fraudes pueden causar estragos en su puntaje de crédito, que a menudo lleva años revertir», dice John Li, cofundador y director de tecnología de Fig Loans. «Un congelamiento de crédito ofrece otro nivel de protección contra ellos». Una congelación de crédito es una buena idea para cualquier persona que crea que su información personal se ha visto comprometida y quiere proteger su identidad. Una congelación de crédito tiene más sentido si:
- Ha perdido su tarjeta de Seguro Social.
- Le han robado correo.
- Una empresa se puso en contacto con usted sobre una posible violación de datos.
- Te preocupa que la identidad de tus hijos se vea comprometida.
- Está pensando en realizar una compra importante que requiera un buen crédito, como comprar una casa o un vehículo.
Y cuando no lo hace
Hay ocasiones en las que una congelación de crédito puede no ser útil. Li explica: «Una congelación de crédito no afectará sus cuentas corrientes, por lo que si los ladrones tienen acceso a ellas, deberá comunicarse directamente con sus prestamistas para asegurar o cancelar sus cuentas». Otros casos en los que una congelación de crédito puede no ser ideal incluyen:
- Cuando las consultas de crédito son frecuentes: Si se encuentra en una etapa de la vida que requiere muchas consultas crediticias, como solicitar tarjetas de crédito o comprar y establecer una nueva casa, un congelamiento de seguridad puede no tener sentido.
- Estás inscrito en seguimiento crediticio: Un protección contra robo de identidad o el servicio de monitoreo de crédito puede ver su archivo de crédito sin bloquearlo.
- Para evitar informes negativos: Si espera impedir que un acreedor actual coloque una marca negativa en su cuenta, un congelamiento de seguridad no ayudará. Están destinados a detener nuevas consultas, no actualizaciones de un acreedor actual.
Si alguno de esos casos se aplica a usted, poner una alerta de fraude puede ser una mejor alternativa. Si alguien realiza una consulta, la verificación de crédito se detendrá hasta que el acreedor confirme su identidad.
Independientemente de si elige o no congelar su crédito, asegúrese de proteger su información personal asegurando su correo y guardando los documentos importantes en un lugar seguro.
Preguntas frecuentes
¿Una congelación de crédito dañará su puntaje crediticio?
Un congelamiento de crédito no afectará su puntaje crediticio, pero deberá levantarlo si planea solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo.
¿Necesito descongelar los tres informes de crédito?
Si desea autorizar a una empresa o individuo a realizar una consulta de crédito, normalmente debe descongelar los tres informes de crédito. Sin embargo, algunos acreedores solo usan una agencia de informes crediticios y no marcan las tres, por lo que es posible que solo necesite desbloquear un informe.
¿Cómo congelo el crédito de mi hijo?
Puede solicitar una congelación de crédito gratuita para su hijo si es menor de 16 años. Para congelar el crédito de su hijo, deberá comunicarse con cada agencia de crédito, completar la documentación necesaria y proporcionar copias de su identificación. , su certificado de nacimiento y las tarjetas de Seguro Social de su hijo para usted y su hijo, y una factura de servicios públicos para verificar su dirección.
¿Cuál es la diferencia entre una congelación de crédito y una alerta de fraude?
Un congelamiento de crédito bloquea nuevas consultas de crédito. Una alerta de fraude detiene las consultas hasta que el acreedor pueda verificar que es usted. Es más fácil implementar una alerta de fraude, pero un congelamiento es más efectivo para proteger su crédito.
¿La congelación de crédito y el bloqueo de crédito son lo mismo?
Una congelación de crédito y un bloqueo de crédito tienen el mismo resultado: restringen el acceso a su crédito. Ambos se pueden «encender» y «apagar», aunque los bloqueos de crédito suelen ser más fáciles de descongelar. Sin embargo, la principal diferencia es que una congelación de crédito es gratuita por …
