Alerta de fraude frente a congelación de crédito: ¿Cuál debería usar?

Que le roben su identidad es una experiencia invasiva y cada vez más común. Uno de cada tres estadounidenses se ha visto afectado por el robo de identidad, como el acceso a una cuenta bancaria o la apertura de una nueva línea de crédito sin autorización, según un estudio de 2018 de Proofpoint, una empresa de ciberseguridad. Y los informes de robo de identidad aumentaron en un 45% en 2020 con respecto al año anterior, impulsados ​​en gran parte por estafadores que intentaban cobrar los cheques de estímulo del gobierno y otros beneficios disponibles en respuesta a la pandemia de coronavirus.

A pesar de los datos sombríos, hay buenas noticias: existen formas fáciles de proteger su identidad. Dos de las herramientas más utilizadas son las alertas de fraude y la congelación del crédito. Y aunque ambos sirven para mejorar la seguridad de su identidad, existen algunas diferencias clave entre ellos. Siga leyendo para obtener más información.

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es una advertencia autoimpuesta que se coloca en su registro de crédito y que requiere que cualquier prestamista o institución financiera se comunique con usted antes de abrir nuevas líneas de crédito a su nombre. Si bien no impiden que se abran nuevas cuentas a su nombre, brindan un paso de seguridad adicional.

Hay tres tipos principales de alertas de fraude:

• Alerta de fraude: La alerta estándar tiene una duración de un año y se puede renovar tantas veces como sea necesario. Cualquiera puede colocar una alerta de fraude en su cuenta, incluso si no ha sido víctima de un robo de identidad.
• Alerta de fraude extendida: Una alerta de fraude extendida funciona como una alerta de fraude, excepto que dura siete años. Las alertas de fraude extendidas solo están disponibles para personas que han sido víctimas de robo de identidad. Para calificar para una alerta de fraude extendida, debe presentar un informe en el sitio de Robo de Identidad.gov de la FTC o ante la policía. Una vez colocado en su cuenta, las agencias de crédito lo eliminarán de las listas de marketing para ofertas de crédito y seguro durante cinco años, aunque puede solicitar permanecer en estas listas si lo desea.
• Alerta de fraude en servicio activo: Disponible exclusivamente para miembros del servicio militar, las alertas de fraude en servicio activo duran un año, pero pueden renovarse mientras esté desplegado. Cuando coloca una alerta de fraude en servicio activo en su cuenta, las agencias de crédito lo eliminarán de las listas de marketing durante dos años, aunque puede optar por hacerlo si lo desea.

Cuándo configurar una alerta de fraude

Ya sea que alguien haya intentado robar su identidad o simplemente desee utilizar una alerta como medida preventiva, es una forma eficaz de proteger su identidad y crédito.

Si se entera de que su información personal ha sido expuesta en una infracción, una alerta de fraude es una herramienta útil para protegerse contra un posible robo de identidad. Si tiene motivos para creer que alguien puede tener acceso a su información, utilice ese paso adicional de verificación para asegurarse de que no se abran nuevas líneas de crédito a su nombre sin su permiso.

Cómo configurar una alerta de fraude

La configuración de una alerta de fraude requiere informar a las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, que le gustaría utilizar esta herramienta para protegerse. Solo tiene que comunicarse con una de las tres agencias de crédito, ya que están obligadas a comunicarse con las otras dos por usted e informarles de la alerta de fraude.

Puede comunicarse con cualquiera de las agencias de crédito y configurar una alerta de fraude en línea o mediante una llamada telefónica.

Equifax

Experian

TransUnion

¿Qué es una congelación de crédito?

Si bien una alerta de fraude requiere verificación antes de abrir cualquier línea de crédito a su nombre, una congelación de crédito es aún más estricta, lo que impide que cualquier persona acceda a su informe de crédito.

E Eso significa que no puede solicitar nuevas líneas de crédito una vez que implemente un congelamiento de crédito. Y solo usted puede levantar la congelación de crédito, usando una contraseña o PIN para desbloquear su cuenta con cualquiera de las agencias de crédito. Un congelamiento de crédito es la herramienta definitiva para bloquear su perfil de crédito y evitar cualquier intento de robo de identidad. Para obtener más información sobre cuándo y cómo usar un congelamiento de crédito, mira nuestro guía completa.

Alerta de fraude frente a congelación de crédito: ¿cuál es el adecuado para mí?

Las alertas de fraude y la congelación de crédito pueden ser herramientas útiles para proteger su identidad. La protección contra el fraude es una especie de proceso de autenticación de dos factores para acceder a su crédito, mientras que un congelamiento de crédito impide que cualquiera acceda a su crédito, hasta que lo elimine. Este cuadro proporciona una breve descripción de las diferencias y similitudes: