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Es el mito generalizado que afecta a los agentes de seguros con licencia en todo el país: puede negociar con su compañía de seguros para obtener una tarifa más baja. Pero al igual que otros mitos, ya sean sobre puntajes de crédito o hacer crujir los nudillos, simplemente no es cierto. Tratar de negociar tarifas con su compañía de seguros, para propiedad, accidentes, vida o seguro médico, es como tratar de negociar con el recaudador de impuestos o una compañía de servicios públicos: simplemente no puede hacerlo.
La persistencia de este mito probablemente esté relacionada con la mala interpretación de algunos términos básicos de seguros que, aunque a menudo se usan indistintamente, en realidad significan cosas diferentes. Lo desglosamos todo a continuación.
La diferencia entre primas y tarifas
Cuando compra un seguro, su prima es el dinero que paga, generalmente mensualmente, por su póliza. Tu seguro índice es un término de información privilegiada de la industria más esotérico que se refiere a cuánto le cuesta a la aseguradora cubrir un conjunto específico de pérdidas. La cantidad que paga en primas se basa en su tarifa, así como en una serie de otros factores.
Por ejemplo, si tiene joyas por un valor de $ 2,000 que desea asegurar y la tarifa de su proveedor es de $ 20 por cada mil dólares de joyas aseguradas, pagaría una prima de $ 40.
Las tarifas no son negociables. De hecho, cada estado de EE. UU. Tiene un organismo regulador, más comúnmente el departamento de seguros del estado, que establece las tarifas, según Janet Ruiz, aseguradora autorizada de accidentes de propiedad y directora de comunicaciones estratégicas del Instituto de Información de Seguros.
Los transportistas admitidos deben presentar una declaración ante el estado cuando quieran realizar cambios en las tarifas de cobertura, independientemente de si se trata de un aumento o una disminución. «Y luego el estado tiene la oportunidad de revisar las presentaciones para determinar si es una tasa razonable y justa», dijo Ruiz. «Esa es una de las razones por las que no se pueden negociar tarifas».
Los estados regulan los seguros para proteger a los clientes, «con los reguladores y la industria de seguros trabajando en colaboración para crear un mercado de seguros saludable en cada estado», dijo Chris Donahue, director de suscripción de Hippo Home Insurance. «Esta colaboración incluye el establecimiento y mantenimiento de tarifas justas y adecuadas, pero también implica el desarrollo de productos y servicios de calidad que reducen las pérdidas para los consumidores».
Comparar las compras no es lo mismo que negociar
Parte del mito de la negociación puede atribuirse simplemente al uso indebido del término «negociar». Aunque no puede negociar, puede comparar las primas o identificar un descuento que podría reducir su prima.
Y aunque no se puede regatear sobre la tarifa, hay margen de maniobra en torno a las primas.
«En general, no se pueden usar las tarifas de un competidor para negociar primas más bajas con otro operador», dijo Donahue. «Sin embargo, muchas compañías de seguros intentarán reducir los costos de las primas de casi cualquier cosa que pueda reducir su perfil de riesgo».
Por ejemplo, puede ajustar sus límites de cobertura, aumentar su deducible, agregue o elimine vehículos o conductores de su seguro de autoo solicite un descuento si ha empaquetado múltiples políticas o sido un cliente leal.
Vale la pena señalar que una vez que haya comprado una póliza, la tasa de su seguro está bloqueada hasta su próximo período de renovación. Pero eso no significa que su prima sea inamovible. Siempre puede llamar a su agente de seguros para explorar un descuento o modificar su póliza actual.
El resultado final sobre la negociación de tarifas de seguros
Reduzca su seguro de automóvil aprovechando los descuentos por poco millaje, o reduzca su seguro de propietario mejorando su techo; hay una multitud de acciones que puede tomar para reducir sus primas con su proveedor actual. O puede encontrar un nuevo proveedor que ofrezca primas más bajas para la cobertura que busca. Simplemente no puede negociar las tarifas con los transportistas. Tenga cuidado con la información que indique lo contrario.
