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Comprar un seguro de automóvil es más que encontrar una empresa y pagar la prima por la cobertura. Las pólizas de seguro están repletas de jerga legal que puede hacer que la comprensión de su póliza sea difícil y confusa. Para ayudar, hemos compilado los 10 términos de seguros automotrices más comunes que necesita conocer. Esto lo ayudará a tomar la decisión correcta al comprar protección para uno de sus activos más costosos y valiosos: su automóvil.
Cobertura de colisión
Este tipo de cobertura paga los daños a su vehículo, sin importar quién tenga la culpa. Si conduce un automóvil nuevo, un clásico o simplemente algo cercano y querido para su corazón, la cobertura de colisión es una buena compra; de hecho, si está financiando su vehículo, es probable que sea un gasto obligatorio. Sin embargo, si compró su vehículo de 20 años por $ 1,500 y una caja de Diet Dr Pepper, probablemente no valga la pena.
Cobertura completa
Esto paga por los daños a su automóvil o camión que no sean causados por una colisión con otro vehículo. ¿Ex amante llevó un bate de béisbol al panel de cuartos? Cubierto. ¿Golpear a un ciervo? Cubierto. ¿Coche robado del estacionamiento del centro comercial, incendiado durante un motín, flotando durante un huracán? Cubierto, cubierto y cubierto. Al igual que con la cobertura de colisión, vale la pena el precio integral si conduce un automóvil nuevo o valioso (y también podría ser obligatorio si aún está financiando su viaje).
La cobertura completa es una buena idea si tiene un buen Porsche que puede estar involucrado en un deslizamiento de tierra.
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Deducible
Esta es la cantidad que paga de su bolsillo por las reparaciones cuando realiza un reclamo. antes de su seguro entra en acción. Cuanto mayor sea su deducible, menores serán sus pagos mensuales.
Página de declaraciones
No, aquí no es donde declaras tu amor eterno por tu Miata. Básicamente, es un resumen de su cobertura, incluido el tipo de cobertura que tiene, el límite y el costo de cada uno y qué vehículo está cubierto.
Cobertura completa
¡No te dejes engañar! El seguro de automóvil de «cobertura total» no existe realmente. Sin embargo, puede implicar que una póliza incluye más que cobertura de responsabilidad. Por ejemplo, una póliza con cobertura integral y de colisión, cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, asistencia en el camino, reembolso de vehículos de alquiler y similares podría considerarse «cobertura total».
Seguro de brecha
Este término se explica mejor con un ejemplo. Es posible que haya escuchado que el valor de un automóvil comienza a depreciarse tan pronto como lo saca del concesionario, por lo que su automóvil de $ 80,000 tiene un valor de $ 70,000 después de, digamos, tres meses. Ha estado pagando $ 1,000 por mes, por lo que ahora debe $ 77,000 por un automóvil que solo vale $ 70,000. Mientras lamenta este hecho, aparece un conductor distraído, choca contra usted y totaliza su automóvil. ¿Adivina qué? Su póliza solo pagará los $ 70,000, dejándolo en el gancho por $ 7,000 por un automóvil que ya no puede conducir.
Vale la pena considerar el seguro de brecha para las personas que alquilan o hacen pagos de un automóvil, pero si usted es dueño de su automóvil o debe menos de lo que vale el automóvil, puede dejar el seguro de brecha sobre la mesa.
Seguro de responsabilidad
Ésta es la cantidad mínima de seguro que debe tener. Paga los daños y lesiones de la otra parte en un accidente de su culpa, pero no paga los daños o lesiones sufridos por usted o su vehículo.
Hay dos tipos de seguros de responsabilidad civil. La responsabilidad por lesiones corporales lo cubre si tiene la culpa de las lesiones o la muerte de otra persona. Pagará los gastos médicos, los salarios perdidos y el «dolor y sufrimiento» algo intangible. Si lo demandan, la responsabilidad por lesiones corporales pagará los costos de su defensa y de la corte. Por lo general, se escribirá como dos números, por ejemplo, $ 25 000 / $ 50 000. El primer número se refiere al límite de pago por persona, el segundo al límite de pago por accidente. Entonces, si lesiona a cuatro personas en una camioneta, su póliza solo pagará $ 50,000. Estás en el gancho por el resto.
Con el seguro de responsabilidad civil, si tiene la culpa, el seguro pagará solo por la persona a la que golpeó.
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Mientras tanto, la responsabilidad por daños a la propiedad paga por los daños causados a la propiedad, incluido el automóvil de la otra parte o cualquier cosa dañada durante el accidente, como la cerca que golpeó cuando accidentalmente puso el automóvil en reversa en lugar de conducir. Por lo general, se escribe junto con los límites de lesiones corporales, por lo que es posible que vea $ 25,000 / $ 50,000 / $ 40,000. Los dos primeros números son sus límites de lesiones corporales, el tercero representa la cantidad que la póliza pagará por daños a la propiedad.
Seguro sin culpa
El seguro sin culpa mantiene la culpa fuera del juego de los seguros. El seguro de cada parte pagará los beneficios por lesiones al propietario de la póliza, independientemente de quién tuvo la culpa del accidente. Por lo tanto, incluso si resulta lesionado por un conductor ebrio, su seguro paga el beneficio. No cubre daños a la propiedad.
La ausencia de culpa fue ideada como una forma de reducir el número de automovilistas que se demandan entre sí por lesiones menores. Cada estado determina el límite de cobertura y usted es responsable de pagar la diferencia a menos que las lesiones superen un umbral de gravedad. Si las lesiones son graves, como es probable en nuestro ejemplo del conductor ebrio, es posible cobrarle a la parte culpable. Sin embargo, cada estado establece su propio umbral.
¿Qué tan loco estarías si alguien pintara tu auto con spray?
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Según Allstate, a junio de 2017, los siguientes estados tienen seguro sin culpa: Arkansas, Delaware, Florida, Hawái, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Oregón, Pensilvania y Utah. El seguro sin culpa es opcional en el Distrito de Columbia, New Hampshire, Dakota del Sur, Texas, Virginia, Washington y Wisconsin. Sin embargo, las leyes pueden cambiar, así que asegúrese de consultar con su agente qué requiere su estado.
Protección contra lesiones personales (PIP)
Esta es la cobertura básica requerida en estados sin fallas. Su estado determinará detalles específicos, pero en general, PIP cubrirá los gastos médicos, salarios perdidos, costos funerarios y servicios esenciales que quizás no pueda realizar debido a lesiones.
SR-22
También conocido como Certificado de Responsabilidad Financiera (CFR), esto es esencialmente una prueba de seguro para las personas que han tenido una licencia de conducir suspendida. Si ha sido condenado por conducir bajo los efectos del alcohol, conducir sin seguro o si tiene un mal historial de conducción con un accidente que causó lesiones a su nombre, lo más probable es que necesite un SR-22.
El DMV le informará sobre la necesidad de presentar un SR-22. Tendrá que comunicarse con su proveedor de seguros y hacer que presenten la documentación ante el DMV. Esto puede resultar en su reclasificación como conductor de alto riesgo, así que esté preparado para que sus tarifas suban o cancelen su póliza por completo. Los requisitos varían según el estado, pero en general, deberá llevar un SR-22 durante tres años.
Publicado originalmente el 1 de septiembre de 2018.
