Pagar los préstamos estudiantiles es una empresa enorme que a veces continúa años después de haber dejado la escuela. Es posible que no esté financieramente listo para comprar una casa o casarse hasta que haya pagado sus préstamos estudiantiles. Pero sus préstamos estudiantiles impactan más que sus compras futuras, también afectan sus impuestos.
Antes de presentar sus impuestos, asegúrese de saber cómo sus préstamos estudiantiles pueden ayudar o perjudicar su presentación.
Deducción de intereses de préstamos estudiantiles
Cuando realiza pagos mensuales a sus préstamos estudiantiles, incluye tanto su pago de capital como su pago de intereses. Ya sea que tenga préstamos estudiantiles privados o federales, la deducción de intereses de préstamos estudiantiles le permite reducir su ingreso imponible hasta $ 2,500 al año. Aunque es posible que solo califique hasta el monto que pagó en intereses, que podría ser menos de $ 2,500.
Usted es elegible para la deducción si pagó intereses de préstamos estudiantiles el año pasado y no presenta la declaración como «casado que presenta una declaración por separado». Si usted y su cónyuge presentan una declaración conjunta, ninguno de los dos puede ser reclamado como dependiente en la declaración de otra persona.
Reducir sus ingresos imponibles puede ayudar a reducir la cantidad que debe al gobierno o aumentar la cantidad que recibirá como reembolso. Es posible que lo coloquen en una categoría impositiva más baja, lo que podría calificarlo para otras deducciones y créditos.
Crédito fiscal de oportunidad estadounidense
El Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense (AOTC) es para estudiantes universitarios por primera vez durante sus primeros cuatro años de educación superior. El crédito es el 100% de los primeros $ 2,000 de gastos de educación calificados para cada estudiante elegible, luego el 25% de los siguientes $ 2,000.
Para reclamar el crédito completo, su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) debe ser de $ 80,000 o menos. Si gana entre $ 80,000 y $ 90,000, aún puede calificar para el crédito, pero obtendrá una cantidad reducida.
Si el crédito reduce su impuesto sobre la renta a menos de cero, es posible que pueda obtener un reembolso de sus impuestos o aumentar su reembolso de impuestos.
Crédito de aprendizaje de por vida
Puede recuperar dinero para gastos de educación calificados a través del Crédito de aprendizaje permanente. La LLC puede ayudar a pagar cualquier nivel de cursos de educación continua (licenciatura, posgrado y títulos profesionales).
A diferencia del AOTC, no hay límite en la cantidad de años que puede reclamar el crédito. Podría recibir hasta $ 2,000 cada año o el 20% de los primeros $ 10,000 de gastos de educación calificados. Puede usar el crédito para reducir su factura de impuestos, pero no obtendrá ningún crédito como reembolso.
Sus impuestos determinan los pagos de su préstamo estudiantil
Si está reembolsando préstamos federales para estudiantes, incluidos los que tienen un plan de pago basado en los ingresos, su estado civil puede afectar sus pagos. Por ejemplo, si está casado y presenta una declaración conjunta, sus pagos se basan en los nuevos ingresos conjuntos entre usted y su cónyuge. Si está casado y presenta la declaración por separado, sus pagos se basan únicamente en sus ingresos.
El plan de Pago según sus ingresos revisado (REPAYE) no distingue entre si está incluido como casado que presenta una declaración por separado o casado que presenta una declaración conjunta. Sus pagos se basan tanto en sus ingresos como en los de su cónyuge.
Si bien es posible que tenga un pequeño descanso si está casado y presenta la declaración por separado, podría perderse otros beneficios. Es posible que no pueda aprovechar una tasa impositiva más baja para parejas casadas y reclamar créditos y deducciones.
Pero si presenta una declaración como casado que presenta una declaración conjunta, obtiene un pequeño descanso. El gobierno puede ajustar su pago si tanto usted como su cónyuge están reembolsando sus préstamos federales para estudiantes.
La condonación de préstamos podría aumentar su factura de impuestos
Si bien es posible que tenga una enorme carga de préstamos estudiantiles y espera reducir algo de eso mediante la condonación de deudas, es posible que se enfrente a una carga tributaria más adelante.
Un plan de pago basado en los ingresos le permite realizar pagos basados en sus ingresos mensuales y luego, después de 20 o 25 años, se condona la deuda restante. Esa deuda condonada se convierte en ingreso imponible, lo que puede aumentar lo que paga cuando llega la época de impuestos. La excepción es la condonación de préstamos por servicio público (PSLF). Una vez que se condona la deuda restante, usted no es responsable de pagar impuestos sobre el monto descargado.
Los préstamos para estudiantes tienen ramificaciones mucho después de haber dejado la universidad
Obtener préstamos estudiantiles para pagar la escuela puede ser el factor determinante entre asistir a la universidad o no. Pueden cubrir sus finanzas cuando se agoten las subvenciones, becas, contribuciones familiares y otras opciones. Pero recuerde que, si bien los préstamos para estudiantes pueden cubrirlo a corto plazo, pagará mucho más que el capital original del préstamo, y probablemente durante mucho tiempo.
Si tiene la oportunidad de encontrar otras opciones de financiamiento, es posible que desee hacerlo. Es difícil imaginar el pago de préstamos estudiantiles durante décadas, pero muchas personas ya lo hacen. Si está considerando obtener la condonación de préstamos estudiantiles, preste atención a sus ingresos imponibles. Si bien es posible que califique para créditos y deducciones, es posible que los préstamos para estudiantes no siempre lo ayuden cuando llegue el momento de los impuestos.
