Ford está eliminando el puntaje de crédito mínimo para préstamos para automóviles a 84 meses

Para la mayoría de nosotros, comprar un automóvil implica obtener un préstamo, ya sea de un banco, una cooperativa de crédito o una empresa financiera cautiva de un fabricante de automóviles. Nuestra calificación crediticia determina si estamos aprobados para ese préstamo o no, excepto en un caso. Según un informe publicado por CarsDirect el viernes, Ford eliminó el requisito de puntaje crediticio mínimo para sus préstamos para automóviles a 84 meses.

Esto puede considerarse problemático por varias razones. Por lo general, se toma como indicador un puntaje FICO mínimo, junto con otros factores como la relación deuda-ingresos (más sobre esto más adelante), para determinar la capacidad del comprador para pagar el préstamo. Eliminar ese puntaje facilita la compra de un automóvil nuevo, pero también tiene el potencial de permitir que las personas obtengan préstamos con tasas de interés más altas, lo que vincula al cliente a un plan de pago prolongado para un activo que es muy probable que se deprecie más rápido que ellos. Lo estás pagando.

Es posible que este cambio en las prácticas crediticias pueda interpretarse como algo abusivo, sobre todo porque el cambio no se aplica a ninguno de los otros productos crediticios de la empresa. Nos comunicamos con los representantes de Ford Credit para obtener comentarios, y ellos dijeron lo siguiente:

«Nuestros modelos de calificación patentados ya hacen un excelente trabajo al evaluar la probabilidad de que un solicitante pueda pagar. FICO es una entrada para nuestros modelos. La eliminación del requisito de FICO por separado abre la posibilidad de financiamiento a más clientes que calificarían para 84- financiación mensual dentro de nuestros modelos. Las calificaciones FICO se incluyen a veces como parte de los programas de marketing «.

Entonces, de acuerdo con esa declaración, Ford no planea otorgar préstamos a 84 meses de cualquier manera, lo cual es bueno. Pero, ¿es un préstamo de automóvil a 84 meses la decisión correcta para usted? La respuesta es probablemente no.» Las tasas de interés de Ford Credit en préstamos a siete años son relativamente altas, alrededor del 5.9%, lo que significa que si te compraste un nuevo Mustang GT base nuevo y atractivo por $ 37,480 (incluido el destino) y lo financiaste todo, sin pago inicial, no intercambio: terminaría pagando alrededor de $ 45,192 en total al final del período de préstamo de siete años. Eso es casi $ 8,000 solo en intereses.

Otra desventaja de un préstamo de 84 meses es el simple hecho de que la duración de su préstamo es mayor que la garantía de su nuevo automóvil. Esto significa que si algo sale mal después de la garantía básica de tres años / 36,000 millas de parachoques a parachoques, usted tendrá que arreglarlo mientras aún realiza los pagos. Si su nivel de ingresos dicta que necesita un préstamo tan largo para pagar el pago mensual de su automóvil, esta podría ser una píldora bastante difícil de tragar.

Si puede obtener una tasa de interés más baja en un préstamo a largo plazo, entonces la propuesta se vuelve un poco más atractiva, principalmente porque el pago mensual más bajo proporcionado por un préstamo a largo plazo equivale a una relación deuda-ingresos más baja (es decir, , está gastando menos de sus ingresos mensuales en pagos de deudas). Esto se ve bien para otros prestamistas, pero si eso supera los posibles aspectos negativos es decisión suya.

Una mejor opción para muchas personas sería arrendar. Los pagos de arrendamiento son generalmente más bajos de lo que serían si comprara el automóvil, porque está pagando principalmente por la depreciación del vehículo en lugar del vehículo en sí. El arrendamiento también es una buena opción si desea un automóvil nuevo con más frecuencia. Si el leasing no funciona, también puede considerar servicios de suscripción de automóviles.