Invertir puede parecer una tarea abrumadora si no sabe por dónde empezar. Pero no necesita mucho dinero o experiencia en finanzas para comenzar. Todo lo que necesita es Internet y un robo-advisor, software de inversión automatizado que toma la complicada decisión de dónde invertir su dinero, con pocos costos iniciales.
Dos importantes asesores robóticos, Wealthfront y Betterment, lideran el grupo en el abarrotado campo de la inversión en línea. Así es como se comparan y cómo decidir cuál es el adecuado para usted.
¿Qué es un robo-advisor?
Un robo-advisor es una plataforma de inversión en línea automatizada que crea una cartera de inversiones en función de su edad, el tipo de inversor que es y cuándo planea jubilarse.
Robo-asesores tienden a tener tarifas más bajas que las agencias de corretaje en línea o las cuentas en las que microgestionar tu dinero. En cambio, los robo-asesores manejan sus inversiones por usted con poca intervención humana. Es una inversión sin intervención.
Para comenzar, responderá algunas preguntas sobre usted, como:
- Cuánto dinero tienes para empezar
- Cuánto cree que puede contribuir a su cuenta cada mes
- Qué tan arriesgado o conservador es con sus inversiones
La mayoría de los robo-advisors le permiten cambiar su gestión de riesgos cuando lo desee. Pero normalmente, cuanto más envejece, menos riesgoso debe tener con su dinero. Debido a que estará cobrando antes a medida que se acerque a la jubilación, los robo-advisors automáticamente comenzarán a hacerlo más conservador con su efectivo a medida que envejece.
Wealthfront vs Betterment de un vistazo
Los asesores robóticos como Wealthfront y Betterment invierten en fondos cotizados en bolsa o ETF, cuya gestión no cuesta mucho. Dado que los robo-advisors tienen computadoras que administran su cartera, no humanos, pueden cobrarle tarifas más bajas que las de un asesor tradicional.
| Wealthfront | Mejoramiento | |
| Mínimo de cuenta | $ 500 | $ 0 |
| Cuota anual | 0,25% | 0,25%; 0,40% si elige la cuenta premium |
| Otros cargos | Comisión del fondo: 0,07% a 0,16% | A partir de $ 199 para una llamada única con un experto financiero; Comisión del fondo del 0,07% al 0,15% |
| Acceso a asesores humanos | Solo a través del servicio de atención al cliente para soporte técnico. | La cuenta Premium ofrece acceso ilimitado a planificadores financieros certificados. |
| Tipos de cuentas | IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, transferencia 401 (k), 529 ahorros universitarios, individual, conjunto, fideicomiso | IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, 401 (k) y 403 (b) Transferencias, individuales, conjuntas, fideicomiso |
| Portafolios | ETF | ETF |
¿Qué ofrece Betterment?
Betterment es uno de los primeros robo-advisors y también uno de los líderes en el espacio. No hay un mínimo para comenzar, lo que significa que si tiene unos dólares adicionales en su bolsillo, tiene más que suficiente para abrir una cuenta ahora mismo.
Además de no necesitar un saldo mínimo para comenzar, Betterment tiene expertos disponibles para brindarle asesoramiento personalizado. Dado que no todos los planes de inversión son iguales, puede hablar con un planificador financiero certificado para obtener consejos específicos para usted. El plan premium cobra una tarifa anual más alta (0.4% en lugar de 0.25% para una cuenta regular) y necesitará al menos $ 100,000 para comenzar. O puede hablar con un profesional por al menos $ 199 si no cumple con el mínimo de la cuenta premium.
Betterment ofrece inversiones socialmente responsables, donde su dinero se deposita en cuentas que cumplen con ciertos estándares sociales y ambientales. Betterment también ofrece una cuenta en efectivo para la que necesitará un depósito mínimo de $ 10; actualmente tiene un APY competitivo (rendimiento porcentual anual) de hasta 0.30%.
¿Qué ofrece Wealthfront?
Wealthfront tiene una cuenta mínima de $ 500. Esto podría influir en usted de otra manera, pero depende de en qué desee invertir.
Wealthfront tiene un plan de ahorro universitario 529, mientras que Betterment no lo tiene. Si está buscando ahorrar para la universidad, una cuenta de Wealthfront podría ser el lugar donde ponga su dinero.
Wealthfront ofrece recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias. Es como la recolección regular de pérdidas fiscales, pero en lugar de invertir solo en ETF o fondos indexados, invierte en acciones individuales en el S&P 500. Para los inversores que desean llevar sus carteras a un nivel superior, esto puede resultar atractivo. Wealthfront también ofrece una cuenta en efectivo (con un APY de 0.26%): solo necesitará $ 1 para abrir una.
Wealthfront vs. Betterment: ¿Cuál es el adecuado para usted?
Ambas opciones brillan de diferentes maneras, así como algunas similares: ambas cuentan con recolección de pérdidas fiscales y reequilibrio automático. Wealthfront ofrece un plan de ahorro para la universidad. Betterment no tiene un mínimo de cuenta.
Si está buscando comenzar hoy con unos pocos dólares, Betterment podría ser una mejor opción para usted. Pero más dinero podría brindarle más opciones con Wealthfront. Si tiene $ 100,000, puede usar el programa PassivePlus de Wealthfront, que incluye la recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias.
El lugar donde decida poner su dinero depende de qué cuenta funcionará mejor para usted, no solo hoy, sino a largo plazo. Como usted, sus inversiones pueden crecer y cambiar. Asegúrese de encontrar una cuenta que crezca y cambie con usted.
