¡Estamos viviendo en el futuro! Si bien las patinetas flotantes aún pueden no ser una cosa, otras tecnologías son más que compensar este descuido. Uno de los avances más asombrosos ha sido la inteligencia artificial y el aprendizaje automático: nuestras computadoras se vuelven cada vez más inteligentes. Pueden hacer muchas cosas, incluido aprovechar al máximo sus inversiones monetarias: Robo-asesores existen y pueden ayudarlo a usar su dinero para ganar dinero.
Los Robo-advisors son plataformas de inversión financiera en línea que crean y administran una cartera de inversiones en función de sus objetivos financieros y necesidades individuales, sin necesidad de un asesor financiero humano o asesoramiento financiero confuso. No necesita muchos conocimientos de inversión y puede comenzar a utilizar una plataforma de robo-advisor en cualquier momento; todo lo que necesita es un poco de efectivo y responder algunas preguntas sobre sus objetivos y estilo de inversión. Es como si tuviera un asesor financiero tradicional de guardia, si ese asesor financiero fuera un robot que usa inteligencia artificial para tomar decisiones inteligentes de cartera.
Cuando se registre en una plataforma de robo-inversión, responderá algunas preguntas sobre el tipo de inversor que es y su plan financiero. Es probable que deba considerar factores como su tolerancia al riesgo, índice de gastos e inversión mínima y cuándo planea retirar sus inversiones; cada factor debe influir en la opción de inversión que elegirá el robo-advisor. Esto proporciona a la plataforma de roboinvesting la información que necesita para construir la cartera de inversiones ideal para usted, que seguirá evolucionando a medida que cambien los mercados y sus opciones de inversión, plan financiero, tolerancia al riesgo y finanzas generales. También ayudará al robo-advisor a asegurarse de que tenga una cartera diversificada mejor configurada para lograr sus objetivos financieros, como ganar suficiente dinero para agregar a su cuenta de jubilación. Los robo-advisors interactivos también pueden ayudarlo a comprender sus opciones de inversión y comprender mejor conceptos como la inversión socialmente responsable.
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Robo-advisors (que incluyen grandes nombres como Mejoramiento y Wealthfront) son opciones ideales para inversionistas primerizos, personas que no tienen mucho tiempo para la administración de carteras y quienes se sienten desanimados por la alta tarifa de administración o la tarifa de asesoría que viene con un asesor financiero tradicional. Pero no son las únicas opciones disponibles para planificar su estrategia de inversión. Si tiene un robo-advisor específico en mente, puede utilizar los mismos criterios que nosotros para ver si cumple con sus expectativas de roboinvesting.
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Cómo elegimos el mejor robo-advisor
Para determinar cuál es el mejor robo-advisor que existe, lo revisamos en función de:
- Saldos mínimos de apertura de cuenta y saldos en curso (si los hubiera)
- Número de tarifas y sus costos
- Variedad de cuentas de inversión disponibles
- Acceso a un administrador de inversiones humanas (para asesoramiento financiero y soporte técnico)
Si eres un práctico inversor, o tiene muchas ganas de acudir a un planificador financiero humano para obtener asesoramiento sobre inversiones, es probable que la inversión automática no sea para usted. En su lugar, intente utilizar un administrador de cartera o seleccione usted mismo las inversiones de su cartera. Pero si prefiere el enfoque de no intervención a una cartera gestionada, un robo-advisor podría funcionar para usted. Aquí están las mejores opciones de robo-advisor:
1. Mejora: mejor para principiantes.
2. Wealthfront: Lo mejor para las tarifas más bajas.
3. SoFi: Lo mejor para beneficios adicionales.
4. Ellevest: Lo mejor para mujeres.
5. Bellotas: Lo mejor para microinversiones.
6. TD Ameritrade: Lo mejor para inversores tradicionales.
Muchos de los mejores robo-advisors tienen mucho en común, pero el mejor servicio de robo-advisor para ti depende del tipo de inversor que seas. Revise nuestras selecciones para elegir el servicio de robo-advisor adecuado para usted.
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Mejoramiento
Betterment fue uno de los primeros robo advisors y ha resistido la prueba del tiempo para convertirse en uno de los robo advisors de planificación financiera más populares.
Con Betterment, solo paga una tarifa: 0.25% anual sobre su saldo (o $ 25 por cada $ 10,000 que tenga). Betterment también ofrece un nivel premium: una tarifa anual del 0,40%, que incluye acceso ilimitado a planificadores financieros certificados y asesoramiento sobre todas sus inversiones, incluso aquellas que no están en Betterment. Gracias al reequilibrio automático y la recolección de pérdidas fiscales, no se quedará con activos que no estén funcionando al máximo para usted. La recolección de pérdidas fiscales es cuando un valor se vende con pérdidas y se compra uno similar para reemplazarlo, compensando las ganancias y los ingresos imponibles. Junto con eso, el saldo mínimo de $ 0 significa que puede comenzar ahora mismo con esta opción de robo-advisor.
Wealthfront
Wealthfront y Betterment son dos de los asesores robóticos más grandes disponibles. He tenido una cuenta de cartera de inversiones con Wealthfront durante años y estoy contento con lo que ofrece su plataforma de asignación de activos. Me inscribí rápidamente y moví dinero fácilmente, y me encantan los informes mensuales sobre el desempeño de mi cartera. Puedo hacer ajustes de activos según sea necesario, como si quisiera tener inversiones más conservadoras o más riesgosas.
Wealthfront ofrece una recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones en la que las acciones individuales que están perdiendo dinero se mueven por otras más favorables. Esta es una buena noticia para los inversores en acciones porque obtiene el beneficio de minimizar sus ganancias imponibles con sus inversiones en acciones de mayor riesgo. Esto, además de muchas de las funciones mejoradas, están disponibles si su cuenta supera los $ 100,000. Por ejemplo, el asesor digital Smart Beta (para carteras de $ 500,000 y más) utiliza muchos factores de riesgo diferentes para determinar el peso de las inversiones en su cartera. Analiza valor, rentabilidad por dividendo y volatilidad, entre otros. Pero no necesita pagar una tarifa anual más alta para acceder a ellos, solo tenga más dinero en su cuenta de inversión.
SoFi
El robo-advisor SoFi es mejor conocido por manejar préstamos, pero recientemente también se ha involucrado en inversiones financieras.
SoFi no cobra ninguna tarifa por la inversión automatizada y usted tiene acceso a expertos financieros en cualquier momento por correo electrónico, teléfono o chat. Al igual que Betterment y Wealthfront, SoFi es un fiduciario, lo que debería significar que no le venderá productos innecesarios ni le dará asesoramiento financiero que no funcione para usted. Puede comenzar con este asesor digital invirtiendo con una inversión mínima de $ 1 en este momento. Sin cargos por asesoría, administración u otros cargos de cuenta, el dinero de su inversión se destina a sus inversiones, no a alguien o algo que lo administra. Independientemente del saldo de su cartera de cuentas, tiene acceso gratuito e ilimitado a planificadores financieros certificados por humanos en caso de que necesite ayuda específica para la planificación financiera. Con Betterment, eso viene con una tarifa adicional.
Ellevest
Ellevest fue creado por mujeres especialmente por mujeres, aunque cualquiera puede inscribirse. Habiéndose lanzado con un modelo basado en tarifas, Ellevest ahora ha cambiado a una tarifa de membresía mensual fija. Por $ 1 al mes, el plan Essential le brinda acceso a herramientas bancarias y de inversión, materiales educativos y un 20% de descuento en el servicio de coaching de la compañía (las sesiones comienzan en $ 125). El plan Plus, que cuesta $ 5 al mes, agrega una planificación personalizada de la cuenta de jubilación. Y el nivel Ejecutivo de $ 9 por mes se adapta a la inversión y la gestión de varios fondos de hasta seis cuentas de inversión.
El algoritmo de la plataforma robo adviosr de Ellevest basa sus inversiones en la asignación de activos en su salario, género y esperanza de vida. Dado que históricamente las mujeres ganan menos que los hombres, y viven más tiempo, una cuenta de corretaje de cartera de Ellevest lo refleja. Tiene la opción de seleccionar carteras de impacto o empresas que coincidan con su objetivo de inversión. No todas las empresas de gestión de inversiones ofrecen inversiones sostenibles, responsables y de impacto. Podría verlo como una forma de que las mujeres inviertan en las mujeres, fomentando su crecimiento económico y sostenibilidad.
Bellotas
Bellotas es una plataforma de microinversión. No necesita mucho para comenzar o para mantener el crecimiento de sus inversiones.
Si todo lo que tiene es un pequeño cambio de repuesto, considere Acorns. Este robo-advisor de inversión automática no tiene un saldo de cuenta mínimo ni tarifas por operar, como algunas de nuestras selecciones tienen. Pero una cuenta básica cuesta $ 1 al mes y comenzará a invertir el dinero sobrante a través de su programa automático de redondeos. Cuando…
