Invertir y ahorrar durante el coronavirus: esto es lo que debe priorizar

Invertir dinero está lejos de ser la principal preocupación de la gente en este momento, ya que brote de coronavirus continúa y mientras millones en los EE. UU. han solicitado beneficios por desempleo.

Pero la pandemia terminará algún día, y eso significa que las personas deberán planificar financieramente para ese futuro. Para las personas que pueden permitirse hacer aunque sea un poquito, invertir y ahorrar deben seguir siendo lo más importante, dice Noah Kerner, director ejecutivo de Bellotas. La aplicación de microinversión de su empresa, que cuesta $ 1, $ 2 o $ 3 por mes, dependiendo de sus metas financieras – ayuda a los usuarios invertir dinero extra en fondos cotizados en bolsa redondeando las compras al dólar más cercano y luego invirtiendo automáticamente ese cambio de repuesto. Está disponible en Apple App Store y Google Play.

«Invierta con regularidad», dice Kerner. «No importa qué, incluso si es una cantidad muy pequeña, intente seguir adelante. Por eso nos enfocamos en el cambio de repuesto. Solo intente hacer un poco para que pueda mantener el impulso y pueda seguir beneficiándose de la capitalización».

Incluso si no está invirtiendo, las herramientas de administración en línea como Acorns pueden ayudarlo a clasificar y priorizar los gastos. Otras aplicaciones que pueden ayudarlo a administrar, ahorrar e invertir su dinero incluyen Mint, Toshl Finance y You Need a Budget. Estas herramientas pueden ser especialmente útiles en un momento en que millones de personas enfrentan inseguridad financiera, e incluso pueden estar sin un cheque de pago. Para otros, son una forma importante de comenzar a ahorrar para el futuro.

Kerner dice que Acorns ha visto un aumento en los usuarios desde que el mercado se desplomó. Sospecha que en tiempos de crisis, la gente se da cuenta de que no ha ahorrado ni invertido lo suficiente. Eventos como este pueden servir como una llamada de atención para cambiar esos hábitos.

Para mitigar el daño económico del coronavirus, el gobierno de EE. UU. Aprobó un paquete de estímulo económico de 2 billones de dólares que incluye pagos de hasta 1200 dólares a los contribuyentes, pero que aún podría no ser suficiente para ayudar a quienes perdieron sus trabajos.

Kerner compartió los pasos que la gente debería tomar en un momento como este. Aquí hay una transcripción editada de nuestra conversación.

P: ¿Qué debería priorizar la gente en este momento cuando se trata de gastar y ahorrar?
Kerner: Concéntrese en lo esencial. Concéntrese en ahorrar e invertir tanto como pueda. Aproveche las oportunidades para ganar algo de dinero extra cuando gaste a través de diferentes programas de recompensas.

Si alguien no tenía un fondo de emergencia antes de todo esto, ¿qué puede hacer ahora?
Aprovecha todas las programas de estímulo del gobierno que están saliendo y síguelos de cerca. Hay un descuento en los impuestos para que pueda presentar y pagar sus impuestos más tarde.

Tenemos 350 socios de marca que invierten en su cuenta de Acorns cuando compra con ellos. Por lo tanto, cada vez que llena su tanque en Chevron, Chevron invierte en su cuenta Acorns como recompensa por las compras. Si recibe sus comestibles, nuestros socios invertirán en su cuenta de Acorns como recompensa por las compras. Así que encuentre todas esas formas de maximizar los gastos y ahorrar tanto como sea posible mientras gasta.

¿Cuáles son las prácticas o consejos más importantes para ahorrar dinero que las personas deben tener en cuenta?
Si necesita efectivo, primero debe intentar echar mano de su cuenta corriente o cuenta de ahorros antes de tocar su cuenta de inversión o su cuenta de jubilación. Si es absolutamente necesario el dinero en efectivo y no tiene otra opción, entonces tiene que hacer lo que tiene que hacer. Pero yo diría que, dado que sabemos que aproximadamente cada ocho años hay una recesión, es por eso que ahorrar e invertir pequeñas cantidades de dinero con regularidad es tan importante. Tienes que estar preparado para esos momentos para no tener que tocar el dinero de tu inversión, para que el dinero pueda seguir creciendo.

No entre en pánico y recuerde que esto también pasará. Es muy importante mantenerse lo más tranquilo posible.

¿Por qué es importante invertir, especialmente ahora?
Debe comenzar a invertir lo antes posible en su vida, porque cuanto antes comience, más se puede beneficiar de la capitalización. Warren Buffett lo llama «la octava maravilla del mundo». Es este mecanismo por el cual su dinero crece sobre sí mismo debido a los rendimientos compuestos. La forma de pensarlo es si comenzaras a invertir $ 5 por día a los 18 años, a los 65, eso podría ser $ 1.5 millones, debido a la capitalización. Ahora, la cantidad real que habría invertido sería un orden de magnitud menor que eso.

Cada recesión en la historia ha terminado en un repunte. Para mí, ese es el mensaje más importante que debo recordar durante este tiempo. La razón por la que la economía ha caído tan drásticamente es porque tenemos una pandemia global. Pero eso no cambia el hecho de que los fundamentos de nuestra economía son buenos y sólidos. Volviendo hasta el comienzo del mercado, a pesar de que ha habido períodos en los que el mercado ha caído un 50% o un 60%, cada recesión en la historia ha terminado en un repunte. Tienes que concentrarte en el largo plazo. Tienes que ser paciente.

¿Qué les diría a los jóvenes que podrían dejar de lado la importancia de ahorrar e invertir?
Observe lo que está sucediendo en este momento y no lo olvide. Cuando ocurrió la burbuja de las puntocom … y cuando ocurrió la Gran Recesión en 2008, todos lo sintieron. Y todos dijeron las mismas cosas: «Esto no tiene precedentes. Nunca voy a olvidar este momento». Y luego pasa el tiempo y la gente se olvida.

Cuando hay una oferta de moda, la gente va y compra cosas. Cuando el mercado está a la venta entre un 30% y un 35%, es cuando entras.

¿Cuáles son algunos de los principales errores que comete la gente al ahorrar durante una crisis?
Sacan su dinero mientras el mercado está bajando o después de que el mercado ha bajado. Bloquean las pérdidas.

Imaginemos que tiene $ 100 en el mercado y el mercado cae un 30%. Tienes $ 70. No perdiste ese dinero. Solo pierde ese dinero si lo saca, y luego ha perdido $ 30. Si lo mantiene y usa el historial como barómetro, esos $ 70 dólares volverán a subir por encima de los $ 100 y luego superarán eso.

Siempre escucho: «Perdí tanto dinero». No, no lo hiciste. Solo pierde el dinero si lo saca.

Ahora bien, a veces las personas se encuentran en circunstancias realmente difíciles y tienen que salir adelante. Pero si se prepara para estos tiempos, si ahorra e invierte pequeñas cantidades de dinero con regularidad, existe la posibilidad de que no esté en esa posición.

¿Cómo ha cambiado la presupuestación en los últimos años? ¿Ha habido un cambio considerable en las prioridades o nuevos obstáculos?
La elaboración de presupuestos ha sido durante mucho tiempo una tarea laboriosa. Muchos de nuestros productos intentan ayudar a automatizar ese proceso tanto como sea posible. El movimiento busca eliminar la necesidad de pensar en el presupuesto porque es increíblemente laborioso y difícil.

Estamos a punto de implementar una función como parte de nuestro producto llamado Depósito inteligente. Si utiliza nuestros productos de cuenta corriente con tarjeta de débito y transfiere su cheque de pago de depósito directo a Acorns, asignaremos automáticamente un porcentaje de ese monto a sus cuentas de jubilación, inversión y ahorro.

¿Qué otras lecciones pueden aprender los nuevos inversores de esta crisis?
No mire el mercado obsesivamente. Trate de apagarlo y repítase esas palabras: cada bajón en la historia ha terminado en un repunte. Si tiene dinero extra para invertir, manténgalo invertido y manténgase enfocado en el largo plazo.

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