in

Hipotecas, puntajes de crédito y pagos iniciales: 5 cosas que debe saber antes de comprar una casa

1635827516 gettyimages 1182075396 Hipotecas, puntajes de crédito y pagos iniciales: 5 cosas que debe saber antes de comprar una casa
como comprar una casa

imágenes falsas

Cuando quise comprar una casa, lo único que tenía a mi favor era queriendo comprar una casa. Tuve un montón de deuda
, unos dólares a mi nombre y no tengo idea de por dónde empezar.

Eso fue hace siete años. El mes pasado, lo hice comprar una casa
después de que finalmente me di cuenta de lo que tenía que hacer antes de dar el paso. Esto es lo que funcionó para mí y algunas otras cosas que lo llevarán al hogar adecuado.

1. Aumente su puntaje crediticio

Si planea sacar una hipoteca (eso es la mayoría de la gente), su puntaje de crédito es el factor más importante en la compra de una vivienda. Los prestamistas miran su puntaje e historial crediticio para ver si usted (y, si corresponde, un coprestatario) es un prestatario de crédito responsable. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo hipotecario a la tasa más baja disponible.

Eso también significa que cuanto menor sea su puntaje crediticio, mayor será su tasa de interés, si es que califica. Puede aumentar su puntuación al:

  • Realización de pagos puntuales: El historial de pagos a tiempo es el factor más importante para calcular su puntaje crediticio. Si su historial de pagos es un poco irregular, comience a realizar pagos a tiempo de inmediato. Regístrese para el pago automático siempre que pueda para asegurarse de que sus pagos nunca se retrasen.
  • Reducir el uso de su crédito: Si tiene un saldo mes a mes en sus tarjetas de crédito, los prestamistas pueden pensar que no tiene suficiente efectivo disponible para hacer los pagos de la hipoteca. Disminuya su uso de crédito pagando sus tarjetas de crédito en su totalidad al final del ciclo de facturación. Si su puntaje de crédito es bastante bueno, solicite al emisor de su tarjeta de crédito un aumento de saldo. Esto también reducirá la utilización de su crédito o la relación entre el uso de su tarjeta de crédito y el crédito disponible.
  • Eliminando malas marcas: Verifique su puntaje de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Puede obtener su informe crediticio de las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y Transunion. Desde allí, podrá ver si hay algún error. Si tiene errores, contrate a la oficina para que lo informe. También comuníquese con el acreedor que informó el error para ver si necesita hacer algo para solucionarlo.

Lee mas: Todo lo que necesita saber sobre puntajes crediticios

2. Iniciar un fondo de pago inicial y contribuir

Si no tiene efectivo a la mano, ahora es el momento de comenzar a ahorrar para un pago inicial basado en el precio de la vivienda que está apuntando. Ahorrar para el pago inicial puede retrasar el cronograma de compra de una vivienda, pero marca una gran diferencia en lo que puede comprar.

Aunque no necesita el pago inicial estándar del 20%, se recomienda. Puede calificar para una hipoteca, una FHA o convencional, sin una, pero deberá pagar un seguro hipotecario privado además de sus pagos mensuales. Los pagos de PMI no se destinan a sus saldos de capital o intereses; se aplica a su prestamista hipotecario como una capa de protección en caso de que no pueda pagar su préstamo. Con un pago inicial del 20%, evitará los pagos de PMI y obtendrá una tasa de interés más baja (sin pagar por los puntos).

El lugar donde guarde su fondo de pago inicial depende de cuándo planea comprar su casa. Si es dentro del próximo año, es posible que desee seguir con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, como Marcus o Ally. Los rendimientos no son tan altos como lo serían si invirtiera en el mercado de valores, pero no perderá dinero y ganará mucho más de lo que ofrecen las cuentas corrientes y de ahorro estándar, generalmente alrededor del 0.09%.

Si tiene un poco más de tiempo hasta que planea comprar, considere invertir su dinero en el mercado de valores. Puedes ir con una correduría tradicional o un robo-asesor, igual que Mejoramiento o frente de riqueza. Robo-advisors administra automáticamente sus activos invirtiendo en fondos negociables en bolsa de bajo costo. Estos asesores evalúan su riesgo con una encuesta que le pregunta sobre el tipo de inversionista que es y cuándo planea retirar sus inversiones. De esta manera, aún puede invertir en el mercado de valores sin seleccionar acciones individuales o preocuparse por los aspectos técnicos de la negociación.

Para aprovechar al máximo la inversión en su pago inicial, encuentre una manera de hacer contribuciones con frecuencia. Vea si puede configurar autocontribuciones mensuales o quincenales. Piense en ello como una factura que paga todos los meses para evitar pagarse a sí mismo en último lugar.

Evite pedir dinero prestado, ya sea a través de un préstamo personal o de usted mismo en el futuro con un préstamo 401 (k). Un préstamo 401 (k) le permite sacar dinero de su fondo de jubilación para cubrir los costos de compra de una vivienda, como el pago inicial o los costos de cierre. Aunque puede usar los fondos, trate de evitarlo. Incluso cuando pague ese dinero, perderá los fondos potenciales que hubieran crecido al invertirlo.

Lee mas: Los mejores robo-advisors en 2020

3. Obtenga una aprobación previa

Antes de comenzar a buscar casas de ensueño, averigüe cuánta casa puede comprar. Los prestamistas basan su aprobación en su puntaje crediticio, relación deuda-ingresos, ingresos, historial laboral y si tiene activos.

Una aprobación previa le ayuda a comprar viviendas que se ajusten a su presupuesto. También muestra a los vendedores que usted es serio acerca de comprar una casa y hacer una oferta. Para obtener una aprobación previa, puede solicitarla a través de su banco, un corredor o prestamistas en línea. Dado que las aprobaciones previas son solicitudes de préstamo que desencadenan un fuerte tirón crediticio, vea si precalifica primero. Una precalificación es cuando responde algunas preguntas basadas en su historial crediticio e ingresos para ver si califica para un préstamo. Una aprobación previa es cuando un prestamista potencial verifica sus antecedentes para asegurarse de que califica para un préstamo. Si bien una precalificación se basa en sus respuestas, una aprobación previa se basa en lo que está disponible a través de las agencias de crédito, sus cuentas bancarias y otra información financiera.

4. Encuentra un agente inmobiliario

Navegar por el mundo de la compra de vivienda no es fácil. Hay reglas en constante cambio, lo que significa que tener un experto alrededor puede hacer que un proceso complicado sea mucho más manejable. Los agentes de bienes raíces son útiles para guiarlo a través de lo que necesita, así como para encontrar a las personas adecuadas para abordar esas necesidades. Por ejemplo, pueden identificar los vecindarios con las mejores escuelas y negociar los costos con los vendedores cuando llegue el momento de hacer su oferta. También pueden explicar la información del contrato cuando las cosas se vuelven confusas, como las divulgaciones del vendedor y cuánto dinero depositar en custodia.

La mejor manera de encontrar un agente es preguntar para ver quién recomiendan amigos y familiares. También puede buscar un agente que esté familiarizado con los vecindarios que está explorando.

5. Establezca su presupuesto de vivienda

Cuando un banco o corredor aprueba previamente su préstamo, le proporcionarán un monto de préstamo preaprobado. Pero a pesar de que fue preaprobado para esa cantidad, no es necesariamente la cantidad correcta para gastar en una casa.

¿Cuál es la mayor cantidad absoluta de dinero que puede gastar en una casa cada mes? Determinar su pago mensual ideal ayudará a determinar el mejor precio objetivo de una vivienda. Su pago mensual está determinado por su pago de capital, tasa de interés, impuestos, seguro del hogar y si pagará o no el PMI.

Para hacer esto, revise su presupuesto e incluya cómo se ve un posible pago de vivienda nueva. No olvide agregar los impuestos a la propiedad, los servicios públicos y cualquier mantenimiento que venga con su nueva casa (como el mantenimiento de la piscina, por ejemplo). Esto le dará una idea de cómo se verán afectadas sus finanzas cuando compre una casa nueva.

Explorar casas (¡por fin!)

Si bien mirar casas potenciales es una de las últimas cosas que hará, es porque no tiene sentido hacerlo antes. Sin tener una idea de la cantidad de casa que puede pagar y una carta de aprobación previa, solo se lastimaría al mirar casas que quizás nunca pueda comprar.

Utilice a su agente para encontrar viviendas que se ajusten a su presupuesto en los vecindarios que le gusten. Si esos vecindarios están fuera de su presupuesto, pregúntele a su agente para ver si hay otros similares. Su agente conocerá el mercado mejor que la mayoría de las personas que usted conoce; utilícelos.

Ya sea que asista a jornadas de puertas abiertas o programe citas para ver las casas por su cuenta, vea todas las que necesite. La compra de una casa probablemente será la compra más cara que realice. No se conforme con menos de lo que es mejor para usted.

El contenido editorial de esta página se basa únicamente en evaluaciones objetivas e independientes de nuestros escritores y no está influenciado por publicidad o asociaciones. No ha sido proporcionado ni encargado por ningún tercero. Sin embargo, podemos recibir una compensación cuando hace clic en enlaces a productos o servicios ofrecidos por nuestros socios.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

1635827144 006 cnet finance mortgage signage Calculadora de hipotecas de CNET: cuánta casa puede pagar

Calculadora de hipotecas de CNET: cuánta casa puede pagar

1635827952 cash money piggy bank calculator stimulus tax credit 2021 savings calculations math cnet cnet 2021 001 ¿Por qué no recibí el pago de mi crédito tributario por hijos? A continuación, le indicamos cómo realizar un seguimiento de su cheque

¿Por qué no recibí el pago de mi crédito tributario por hijos? A continuación, le indicamos cómo realizar un seguimiento de su cheque