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Tasas de interés hipotecarias hoy – CNET

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Ahora es el momento de obtener una tasa hipotecaria increíble en la casa de sus sueños.

Matt Elliott / CNET

En respuesta a la volatilidad del mercado al comienzo de la pandemia de COVID-19, la Reserva Federal redujo su tasa de interés de referencia por primera vez en más de una década, creando un efecto dominó en el mercado. Para los compradores de vivienda, esto ha significado que las tasas hipotecarias de las viviendas se encuentren en mínimos históricos. Es un buen momento para investigar la tasa hipotecaria para la que podría calificar para una futura vivienda.

¿Qué es una tasa hipotecaria?

Su tasa hipotecaria es el porcentaje de interés que cobra un prestamista por proporcionar el préstamo que necesita para comprar una casa. El interés ayuda a cubrir los costos asociados con el préstamo de dinero, y existen múltiples factores que determinan la tasa que le ofrecen. Algunos son específicos para usted y su situación financiera y otros están influenciados por las condiciones del macro mercado, como el nivel general de demanda de préstamos en su área o en todo el país.

¿Qué factores determinan la tasa de mi hipoteca?

Los factores que más a menudo determinan una tasa hipotecaria son su puntaje crediticio, la ubicación de la propiedad, el monto del pago inicial, los términos del préstamo y el tipo de préstamo.

«Muchas hipotecas están [paid back in 360 payments] más de 30 años. Los préstamos a plazos más cortos, como 10, 15 o 20 años, tienen tasas de interés más bajas «, dice Clint Lotz, presidente y fundador de la compañía de tecnología crediticia predictiva TrackStar.» Un pago inicial más grande significa una tasa de interés más baja; si un comprador de vivienda puede hacer el pago inicial del 20%, eso es genial, pero si no, los prestamistas generalmente requerirán que el comprador adquiera un PMI: seguro hipotecario privado «.

Además del plazo del préstamo, el tipo de préstamo afectará su tasa de interés. Algunos préstamos tienen una tasa de interés fija durante toda la vigencia del préstamo, mientras que otros tienen una tasa ajustable, lo que podría resultar en pagos significativamente más altos en el futuro.

¿Qué puntaje crediticio necesita para obtener una hipoteca?

La mayoría de los préstamos convencionales requieren un puntaje de crédito de 620 o más, pero la Administración Federal de Vivienda y otros tipos de préstamos pueden acomodar a prestamistas con puntajes tan bajos como 500, dependiendo de su pago inicial. Si tiene un puntaje crediticio alto, es posible que le ofrezcan una tasa de interés más baja y un pago inicial más modesto. Mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar una hipoteca puede ahorrarle dinero incluso si ya reúne los requisitos para un préstamo.

«El crédito es el factor más importante en las tasas de interés tanto de las hipotecas como de todos los demás productos crediticios, por lo que asegurarse de que los saldos crediticios estén por debajo del 30% es clave para maximizar el puntaje crediticio», dice Lotz. «Si una persona encuentra errores en su informe crediticio, debe disputarlos para asegurar el historial más preciso».

¿Qué es la tasa de porcentaje anual y qué significa para las hipotecas?

Su tasa de porcentaje anual es un factor clave para elegir una hipoteca. El Comité Federal de Mercado Abierto redujo la tasa preferencial de EE. UU. En 2020, lo que allanó el camino para las tasas relativamente bajas de hoy: la tasa de interés que le ofrece un prestamista se basa en la tasa preferencial más cualquier prima que la institución decida cobrarle, según su situación financiera.

¿Cómo impacta la TAE el capital y los intereses?

La mayoría de los préstamos hipotecarios se basan en un programa de amortización: pagará la misma cantidad cada mes durante la vigencia del préstamo, aunque el interés generado será más alto al comienzo del préstamo y disminuirá a medida que disminuya el capital. (Su programa de amortización mostrará cuánto de su pago mensual se destina a intereses y cuánto paga el principal del préstamo). En última instancia, la mayoría de los prestatarios aprecian la conveniencia de un pago mensual fijo y predecible.

¿Qué más puede afectar mi tarifa?

Obtener una buena tasa hipotecaria tiene que ver con generar crédito, pero también administrarlo bien, incluido el ahorro para el pago inicial y tener ahorros adicionales disponibles para cubrir gastos inesperados.

En la mayoría de los casos, no desea extenderse tanto con su pago inicial que se quede sin reservas de efectivo cuando se mude a su casa, y mantener algunos ahorros líquidos puede ayudar a su prestamista a confiar en su capacidad para pagar el préstamo. potencialmente bajando su tarifa.

«Los bancos están muy interesados ​​en asegurarse de que los prestatarios tengan suficientes ahorros en la reserva después del cierre. Una buena regla general es seis meses de hipoteca / impuestos y seguro para préstamos de menos de $ 750K y 12 meses para préstamos gigantes», dice Melissa Cohn. un banquero hipotecario ejecutivo en William Raveis Mortgage, con sede en Connecticut.

Tenga en cuenta que los servicios de calificación crediticia como FICO ajustan su crédito en función de las consultas sobre hipotecas; Lotz tiene un buen consejo para aquellos que buscan la mejor tarifa en diferentes prestamistas.

«La compañía FICO permite que múltiples consultas sobre hipotecas dentro de un período de 10 días se cuenten como una», dice Lotz. «Esto permite que un prestatario compare ofertas y tasas de diferentes prestamistas, pero los prestatarios deben asegurarse de estar dentro de esa ventana de un día, de lo contrario, sus puntajes comenzarán a bajar debido a consultas excesivas».

Tasas hipotecarias de compras

Los prestamistas hipotecarios a menudo publican en línea sus tasas para diferentes tipos de hipotecas, lo que puede ayudarlo a investigar y determinar a qué prestamistas solicita la aprobación previa. Ir de compras es una parte importante del proceso. Y a menudo es un error apresurar el proceso.

«La mejor tarifa [should be considered] – pero igualmente importante, el mejor servicio y con un prestamista confiable que pueda cerrar la tasa prometida «, dice Cohn.» Una cosa, especialmente ahora mismo, es que se cotice una tasa. Es una cuestión muy diferente de cerrarlo de manera oportuna «.

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