Un préstamo respaldado por VA significa que no tiene que realizar un pago inicial.
Angela Lang / CNET
Hacer el pago inicial de una casa puede ser un obstáculo insuperable, especialmente cuando se tienen en cuenta todos los demás costos iniciales. Es por eso que un préstamo hipotecario respaldado por VA, que no requiere pago inicial, podría ser su boleto para ser propietario de una vivienda.
Usted o su cónyuge deben ser miembros actuales o anteriores de las fuerzas armadas de los EE. UU. Y no todas las propiedades son elegibles.
Siga leyendo para obtener más información sobre cómo obtener un préstamo VA y si es adecuado para usted.
¿Qué es un préstamo VA?
Los préstamos hipotecarios de VA no son ofrecidos por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., Solo están respaldados por la agencia. Al garantizar hipotecas de vivienda de VA, el gobierno brinda confianza a los prestamistas e instituciones financieras de que los préstamos son de bajo riesgo. Es por eso que no necesita pagar un anticipo, siempre que el precio de venta no sea más alto que el valor de tasación de la casa.
Y debido a que el gobierno comparte el riesgo, también debe obtener mejores términos y tasas de interés para un préstamo respaldado por VA que para otros préstamos, incluso si su crédito necesita un poco de trabajo.
¿Cómo funciona un préstamo VA?
Aún tendrá que recurrir a un prestamista privado para obtener un préstamo VA. Pero si deja de hacer los pagos de su préstamo hipotecario de VA, el gobierno será responsable del préstamo. Podrá acceder a este servicio durante toda su vida, no se limita a una sola casa. Sin embargo, el préstamo solo se puede utilizar en su residencia principal, no en propiedades vacacionales.
¿Quién es elegible para un préstamo VA?
Los veteranos o miembros del servicio que están o estuvieron en servicio activo deben cumplir con uno de los siguientes requisitos para calificar:
- Servido al menos 90 días consecutivos durante tiempos de guerra.
- Sirvió al menos 181 días consecutivos en tiempos de paz.
- Fue dado de baja del servicio debido a una discapacidad relacionada con el servicio
- Están actualmente en servicio activo
Los miembros de la Guardia Nacional o la Reserva deben cumplir con los siguientes requisitos para ser considerados elegibles:
- Sirvió al menos seis años en la Reserva Seleccionada o en la Guardia Nacional
- Sirvió al menos 90 días de servicio activo.
Obtenga más información sobre la elegibilidad para préstamos de VA en el sitio web de VA.
¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos VA?
Préstamo de compra: Si está planeando comprar una casa, un préstamo básico de compra de VA lo ayudará a obtener tasas de interés decentes con prestamistas hipotecarios privados.
Préstamo directo para nativos americanos: Este préstamo está disponible para veteranos nativos americanos o veteranos casados con nativos americanos para comprar, construir o mejorar una casa en terrenos federales.
Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés: Si tiene dificultades financieras para mantenerse al día con su préstamo VA, un Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés puede ayudarlo a reducir sus pagos mensuales.
Préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo: Si está buscando hacer mejoras en su hogar, pagar deudas o avanzar hacia su fondo de jubilación, el VA puede respaldar préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo.
Cómo solicitar un préstamo VA
Si cree que es elegible, primero debe solicitar un Certificado de elegibilidad, ya sea a través de su prestamista privado o del portal en línea eBenefits de VA. Los veteranos y los miembros actuales o anteriores de la Guardia Nacional o la Reserva que hayan sido activados deben proporcionar documentos de baja o separación (formulario DD 214). Los miembros del servicio actuales, así como los miembros de la Guardia Nacional o la Reserva, deberán mostrar una declaración de servicio firmada por su comandante, ayudante u oficial de personal.
La siguiente información debe incluirse en su declaración de servicio:
- Nombre completo
- Número de seguridad social
- Fecha de cumpleaños
- Fecha en que ingresó al servicio
- Cualquier tiempo perdido
- Comando que proporciona la información
¿Cuáles son los pros y los contras de obtener un préstamo VA?
Como ocurre con todos los tipos de préstamos, existen ventajas y desventajas a considerar.
Pros
Sin pagos iniciales: Puede omitir la lucha para obtener efectivo por adelantado, ya que el gobierno está respaldando su préstamo.
Costos de cierre reducidos: Sí, todavía tiene que pagar los costos de cierre incluso si califica para un préstamo de VA. Sin embargo, algunos costos de cierre no se aplicarán a usted y las tarifas de originación están limitadas hasta el 1% del total del préstamo.
Bajas tasas: En comparación con las tasas hipotecarias tradicionales y de la Administración Federal de Vivienda, las tasas hipotecarias de los préstamos de VA son significativamente más bajas. El 11 de mayo, por ejemplo, la tasa promedio de préstamos VA a 30 años era del 2.66% con una APR del 2.84%. Mientras tanto, la tasa de compra promedio de la FHA a 30 años fue del 2.85% con una APR del 3.7%, y las tasas hipotecarias tradicionales a 30 años fueron del 3.06%. Una calculadora de préstamos hipotecarios de VA le ayudará a calcular sus tasas.
Sin seguro hipotecario: Con un préstamo de VA, no solo puede optar por no recibir un pago inicial, sino que también puede omitir el pago del seguro hipotecario, ya que su préstamo está garantizado por el gobierno.
Tolerancia COVID-19: Al igual que otras hipotecas respaldadas por el gobierno, la Ley CARES permite que quienes luchan por mantenerse al día con sus hipotecas debido a la pandemia soliciten una condonación hasta el 30 de junio. Durará hasta seis meses y los prestatarios pueden recibir seis meses adicionales si es necesario. .
Contras
Solo hogares primarios: Olvídese de sus sueños de financiar una casa de vacaciones con un préstamo de VA. Los préstamos VA solo se pueden usar para el lugar de residencia principal del prestatario y debe vivir allí.
Elegibilidad de la propiedad: No todas las propiedades son elegibles para préstamos hipotecarios de VA. Un tasador aprobado por VA deberá evaluar su posible nueva casa para asegurarse de que cumpla con los requisitos de propiedad establecidos por VA. Desafortunadamente, esto significa que si esperaba comprar una casa reparadora, es posible que no pueda hacerlo con un préstamo VA.
Tarifas de financiación de VA: Una de las ventajas de un préstamo VA es que no tendrá que pagar el seguro hipotecario. Pero tendrá que pagar tarifas de financiamiento si deja de hacer los pagos del préstamo. Una vez que el gobierno ha asumido la responsabilidad del préstamo, comienza a cobrar las tarifas, que suelen oscilar entre el 1,4% y el 3,6% del préstamo, y pueden pagarse por adelantado o con el tiempo.
