Está a punto de embarcarse en el emocionante viaje de convertirse en propietario de una vivienda. Pero antes de comenzar a buscar una casa, debe elaborar un presupuesto, que comienza con asegurar el financiamiento y calcular el monto del pago inicial.
La buena noticia es que con las tarifas en mínimos históricos, es un momento increíble para buscar una hipoteca y comprar una casa.
El pago inicial es la cantidad que paga por adelantado, su supuesta piel en el juego de la compra de vivienda. Esto es lo que necesita saber para comenzar a determinar cuál es la cantidad correcta de pago inicial para usted.
¿Por qué necesita un pago inicial?
La mayoría de los prestamistas requieren que realice un pago significativo por adelantado como parte de la obtención de una hipoteca. Dependiendo de sus ingresos e historial crediticio, así como del tipo de hipoteca y de los requisitos específicos del prestamista, puede esperar realizar un pago inicial que oscila entre el 3% y el 20% del precio de compra.
El resultado final: cuanto más ponga, menos tendrá que pedir prestado, lo que puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja y reducir el costo total del préstamo.
Requisitos de anticipo
Los detalles de un pago inicial dependen de una variedad de factores, incluidos los detalles de sus antecedentes financieros y cualquier requisito especial de su prestamista. Dicho esto, cada tipo de hipoteca tiene su propio conjunto de reglas.
Hipotecas convencionales: Con las hipotecas convencionales, su prestamista determina su pago inicial. Por lo general, puede realizar un pago inicial tan bajo como del 3% al 5%. Con las hipotecas convencionales, si no realizas un anticipo del 20%, dispondrás de un seguro hipotecario privado. Los prestamistas pueden agregar el PMI a su prima mensual.
Préstamos FHA: El pago inicial de un préstamo de la FHA depende de su puntaje crediticio. Podría tener un pago inicial tan bajo como 3.5% si su puntaje excede 580. Si no es así, su pago inicial será del 10%.
Préstamos VA: Los préstamos de VA son para personal militar y veteranos, siempre que cumplan con los criterios. Puede ver todos los criterios de elegibilidad en el sitio web del Departamento de Asuntos de Veteranos. Si califica para una hipoteca de VA, no tiene que hacer un pago inicial.
Préstamos del USDA: Con los préstamos del USDA, no es necesario realizar un pago inicial. Sin embargo, debe cumplir con los requisitos de elegibilidad para calificar.
Fannie Mae HomeReady: Con Fannie Mae, podría tener un pago inicial tan bajo como el 3%. El programa HomeReady se adapta a aquellos con ingresos más bajos que tienen un puntaje de crédito de al menos 620, aunque si tiene un puntaje superior a 680, podría recibir mejores tarifas.
Freddie Mac Home Posible: El programa brinda a los propietarios de viviendas la oportunidad de calificar para un pago inicial tan bajo como el 3%. Es perfecto para compradores de vivienda por primera vez, personas mayores o aquellos que desean actualizarse a hogares más grandes.
Beneficios de un gran pago inicial
Un pago inicial mayor puede brindarle más equidad desde el principio. Piénselo de esta manera, si el precio de compra es de $ 200,000 y realiza un pago inicial de $ 40,000, su hipoteca será de solo $ 160,000, lo que le dará hasta un 20% de capital de inmediato. Le ayuda a evitar el seguro hipotecario privado y reduce su pago mensual en relación con un pago inicial más pequeño. También le ahorrará dinero a largo plazo porque no tendrá que pagar intereses sobre esos $ 40,000.
Aquí hay una ilustración de cómo se ven sus pagos cuando realiza un pago inicial del 3.5% en comparación con el 20% en una hipoteca de tasa fija a 30 años:
Tipos de anticipo, comparados
| Precio de compra | Importe del anticipo | Porcentaje abajo | Tasa de interés | Capital e intereses mensuales | Pago mensual total con seguro e impuestos |
|---|---|---|---|---|---|
| $ 200 000 | $ 7.000 | 3,50% | 3% | $ 813 |
