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He aquí por qué las tasas de refinanciamiento hipotecario están bajando aún más

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Las ofertas de refinanciamiento hipotecario pueden volverse más atractivas pronto.

Imágenes de Jim Lane / Getty

Justo cuando pensaba que las tasas de interés no podían bajar, bajan. La combinación de un Escasez de vivienda, la pandemia de COVID-19 y las tasas de interés históricamente bajas han creado condiciones ideales para que los propietarios refinanciar sus hipotecas en muchas partes de los EE. UU. Y gracias a un cambio reciente, las ofertas de refi se están volviendo aún más dulces.

El 1 de agosto, los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac eliminaron la tarifa de refinanciamiento del mercado adverso para todas las hipotecas refinanciadas. La tarifa de refinanciamiento se tradujo en un cargo del 0,5% sobre los préstamos refinanciados, o aproximadamente $ 500 por cada $ 100,000 prestados.

Tarifas rechazado un día después de la eliminación de las tarifas, y han seguido cayendo, aunque modestamente, desde entonces.

La tarifa del gobierno se agregó en diciembre de 2020 para permitir que Fannie y Freddie recuperen algunas de las pérdidas que los prestamistas respaldados por el gobierno esperaban incurrir durante la pandemia. En la mayoría de los casos, los prestamistas pasaron esta tarifa a los prestatarios, lo que podría agregar miles de dólares a un refinanciamiento. La medida fue vista como una forma de contrarrestar las pérdidas de los prestamistas después de la Ley CARES colocó un prohibición federal sobre ejecuciones hipotecarias y proporcionó a los propietarios la opción de pausar sus pagos de hipoteca.

Aunque no está claro que la economía de EE. UU. Esté sobre una base segura todavía, picos de inflación Han preocupado a algunos economistas: eliminar esta tarifa es una buena noticia para los propietarios de viviendas que buscan refinanciar.

De abril a julio de 2020, cuando la pandemia estaba aumentando, aproximadamente el 5% de los prestatarios de Fannie y Freddie estaban inscritos en indulgencia hipotecaria programas. Desde entonces, ha caído al 2%, según datos de la FHFA. La agencia dijo que el éxito de sus políticas COVID-19 redujo el impacto de la pandemia en los préstamos de Fannie y Freddie, lo que garantiza un fin anticipado de la tarifa para que los prestamistas puedan transferir los ahorros a los prestatarios.

«La pandemia de COVID-19 exacerbó financieramente la crisis de viviendas asequibles en Estados Unidos. La eliminación de la tarifa de refinanciamiento del mercado adverso ayudará a las familias a aprovechar el entorno de tasas bajas para ahorrar más dinero», dijo la directora interina de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, Sandra L. Thompson, en una prensa. liberación. La FHFA se creó después de la crisis de vivienda de 2008 y la agencia actúa como conservadora de las hipotecas de Fannie y Freddie.

Algunos préstamos de refinanciamiento ya estaban exentos de la tarifa, incluidas las viviendas por valor de $ 125,000 o menos, las viviendas refinanciadas a través de los programas Home Ready de Fannie Mae o Home Possible de Freddie Mac, e hipotecas respaldadas por el gobierno, incluidas FHA, Virginia y USDA préstamos. Las hipotecas gigantes entre $ 510,400 y $ 765,000 en algunas regiones también estaban exentas.

«[The] Debe felicitarse a la FHFA por eliminar esta tarifa «, dijo Mike Fratantoni, economista jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.» Con menos del 2% de los préstamos GSE en indulgencia y la continua apreciación del precio de la vivienda que da como resultado un valor significativo del prestatario, no hay necesidad de tarifa.»

A pesar de tasas de interés decrecientes en julio, las refinanciaciones bajaron un 60% desde enero, según una encuesta de Black Knight. Los analistas tienen la esperanza de que la eliminación de tarifas dinamice el mercado de la vivienda. «La reciente caída de las tasas hipotecarias, así como la eliminación de la tarifa, deberían darles a los propietarios que aún tienen que refinanciar y ahorrar dinero la oportunidad de hacerlo ahora», dijo Fratantoni.

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