Al considerar su plan financiero para la jubilación, es probable que una IRA Roth entre en la conversación en algún momento. Este es un valioso vehículo de ahorro que puede beneficiar a la mayoría de las personas a largo plazo. Es una forma de mantener sus inversiones alejadas de los costosos impuestos relacionados con las ganancias de capital y los dividendos. Luego podrá retirar sus fondos cuando se jubile, todo sin pagar ningún impuesto. Esto suena tan bien que probablemente esté listo para invertir la mayor cantidad de dinero posible en ese trato. No tan rápido, ya que hay algunas reglas que debe seguir para aprovechar al máximo este vehículo de ahorro. Aquí hay algunos errores que no puede permitirse cometer al invertir en una cuenta IRA Roth.
No contribuyas demasiado/ Roth IRA máximo
Como se mencionó anteriormente, los beneficios fiscales de contribuir a una cuenta IRA Roth son tan grandes que es posible que desee considerar invertir una gran parte de sus ahorros en ella. Sin embargo, sus contribuciones tienen un límite. Revíselos, y realmente no se está haciendo ningún bien. Actualmente, las personas que tienen menos de 50 años y aún trabajan a menudo pueden depositar $ 6,000 cada año en una cuenta Roth IRA. Esas cifras aumentan a un máximo de $ 7,000 para personas mayores de 50 años. También existen limitaciones de ingresos que debe seguir. Si es soltero y gana más de $ 122,000, la cantidad que puede contribuir en realidad disminuye hasta que gana $ 137,000 y no puede contribuir en absoluto. Si está casado y presenta una declaración conjunta, esas cifras aumentan a $ 193,000 y $ 203,000 respectivamente.
Quizás se esté preguntando qué sucedería realmente si contribuyese demasiado a su Roth IRA en un año determinado. Bueno, hacerlo daría como resultado que hagas un exceso de contribución inteligible. Por lo general, esto dará lugar a algún tipo de sanción fiscal. En realidad, deberá el 6% de la cantidad que contribuyó sobre la que tenía derecho a recibir. Terminaría teniendo que pagar esta multa cuando vaya a presentar sus impuestos. La causa más común de contribución excesiva es cuando aumentan sus ingresos, así que téngalo en cuenta y haga los ajustes necesarios.
No saque su dinero antes de tiempo/ Cuándo se puede sacar dinero de una cuenta IRA Roth
¿Cuándo se puede retirar de una cuenta IRA Roth?
También es importante recordar que esta inversión es para su jubilación, por lo que el gobierno no quiere que retire nada hasta ese momento. Usted está obteniendo exenciones fiscales ahora y en el futuro a fin de brindarle un incentivo para ahorrar, pero las multas pueden ser severas si retira ese dinero de la cuenta antes de tiempo. Con la Roth IRA, no se le permite hacer retiros hasta que tenga 59 1/2 años de edad. Si retira parte del dinero antes de esa fecha, deberá pagar una multa del 10 por ciento sobre el retiro, pero impuestos sobre la renta sobre cualquiera de las ganancias acusadas del retiro. Si retira algo del dinero más allá del que contribuyó, se considerará un ingreso y se gravará en consecuencia. Para ser justos, hay algunas excepciones a esta regla. Deberá consultar a un profesional de impuestos si desea ver si su situación particular califica.
No olvide incluir un beneficiario primario y secundario
Hay algunos documentos que deberá completar cuando abra una cuenta Roth IRA. Asegúrese de revisar todo cuidadosamente y de completar todos los formularios. Se le pedirá que nombre un beneficiario primario y secundario. No olvide hacer eso y actualice a estas personas u organizaciones cuando sea necesario. Si no lo hace, sus herederos pueden encontrar extremadamente difícil y frustrante sacar el dinero. Al final, no deje todo por lo que ha trabajado tan duro en la vida en manos del IRS.
Estos tres errores deben evitarse. Hay otros, pero estos son los principales cuando se trata de una cuenta IRA Roth. Es importante aprovechar este valioso plan de ahorros para la jubilación, pero no querrá perder dinero mientras lo hace. Evitar estos tres errores lo ayudará a maximizar el potencial de ahorro que está integrado en la cuenta IRA Roth.
